Ettevõtetele laenu andev äriühing Eestis: loanõuded

Mis tegevus see on

Ettevõtetele laenamine tähendab laenu või muu krediidi püsivat andmist juriidilistele isikutele ja ettevõtjatele nende äritegevuseks, näiteks käibelaenud, tagatisega ärilaenud, faktooring ja liising ettevõtetele.

Krediidi andmine hõlmab ka tasulist maksetähtpäeva edasilükkamist ja liisingut¹; krediidiasutuste seadus loetleb laenutehingute hulgas faktooringu ja äritehingute finantseerimise².

Piir tarbijakrediidiga sõltub laenusaajast. Tarbija on füüsiline isik, kes teeb tehingu, mis ei ole seotud iseseisva majandus- või kutsetegevusega³. Laen äriühingule või füüsilisest isikust ettevõtjale tema äri jaoks ei ole seega tarbijakrediit, laen eraisikule isiklikuks otstarbeks on.

Laenuettevõte ei tohi end rahastada hoiustega: avalikkuselt hoiuseid ja muid tagasimakstavaid vahendeid võivad kaasata ainult krediidiasutused⁴.

Seadused ja asutused

• Krediidiandjate ja -vahendajate seadus (KAVS) kehtib tarbijale krediidi andmisele⁵⁶; krediidiandja vajab Finantsinspektsiooni tegevusluba⁷ ja ainult tema võib kasutada sõna „krediidiandja” ärinimes⁸.
• Krediidiasutuste seadus (KAS): finantseerimisasutus on äriühing, mis ei ole krediidiasutus, kuid mille peamine ja püsiv tegevus on osaluste omandamine või § 6 lõike 1 punktides 2–12 loetletud tehingud, sealhulgas laenamine ja liising⁹.
• Rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seadus (RahaPTS) kehtib finantseerimisasutustele¹⁰, sealhulgas muule finantseerimisasutusele krediidiasutuste seaduse tähenduses¹¹. Finantseerimisasutusena tegutsemiseks peab ettevõtjal olema tegevusluba¹².
• Asutus: tegevusloa annab või sellest keeldub Rahapesu Andmebüroo¹³, Rahandusministeeriumi valitsemisalas olev valitsusasutus¹⁴, mis teeb ka RahaPTS-i täitmise üle järelevalvet, kui seadus ei sätesta teisiti¹⁵.
• Register: kehtivaid Rahapesu Andmebüroo lubasid saab otsida majandustegevuse registrist¹⁶.

Kes peab luba taotlema

Eestis asutatud äriühing, mille peamine ja püsiv tegevus on ettevõtetele laenamine, peab omama Rahapesu Andmebüroo tegevusluba finantseerimisasutusena tegutsemiseks⁹¹².

RahaPTS § 70 lõike 2 järgi ei ole seda luba vaja, kui isikul on Finantsinspektsiooni luba või kohustus seda taotleda, teise EMP riigi luba koos Finantsinspektsiooni teavitamisega või kui teenust pakutakse ainult kontserni sees¹⁷.

Äriühing, kes laenab ka tarbijatele, vajab Finantsinspektsiooni krediidiandja tegevusluba⁷ ja kuulub siis kahe esimese erandi alla¹⁷.

Nõuded taotlejale

Isikud ja maine. Taotlejal, juhatuse liikmetel, prokuristidel, tegelikel kasusaajatel ja omanikel ei tohi olla kehtivat karistust riigivõimuvastase, rahapesualase või muu tahtliku kuriteo eest ja neil peab olema korrektne ärialane maine¹⁸; maine ei ole korrektne näiteks ärikeelu korral¹⁹.

Kapital ja asukoht. RahaPTS § 72 lõike 1 loa tingimustes ei ole miinimumosakapitali, omavahendite ega eraldi asukohanõuet¹⁸. Taotleja, kes ei ole Eesti äriregistris, esitab omanike ja juhtide andmed²⁶. Kontaktisik peab töötama alaliselt Eestis²¹.

• Juhatus määrab Rahapesu Andmebüroo kontaktisiku, kes allub otse juhatusele ning kellel on vajalik pädevus, vahendid ja juurdepääs teabele²⁰.
• Kontaktisikul peab olema vajalik haridus, kutsealane sobivus, kogemus ja laitmatu maine; määramine kooskõlastatakse Rahapesu Andmebürooga²¹. Loa andmiseks peab kontaktisik nõuetele vastama¹⁸.
• Kui juhatuses on rohkem kui üks liige, määratakse seaduse rakendamise eest vastutav juhatuse liige²².
• Riskihinnang, mis hõlmab vähemalt kliendi, geograafilise, toote ja kanali riski²³.
• Protseduurireeglid ja sisekontrollieeskiri: lihtsustatud ja tugevdatud hoolsusmeetmed, kliendi riskimudel, kahtlustest teatamine, andmete säilitamine, riikliku taustaga isikute ja sanktsioonide kontroll, uute tehnoloogiate risk²⁴.
• Ärisuhteid loovate või tehinguid tegevate töötajate koolitus²⁵.

Taotluse dokumendid

Lisaks majandustegevuse seadustiku üldosa seaduse (MSÜS) üldandmetele²⁷ nõuab RahaPTS § 70 lõige 3 järgmist²⁸. Asutamisel olev äriühing võib registrikoodi asemel esitada asutamisdokumendi³¹. Taotlus esitatakse ainult Eesti teabevärava eesti.ee või notari kaudu³².

• Iga teenuse osutamise koha aadress, sealhulgas veebileht, ning vastutava isiku nimi ja kontaktandmed²⁸.
• Kui taotleja ei ole Eesti äriregistris: omaniku, tegeliku kasusaaja, juhtorgani liikmete ja prokuristide andmed²⁸.
• RahaPTS §-de 14–15 kohased protseduurireeglid ja sisekontrollieeskiri ning rahvusvahelise sanktsiooni seaduse kohane kord²⁸.
• Välismaise isiku puhul kuni kolme kuu vanune legaliseeritud või apostilliga karistusregistri tõend²⁸; vajaduse korral vande all antud tunnistus²⁹.
• Iga juhatuse liikme ja prokuristi haridus, ametikohtade loetelu, juhatuse liikme vastutusvaldkond ning usaldusväärsuse ja maine tõendid²⁸.
• Taotleja nimel peetavate maksekontode loetelu koos unikaalse identifikaatori ja kontot pidava teenusepakkuja nimega²⁸.
• Teave, millist finantsteenust osutama hakatakse³⁰.

Riigilõiv ja menetlustähtaeg

Finantseerimisasutusena tegutsemise tegevusloa taotluse läbivaatamise riigilõiv on 3300 eurot³³.

Rahapesu Andmebüroo otsustab 60 päeva jooksul kõigi nõutud dokumentide esitamisest ja võib tähtaega pikendada kuni 120 päevani; vaikimisi luba ei anta³⁴. Puudulik taotlus jäetakse läbi vaatamata³⁵. Need on seaduse tähtajad, mitte lubadus.

Pärast loa saamist

Tarbijatele laenama hakates on vaja Finantsinspektsiooni krediidiandja luba⁷.

Mida teeb LexorCorp Global OÜ

Meie teenus „Laenuettevõtte asutamine — ainult ettevõtte struktuur” asutab äriühingu koos põhikirja, krediidipoliitika kavandi ja laenulepingu põhjaga. Rahapesu Andmebüroo taotlus, rahapesu tõkestamise dokumendid ja kontaktisiku leidmine on eraldi teenused.

Me ei anna õigus-, auditi- ega maksunõu. Loa annab või sellest keeldub asutus; me ei taga loa andmist, kuupäeva ega otsust.

Korduma kippuvad küsimused

Allikad

Iga nummerdatud fakt pärineb ametlikust allikast. Allikad on loetletud ingliskeelsel lehel: Business lending company in Estonia: licence rules

Meie koostame taotluse dokumendid ja juhime menetlust, otsuse teeb asutus. See ei ole õigusnõustamine.

Telli taotluse dokumendid · €3,500 Täielik õiguslik teave (inglise keeles) Kõik tegevusloaga tegevusalad