Garantii- ja tagatistehingud Eestis: finantseerimisasutuse tegevusluba

Mis tegevus see on

Krediidiasutuste seadus (KAS) loetleb finantsteenuste hulgas tagatis- ja garantiitehingud ning muud isikule tulevikus siduvaid kohustusi tekitavad tehingud; need on majandustegevuses kolmandatele isikutele osutatavad teenused¹. Finantseerimisasutus on äriühing, mis ei ole krediidiasutus, kuid mille peamine ja püsiv tegevus on muu hulgas KAS § 6 lõike 1 punktides 2–12 loetletud tehingud, sealhulgas tagatis- ja garantiitehingud².

Tüüpilised instrumendid on täitmistagatised ja ettemaksegarantiid. Seadus instrumentide liike ei loetle; kas konkreetne toode on garantiitehing või kindlustus, sõltub selle ülesehitusest ja täpsustatakse kliendi olukorra järgi.

• Seaduse alla ei kuulu hoiuste või muude tagasimakstavate vahendite kaasamine avalikkuselt: see õigus on ainult krediidiasutustel³, kes vajavad Finantsinspektsiooni tegevusluba⁴.
• Seaduse alla ei kuulu garantiikindlustus. Kindlustustegevuse seaduse (KindlTS) järgi on kindlustusriskide ülevõtmine kindlustuslepingu alusel kindlustustegevus⁵, garantiikindlustus on kahjukindlustuse liik⁶ ja kindlustustegevus vajab Finantsinspektsiooni tegevusluba⁷.

Seadused ja asutus

• Rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seadus (RahaPTS) kehtib finantseerimisasutustele⁸, sealhulgas muule finantseerimisasutusele krediidiasutuste seaduse tähenduses⁹, ja nõuab finantseerimisasutusena tegutsemiseks tegevusluba¹⁰.
• Pädev asutus on Rahapesu Andmebüroo, Rahandusministeeriumi valitsemisalas olev valitsusasutus¹³, mis otsustab loa üle¹⁴ ja teeb RahaPTS-i täitmise üle järelevalvet¹⁵.
• Luba kantakse majandustegevuse registrisse, mille vastutav töötleja on Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Amet¹⁶; Rahapesu Andmebüroo suunab kehtivaid lubasid kontrollima samasse registrisse¹⁷.

Kes peab luba taotlema

Luba vajab iga finantseerimisasutusena tegutsev ettevõtja¹⁰, välja arvatud isik, kellel on Finantsinspektsiooni tegevusluba; kellel on teise seaduse järgi kohustus seda taotleda; kellel on teise Euroopa Majanduspiirkonna riigi finantsjärelevalve luba, mis lubab tegutseda Eestis filiaali kaudu või piiriüleselt, ja sellest on Finantsinspektsiooni teavitatud; või kes osutab teenust ainult oma kontserni sees¹⁸.

Nõuded taotlejale

Kapital ja omavahendid. RahaPTS § 72 lõike 1 loa tingimustes ei ole finantseerimisasutusele osakapitali ega omavahendite nõuet²⁰. Kapital ja tagatis, mida garantiiäri oma kohustuste täitmiseks vajab, on ärilise otsustuse küsimus ja täpsustatakse kliendi olukorra järgi.

Juhid ja omanikud. Ettevõtjal, juhatuse liikmetel, prokuristidel, tegelikel kasusaajatel ja omanikel ei tohi olla kehtivat karistust riigivõimuvastase, rahapesualase või muu tahtliku kuriteo eest ja neil peab olema korrektne ärialane maine²⁰, mida ei ole näiteks pärast valeinformatsiooni andmist Rahapesu Andmebüroole²¹.

• Kui juhatuses on rohkem kui üks liige, määratakse RahaPTS-i rakendamise eest vastutav juhatuse liige²².
• Juhatus määrab Rahapesu Andmebüroo kontaktisiku, kes allub otse juhatusele²³. Kontaktisik peab töötama alaliselt Eestis ning tal peab olema vajalik haridus, kutsealane sobivus, võimed, isikuomadused, kogemused ja laitmatu maine; määramine kooskõlastatakse Rahapesu Andmebürooga²⁴. Loa andmiseks peab kontaktisik nõuetele vastama²⁰.
• Dokumenteeritud riskihinnang, mis hõlmab vähemalt kliendi, geograafilise, toote ja edastamiskanali riski²⁵.
• Protseduurireeglid ja sisekontrollieeskiri, mille kehtestab kõrgem juhtkond²⁶²⁸; finantseerimisasutust nende dokumenteerimisest ei vabastata²⁷; töötajate regulaarne koolitus²⁹.
• Tegevuskoht: taotluses märgitakse iga teenuse osutamise koha aadress, sealhulgas veebileht³⁰. Asutamisel olev äriühing võib taotleda asutamisdokumendiga; luba hakkab kehtima kõige varem õigusvõime tekkimisel³¹.

Taotluse dokumendid

Taotlus sisaldab MSÜS-i üldandmeid (nimi ja registrikood, kontaktandmed, tegevusala, allkirjastaja)¹¹ ning RahaPTS § 70 lõigete 3 ja 4 järgi järgmist³⁰. Taotlused ja teated esitatakse ainult Eesti teabevärava (eesti.ee) või notari kaudu³³.

• Iga teenuse osutamise koha aadress, sealhulgas veebileht, ja iga koha eest vastutav isik; teave osutatava finantsteenuse kohta; ettevõtja nimel peetavate maksekontode loetelu koos identifikaatori ja kontot pidava teenusepakkujaga³⁰.
• Juhatuse liikmete ja prokuristide haridus, töö- ja ametikohtade loetelu, juhatuse liikme vastutusvaldkond ning usaldusväärsust ja mainet tõendavad dokumendid³⁰.
• Rahapesu Andmebüroo kontaktisiku ja rahvusvaheliste finantssanktsioonide eest vastutava isiku andmed³⁰.
• Kui ettevõtja ei ole Eesti äriregistris: omaniku, tegeliku kasusaaja ja juhtorgani liikmete andmed³⁰.
• Välismaise isiku puhul kuni kolme kuu vanune legaliseeritud või apostilliga karistusregistri tõend ja isikut tõendavate dokumentide koopiad³⁰; vajaduse korral vande all antud tunnistus³².
• RahaPTS §-de 14 ja 15 kohased protseduurireeglid ja sisekontrollieeskiri ning rahvusvahelise sanktsiooni seaduse kohane kord³⁰.

Riigilõiv ja menetlustähtaeg

Finantseerimisasutusena tegutsemise tegevusloa taotluse läbivaatamise riigilõiv on 3300 eurot¹². See tasutakse taotluse esitamisel³⁴.

Rahapesu Andmebüroo otsustab 60 päeva jooksul kõigi nõutud dokumentide esitamisest ja võib tähtaega pikendada kuni 120 päevani; vaikimine ei tähenda loa andmist¹⁴. Puudulik taotlus jäetakse läbi vaatamata³⁶. Need on seaduse tähtajad, mitte lubadus.

Pärast loa saamist

Tegevust tuleb alustada kuue kuu jooksul, muidu luba tunnistatakse kehtetuks¹⁹.

Mida teeb LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ asutab soovi korral kliendile Eesti osaühingu ja koostab täieliku dokumentatsiooni Rahapesu Andmebüroo taotluseks: äriplaan, riskihinnang, protseduurid, garantiide väljaandmise kord ja lepingupõhjad, ning korraldab taotluse esitamise ja tavapärase suhtluse Rahapesu Andmebürooga. Riigilõivu tasub klient.

Me ei anna õigus-, auditi- ega maksunõu. Rahapesu Andmebüroo luba ei ole pangaluba. Loa üle otsustab Rahapesu Andmebüroo; me ei saa lubada loa andmist ega kuupäeva.

Korduma kippuvad küsimused

Allikad

Iga nummerdatud fakt pärineb ametlikust allikast. Allikad on loetletud ingliskeelsel lehel: Guarantee and surety business in Estonia: the financial institution activity licence

Meie koostame taotluse dokumendid ja juhime menetlust, otsuse teeb asutus. See ei ole õigusnõustamine.

Telli taotluse dokumendid · €17,500 Täielik õiguslik teave (inglise keeles) Kõik tegevusloaga tegevusalad