Kindlustusagent Eestis

Mis tegevus see on

Kindlustustegevuse seaduse (KindlTS) järgi on kindlustuse turustamine kindlustuslepingutega seotud nõustamine ning lepingute soovitamine, ettevalmistamine, sõlmimine ja nende haldamisel ja täitmisel abistamine. See hõlmab ka võrdlus- ja teabeteenuseid veebilehe, rakenduse või sarnase platvormi kaudu, kui klient saab selle kaudu lepingu sõlmida¹.

Kindlustusagent tegeleb tasu eest agendilepingu alusel kindlustuse turustamisega ühe või mitme kindlustusandja jaoks või sõlmib lepinguid nende nimel². Maakler tegutseb seevastu kliendi heaks sõltumatu analüüsi alusel³.

Turustamine ei ole juhuslik teabe andmine muu kutsetegevuse käigus ega üksnes andmete edastamine ilma lepingu sõlmimisel abistamata⁴.

Seadus ja asutus

• Seadus: kindlustustegevuse seaduse peatükk kindlustusmaakleri ja kindlustusagendi tegevusest, peamiselt §-d 174–198; kasutatud on redaktsiooni, mis kehtib alates 21. juulist 2026⁵.
• Asutus: Finantsinspektsioon teeb järelevalvet kõigi Eestis kindlustustegevuse ja kindlustuse turustamisega tegelevate isikute üle⁶.
• Nimekiri: maaklerid ja agendid (koos vahendajad) peavad olema kantud vahendajate nimekirja ja Eesti vahendaja registrijärgne asukoht või elukoht peab olema Eestis⁷. Finantsinspektsioon avaldab turuosaliste registri, sealhulgas kindlustusvahendajad, oma veebilehel⁸.
• Kindlustusandja võib lepinguid sõlmida ainult nimekirja kantud vahendaja kaudu⁹; rikkumine on väärtegu¹⁰.

Kes peab olema nimekirjas ja erandid

Iga isik, kes tegutseb Eestis kindlustusagendina, peab olema vahendajate nimekirjas⁷. Agendi kannab nimekirja tema esindatav kindlustusandja või seaduses sätestatud juhtudel Finantsinspektsioon¹¹. Kindlustusandja kannab agendi nimekirja viivitamata pärast agendilepingu sõlmimist¹².

Kindlustusandja võib kanda ainult agendi, kes ei ole sama liigi lepingute turustamisel juba teise kindlustusandja agent¹³; mitme kindlustusandja heaks võib agent tegutseda, kui lepingud ei konkureeri¹⁴.

Kõrvaltegevusena tegutsev kindlustusagent. Kergem kord, kus agenti seovad ainult § 175 lõikes 1 loetletud sätted, kehtib siis, kui kõik järgmised tingimused on täidetud¹⁵:

• kindlustuse turustamine ei ole agendi põhiline kutsetegevus¹⁵;
• agent ei ole krediidiasutus ega investeerimisühing¹⁵;
• kindlustus katab agendi pakutava kauba või osutatava teenusega seotud riske: kauba rikke, kahjustumise või kaotsimineku või reisiteenuse puhul pagasi kahjustumise või kaotsimineku ja muud reisiga seotud riskid¹⁵;
• elu- ega vastutuskindlustust ei pakuta, välja arvatud põhikindlustust täiendavana¹⁵;
• kindlustusmakse ei ületa proportsionaalselt 600 eurot aastas või reisiteenusega seotud kuni kolmekuulise kindlustuslepingu puhul 200 eurot isiku kohta¹⁵.
• Ka selline agent teatab kliendile enne lepingut oma tasu liigi¹⁶; tema turustajatel peavad olema § 178 teadmised¹⁷.

Nõuded agendile

• Kapital: kas agendile kohaldub miinimumkapitali või omavahendite nõue, täpsustatakse kliendi olukorra järgi.
• Ärinimi: kindlustusagendina tegutseva äriühingu (kindlustusagentuuri) ärinimes peab olema sõna „kindlustus” eesti või võõrkeeles. See ei kehti agentuurile, kelle jaoks turustamine on kõrvaltegevus¹⁸.
• Sobivus: füüsilisest isikust agendil, agentuuri juhatuse liikmetel ja turustajatel peab olema laitmatu ärialane maine ja § 178 kindlustusalased teadmised¹⁹; põhitegevusena turustava agentuuri vastutaval juhatuse liikmel ka finantsteenuste töö kogemus²⁰. Maine ei ole laitmatu näiteks siis, kui isikut on karistatud esimese astme kuriteo eest ja karistusandmed ei ole kustutatud²¹; mainet kontrollib agentuur²²²³. Need isikud ei tohi olla samal ajal maakler²⁴.
• Teadmised hõlmavad muu hulgas kindlustusturgu, tooteid, kliendi vajadusi ja kaebuste käsitlemist²⁵; füüsilisest isikust agendile ja põhitegevusena turustava agentuuri turustajatele tagab kindlustusandja 15 tundi kindlustusalast koolitust aastas²⁶.
• Vastutus: erinevalt maaklerist ei pea agent sõlmima kohustuslikku vastutuskindlustust. Agendi turustuskohustuste rikkumisega tekitatud kahju eest vastutab kahjustatud isiku ees kindlustusandja, kelle lepingut agent turustas²⁷.
• Enne lepingut teatab agent kliendile, et esindab kindlustusandjat, viitab oma kandele nimekirjas ja avaldab oma tasu²⁸; põhitegevusena turustav agentuur kehtestab sise-eeskirjad²⁹.
• Edasiandmine ja IT: turustamist ei tohi edasi anda³⁰; DORA ei kehti mikro-, väikese ja keskmise suurusega vahendajatele³¹.
• Rahapesu tõkestamine: rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seadus nimetab finantseerimisasutusena kindlustusmaaklerit ulatuses, milles ta turustab elukindlustust või pakub muid investeerimisega seotud teenuseid³². Kas konkreetsele agendile kohalduvad rahapesu tõkestamise kohustused, täpsustatakse kliendi olukorra järgi.

Dokumendid ja andmed

Agent ei esita Finantsinspektsioonile taotlust. Enne agendilepingu sõlmimist annab agent kindlustusandjale järgmised andmed³³. Kannete õigsuse eest vastutab kindlustusandja, kes peab vigased andmed viivitamata parandama või kustutama³⁶.

• Omanikud: iga vähemalt 10% omava aktsionäri või osaniku nimi, registri- või isikukood (või sünniaeg), sissemakse, osalus ja hääled³³.
• Seosed: olulised osalused kindlustusandjates ja lähedalt seotud isikud³³.
• Nimekirja andmed: füüsilise isiku nimi, isikukood ja kontaktandmed³⁴ või agentuuri ärinimi, registrikood, aadress, kontaktandmed ja vastutav juhatuse liige³⁵.

Riigilõiv ja tähtaeg

Kas kindlustusagendi vahendajate nimekirja kandmisele kohaldub riigilõiv, täpsustatakse kliendi olukorra järgi.

Agendi kannab nimekirja tema esindatav kindlustusandja või seaduses sätestatud juhtudel Finantsinspektsioon¹¹. Kindlustusandja peab agendi nimekirja kandma viivitamata pärast agendilepingu sõlmimist¹².

Pärast nimekirja kandmist

Kindlustusandja kustutab agendi agendilepingu lõppemisel³⁷; Finantsinspektsioon võib nõuetele mittevastava agendi kustutada³⁸. Välisriigis tegutsemiseks on eraldi kord⁴⁰.

Mida teeb LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ koostab dokumendid ja juhib protsessi; töö hõlmab tegevusala nõudeid seaduse ametliku teksti järgi. Kolmandate isikute kulud tasub klient. Me ei anna õigus-, maksu- ega auditinõu. Agendi kannab nimekirja kindlustusandja ja me ei luba ühegi kindlustusandja nõusolekut, kannet ega kuupäeva.

Korduma kippuvad küsimused

Allikad

Iga nummerdatud fakt pärineb ametlikust allikast. Allikad on loetletud ingliskeelsel lehel: Insurance agent in Estonia (kindlustusagent)

Meie koostame taotluse dokumendid ja juhime menetlust, otsuse teeb asutus. See ei ole õigusnõustamine.

Telli taotluse dokumendid · alates €3,500 Täielik õiguslik teave (inglise keeles) Kõik tegevusloaga tegevusalad