爱沙尼亚的信贷中介：金融监管局的许可

这项业务是什么

根据《贷款人和信贷中介法》（krediidiandjate ja -vahendajate seadus，KAVS），信贷中介是指以取酬方式向消费者推介信贷或向其指出订立信贷合同的可能性，在订立合同前或订立时提供协助，以及为贷款人的利益并以其名义独立、持续地订立合同¹。中介人不作为贷款人行事；其职业活动是面向消费者的信贷中介²。

为以住宅不动产担保的信贷提供中介的，是住房抵押信贷中介²。一项许可不能同时涵盖发放信贷和信贷中介⁶。

适用法律和主管机关

这项业务适用KAVS，现行文本自2026年六月30日起生效⁸。许可由Finantsinspektsioon给予和撤销⁹；许可没有到期日，不及于子公司，不得转让¹⁰。获得许可的中介人载于Finantsinspektsioon网站公布的名单¹¹。

谁需要申请许可

在爱沙尼亚以面向消费者的信贷中介为业的任何人³⁹。法律规定的例外主要有：

• 只为一名贷款人工作的关联代理人，仅以该贷款人的名义并由其承担全部责任，且该贷款人已获许可¹²；
• 信贷机构¹³；
• 商品或服务的销售者以附带方式安排信贷，而贷款人或保理人已获许可并对遵守法律负责¹⁴；
• 支付机构和电子货币机构，其适用法律另有规定的除外¹⁶。

对申请人的要求

• 资本：中介公司的股本须全额缴足；法律规定的50,000欧元最低额是针对贷款人的¹⁸。
• 客户资金：发放贷款或收取还款的中介人，须把贷款人和消费者的资金存放在分开的账户¹⁹；住房抵押信贷中介须持有符合第1125/2014号授权条例（EU）的职业责任保险²⁰。
• 管理层和人员：管理人员具备知识、经验、教育背景、适当性和无可指摘的声誉²¹；管理人员和员工了解所提供的信贷合同和信用评估²²。
• 住所：注册住所和总部设在爱沙尼亚²⁴。
• 经管理委员会批准的内部规则、内部控制和独立的内部审计师²⁵²⁶。
• 反洗钱：中介人是《反洗钱和反恐怖融资法》意义上的金融机构；须制定风险评估，并指定金融情报机构（Rahapesu Andmebüroo）的联系人²⁸²⁹。

申请文件

书面申请连同KAVS第12条第1款规定的文件由一名管理委员会成员提交³²；自2026年三月18日起，通过Finantsinspektsioon的申请门户提交³³。

• 章程、资本缴付证明和住所地址³²。
• 业务计划、内部规则和会计规则或其草案、信息系统和组织架构的说明³²。
• 反洗钱措施的说明³²。
• 管理人员、员工、股东、合格持股人和审计师的资料³²。
• 程序费缴纳证明³²。

费用和法定期限

申请信贷中介许可的程序费为3,000欧元³⁶。

Finantsinspektsioon在收到全部必要文件后四个月内作出决定，最迟不超过申请后六个月；申请人可以书面同意延长³⁷。这是法律规定的期限，不是对日期或决定的承诺。

取得许可之后的义务

中介人每季度向Finantsinspektsioon报告，在季度结束后一个月内报送³⁰。六个月内未开始经营的，许可可以被撤销³¹。

LexorCorp Global OÜ 做什么

LexorCorp Global OÜ 依据法律的官方文本说明其要求，准备申请文件，提交申请，并以书面方式跟进主管机关的问题。国家收取的费用、资本和第三方费用由客户支付。

LexorCorp 不提供法律、审计或税务咨询，也无法承诺许可、日期或决定。

常见问题

资料来源

每一项带编号的事实均出自官方来源。来源列于英文页面： Credit intermediary licence in Estonia

我们负责准备申请文件并跟进办理程序；决定由主管机关作出。本页内容不构成法律意见。

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