Estonya'da kredi aracısı: Finantsinspektsioon yetkilendirmesi

Faaliyetin kapsamı

Kredi Verenler ve Kredi Aracıları Kanunu'na (krediidiandjate ja -vahendajate seadus, KAVS) göre kredi aracılığı, tüketiciye ücret karşılığında kredi teklif etmek veya kredi sözleşmesi yapma olanağını göstermek, sözleşmenin yapılmasından önce veya yapılması sırasında ona yardımcı olmak ve bir kredi veren için, onun yararına ve onun adına bağımsız ve sürekli olarak sözleşme yapmaktır¹. Aracı, kredi veren olarak hareket etmez; mesleki faaliyeti tüketicilere kredi aracılığıdır².

Konut amaçlı taşınmazla teminat altına alınan kredilerin aracısı ipotekli kredi aracısıdır². Tek bir yetkilendirme hem kredi verilmesini hem de kredi aracılığını kapsayamaz⁶.

Uygulanan düzenleme ve yetkili makam

Faaliyet, 30 Haziran 2026'dan beri yürürlükte olan hâliyle KAVS'ye tabidir⁸. Yetkilendirmeyi Finantsinspektsioon verir ve iptal eder⁹; yetkilendirme süresizdir, bağlı şirketler için geçerli değildir ve devredilemez¹⁰. Yetkili aracılar Finantsinspektsioon'un internet sitesinde yayımlanan listede yer alır¹¹.

Kimler yetkilendirme başvurusunda bulunmalıdır

Faaliyeti Estonya'da tüketicilere kredi aracılığı olan her kişi³⁹. Kanun özellikle şu muafiyetleri öngörür:

• tek bir kredi verene bağlı olan, yalnızca onun adına ve tam sorumluluğu altında hareket eden acente; kredi veren yetkili olmalıdır¹²;
• kredi kuruluşları¹³;
• kredi verenin veya faktoring şirketinin yetkili olduğu ve kanuna uyulmasından sorumlu olduğu hâllerde, yan faaliyet olarak kredi ayarlayan mal veya hizmet satıcıları¹⁴;
• kendi kanunlarında aksine hüküm bulunmadıkça ödeme kuruluşları ve elektronik para kuruluşları¹⁶.

Başvuru sahibi için gereklilikler

• Sermaye: aracı şirketin esas sermayesi tamamen ödenmiş olmalıdır; Kanun'daki 50 000 avroluk asgari tutar kredi verenler için belirlenmiştir¹⁸.
• Müşteri fonları: kredi ödeyen veya geri ödeme alan aracı, kredi verenin ve tüketicinin parasını ayrı hesaplarda tutar¹⁹; ipotekli kredi aracısı, (AB) 1125/2014 sayılı Yetki Devrine Dayanan Tüzük'e uygun mesleki sorumluluk sigortasına sahiptir²⁰.
• Yönetim ve personel: yöneticilerin bilgisi, deneyimi, eğitimi, uygunluğu ve kusursuz itibarı²¹; yöneticiler ve personel için teklif edilen kredi sözleşmelerine ve kredi değerliliğinin değerlendirilmesine ilişkin bilgi²².
• Merkez: kayıtlı merkez ve genel yönetim Estonya'dadır²⁴.
• Yönetim kurulunca onaylanan iç kurallar, iç kontrol ve bağımsız iç denetçi²⁵²⁶.
• Kara para aklamayla mücadele: aracı, Kara Para Aklamanın ve Terörün Finansmanının Önlenmesi Kanunu anlamında finansal kuruluştur; bir risk değerlendirmesi hazırlar ve bir Mali İstihbarat Birimi (Rahapesu Andmebüroo) irtibat kişisi atar²⁸²⁹.

Başvuru belgeleri

KAVS'nin 12. maddesinin 1. fıkrasındaki belgelerin eklendiği yazılı başvuruyu bir yönetim kurulu üyesi sunar³²; 18 Mart 2026'dan beri Finantsinspektsioon'un başvuru portalı üzerinden³³.

• Esas sözleşme, sermayenin ödendiğine dair kanıt ve merkezin adresi³².
• Faaliyet planı, iç kurallar ve muhasebe kuralları veya bunların taslakları, bilgi sistemlerinin ve organizasyonun açıklaması³².
• Kara para aklamayla mücadele önlemlerinin açıklaması³².
• Yöneticilere, personele, pay sahiplerine, nitelikli pay sahiplerine ve denetçiye ilişkin veriler³².
• İşlem ücretinin ödendiğine dair kanıt³².

Ücret ve yasal süreler

Kredi aracısı yetkilendirme başvurusu için işlem ücreti 3 000 avrodur³⁶.

Finantsinspektsioon, gerekli tüm belgelerin alınmasından itibaren dört ay içinde ve en geç başvurudan altı ay sonra karar verir; başvuru sahibi yazılı olarak bir uzatmayı kabul edebilir³⁷. Bunlar kanundaki sürelerdir, bir tarih veya karar taahhüdü değildir.

Yetkilendirmeden sonraki yükümlülükler

Aracı her çeyrek için, izleyen ay içinde Finantsinspektsioon'a rapor verir³⁰. Faaliyet altı ay içinde başlamamışsa yetkilendirme iptal edilebilir³¹.

LexorCorp Global OÜ ne yapar

LexorCorp Global OÜ, kanunun gerekliliklerini resmî metninden hareketle açıklar, başvuru belgelerini hazırlar, başvuruyu sunar ve makamın sorularını yazılı olarak takip eder. Devlet ücretlerini, sermayeyi ve üçüncü kişilerin masraflarını müşteri öder.

LexorCorp hukuki, denetim veya vergi danışmanlığı vermez ve yetkilendirmeyi, bir tarihi veya bir kararı taahhüt edemez.

Sık sorulan sorular

Kaynaklar

Numaralı her bilgi resmî bir kaynağa dayanır. Kaynaklar İngilizce sayfada listelenmiştir: Credit intermediary licence in Estonia

Başvuru belgelerini hazırlar ve süreci takip ederiz; kararı makam verir. Bu, hukuki danışmanlık değildir.

Başvuru belgelerini sipariş edin · başlangıç €3,500 Tam hukuki bilgi (İngilizce) Düzenlemeye tabi tüm faaliyetler