Pandimaja ning väärismetalli ja vääriskivide kokkuost või hulgimüük Eestis

Mis tegevus see on

Rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seadus (RahaPTS) nõuab tegevusluba kahele eraldi tegevusalale: pandimajateenuse osutamisele ning väärismetalli, väärismetalltoodete või vääriskivide kokkuostule või hulgimüügile, välja arvatud tootmise, teaduse ja meditsiini vajaduseks kasutatav väärismetall¹.

Pandimaja annab raha vallasasja vastu, mille laenuvõtja annab tagatiseks üle. Asjaõigusseaduse (AÕS) järgi on see käsipant: panditud asi antakse üle pandipidaja valdusse².

Väärismetall on puhas kuld, hõbe, plaatina ja pallaadium ning nende sulamid³⁴. Vääriskivid on looduslikud ja tehislikud vääris- ja poolvääriskivid, nende pulber ja puru ning looduslikud ja kultiveeritud pärlid³.

Ainult jaemüük ei ole loa loetelus¹. Pandilaen tarbijale, kelle vastutus piirdub panditud asja väärtusega, ei kuulu võlaõigusseaduse (VÕS) tarbijakrediidi reeglite alla⁵ ega seetõttu ka krediidiandjate ja -vahendajate seaduse (KAVS) krediidi andmise reeglite alla⁶. Kui tarbija vastutab ka üle panditud asja väärtuse, võivad need reeglid kehtida; see täpsustatakse kliendi olukorra järgi.

Seadus ja asutus

• Loakohustus: RahaPTS § 70 lõike 1 punktid 3 ja 6¹.
• Asutus: Rahapesu Andmebüroo annab loa või keeldub sellest⁷ ja teeb järelevalvet RahaPTS-i täitmise üle⁸.
• Üldine menetlus: majandustegevuse seadustiku üldosa seadus (MsÜS) kehtib koos RahaPTS-iga⁹.
• Register: luba on näha majandustegevuse registris, kust Rahapesu Andmebüroo soovitab kehtivaid lubasid otsida¹⁰.
• Toote reeglid: väärismetalltoodete seadus (VMTS) kehtib RahaPTS-i erisustega¹¹; nimemärgised registreerib TTJA¹².

Kes peab luba taotlema

Luba vajab iga ettevõtja, kes tegutseb kummalgi tegevusalal¹. Pandimajapidajad ning väärismetalli ja vääriskivide kokkuostjad ja hulgimüüjad on ka RahaPTS-i kohustatud isikud ja peavad täitma rahapesu tõkestamise kohustusi¹³.

Loakohustust ei ole Finantsinspektsiooni loaga või seda taotlema kohustatud isikul, teise EMP riigi loaga isikul, kui Finantsinspektsiooni on teavitatud, ega kontserni sees teenust osutaval isikul¹⁴.

Nõuded taotlejale

Kapital. RahaPTS-i 8. peatükk ei sea neile tegevusaladele osakapitali ega omavahendite nõuet; varasemad kapitalisätted (§-d 72¹–72²) kehtisid virtuaalvääringu teenuse pakkujatele ja on kehtetud¹⁵.

Omanikud ja juhid. Ettevõtjal, juhatuse liikmetel, prokuristil, tegelikul kasusaajal ja omanikul ei tohi olla kehtivat karistust riigivõimuvastase, rahapesualase või muu tahtliku kuriteo eest ja neil peab olema korrektne ärialane maine¹⁶, mida ei ole näiteks ärikeelu korral¹⁷.

Asukoht. Seadus küsib lisaandmeid taotlejalt, kes ei ole Eesti äriregistris, seega Eesti äriühingut ei nõuta; iga teenuse osutamise koht, ka veebileht, märgitakse koos vastutava isikuga²³.

• Juhatus määrab Rahapesu Andmebüroo kontaktisiku, kes allub otse juhatusele¹⁸. Kontaktisik peab töötama alaliselt Eestis ning tal peab olema vajalik haridus, kutsealane sobivus, võimed, isikuomadused, kogemused ja laitmatu maine; määramine kooskõlastatakse Rahapesu Andmebürooga¹⁹.
• Kui juhatuses on rohkem kui üks liige, määratakse seaduse rakendamise eest vastutav juhatuse liige²⁰.
• Riskihinnang, mis hõlmab vähemalt kliendi, riigi või piirkonna, toote, teenuse või tehingu ning kanali riski²¹.
• Protseduurireeglid ja sisekontrollieeskiri: hoolsusmeetmed, riskimudel, kahtlusest teatamine, andmete säilitamine, riikliku taustaga isikute ja rahvusvaheliste sanktsioonide kontroll²².
• Rahvusvaheliste finantssanktsioonide eest vastutav isik²³.
• Töötajate koolitus tööle asumisel ja seejärel regulaarselt²⁴.
• VMTS: valmistaja või sissevedaja tagab nimemärgise ja proovimärgise²⁵, nimemärgis registreeritakse TTJA-s¹² kuni kümneks aastaks²⁶; hulgimüüja annab saatedokumendi²⁷. VMTS § 3 teatamiskohustus on kehtetu alates 1. juulist 2014²⁸.

Taotluse dokumendid

Lisaks MsÜS-i üldandmetele (nimi ja registrikood, kontaktandmed, tegevusala, allkirjastaja)²⁹ nõuab RahaPTS § 70 lõige 3 järgmist²³.

• Iga teenuse osutamise koha aadress, sealhulgas veebileht, ning vastutava isiku nimi ja kontaktandmed²³.
• Ettevõtja maksekontode loetelu koos unikaalse identifikaatori ja kontot pidava teenusepakkujaga²³.
• Kui ettevõtja ei ole Eesti äriregistris: omaniku, tegeliku kasusaaja, juhatuse liikmete ja prokuristide andmed²³.
• Juhatuse liikmete ja prokuristide haridus, töökohtade ja ametikohtade loetelu, juhatuse liikmel vastutusvaldkond, ning usaldusväärsust ja mainet tõendavad dokumendid²³.
• Välismaise isiku puhul koduriigi karistusregistri tõend, mis ei ole vanem kui kolm kuud, kinnitatud ja legaliseeritud või apostilliga, ning isikut tõendavate dokumentide koopiad²³. Kui tõend ei tõenda karistuse puudumist piisavalt, lisatakse vande all antud tunnistus³⁰.
• Protseduurireeglid ja sisekontrollieeskiri, vajaduse korral sanktsioonide kord, ning kontaktisiku ja finantssanktsioonide eest vastutava isiku andmed²³.
• Taotlus esitatakse üksnes Eesti teabevärava või notari kaudu³¹; Rahapesu Andmebüroo nimetab Eesti.ee portaali ja majandustegevuse registri veebilehte³².

Riigilõiv ja menetlustähtaeg

Pandimajateenuse või väärismetalli ja vääriskivide kokkuostu või hulgimüügi tegevusloa taotluse riigilõiv on 345 eurot³³. Nimemärgise registreerimise, muutmise või pikendamise riigilõiv TTJA-s on 30 eurot³⁴.

Rahapesu Andmebüroo otsustab 60 päeva jooksul kõigi nõutud dokumentide esitamisest ja võib tähtaega pikendada kuni 120 päevani; vaikimisi luba ei anta⁷. Puudulik taotlus jäetakse läbi vaatamata³⁵ ja asutus võib küsida lisaandmeid³⁶. Need on seaduse tähtajad, mitte lubadus.

Pärast loa saamist

Luba on tähtajatu³⁷, kuid tunnistatakse kehtetuks, kui tegevust ei alustata kuue kuu jooksul³⁸.

Mida teeb LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ koostab taotluse dokumendid ja juhib menetlust: paneb nõuded kirja seaduse ametliku teksti järgi, esitab taotluse ja vastab kirjalikult asutuse küsimustele. Riigilõivu ja kolmandate isikute kulud tasub klient.

Me ei anna õigus-, auditi- ega maksunõu. Otsuse teeb Rahapesu Andmebüroo; me ei taga loa andmist, kuupäeva ega asutuse otsust.

Korduma kippuvad küsimused

Allikad

Iga nummerdatud fakt pärineb ametlikust allikast. Allikad on loetletud ingliskeelsel lehel: Pawnbroking and buying-in or wholesale of precious metals and stones in Estonia

Meie koostame taotluse dokumendid ja juhime menetlust, otsuse teeb asutus. See ei ole õigusnõustamine.

Telli taotluse dokumendid · alates €3,500 Täielik õiguslik teave (inglise keeles) Kõik tegevusloaga tegevusalad