Rahapesu Andmebüroo tegevusluba: finantseerimisasutus, usaldushaldus- ja äriühingute teenus, pandimaja, väärismetallid

Milliste tegevuste jaoks luba vaja on

Rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seadus (RahaPTS) nõuab tegevusluba neljal tegevusalal: finantseerimisasutusena tegutsemine, usaldushalduse ja äriühingute teenuse osutamine, pandimajateenuse osutamine ning väärismetalli, väärismetalltoodete või vääriskivide kokkuost või hulgimüük, välja arvatud tootmise, teaduse ja meditsiini vajaduseks¹.

Finantseerimisasutus on seaduse loetelus muu hulgas valuutavahetusteenuse pakkuja ja muu finantseerimisasutus krediidiasutuste seaduse tähenduses². See on äriühing, mis ei ole krediidiasutus, kuid mille peamine ja püsiv tegevus on osaluste omandamine või näiteks laenutehingud, sealhulgas faktooring, liising või garantii- ja käendustehingud³.

Usaldushalduse ja äriühingute teenuse pakkuja osutab kolmandale isikule näiteks äriühingu asutamist, juhatuse liikmena tegutsemist, juriidilise aadressi andmist või aktsionäri esindajana tegutsemist⁴. Pandimajad ning väärismetalli ja vääriskivide kokkuostjad on samuti kohustatud isikud⁵.

Virtuaalvääringu teenus ei ole alates 1. juulist 2026 enam loetelus⁶; uut sellist luba ei saanud taotleda alates 30. detsembrist 2024⁷ ja krüptovaraturu osalisele annab loa Finantsinspektsioon⁸.

Seadus ja järelevalveasutus

Tegevusloa nõuded on RahaPTS 8. peatükis (§-d 70–75¹), üldine loamenetlus majandustegevuse seadustiku üldosa seaduses (MSÜS).

Taotluse lahendab tegevusloa andmise või andmisest keeldumisega Rahapesu Andmebüroo⁹. Sama asutus teeb kohustatud isikute üle järelevalvet, kui seadus ei näe ette teist järelevalveasutust¹⁰.

Load kantakse majandustegevuse registrisse¹¹; taotlused esitatakse eesti.ee või notari kaudu¹².

Kes peab luba taotlema

Luba vajab iga nelja tegevusala ettevõtja¹. Loakohustust ei ole Finantsinspektsiooni loaga või seda taotlema kohustatud isikul, Finantsinspektsiooni teavitanud teise EMP riigi loaga isikul ega isikul, kes osutab teenust ainult kontserni sees¹³.

Nõuded taotlejale

Ettevõtjal, juhtorgani liikmetel, prokuristil, tegelikul kasusaajal ja omanikul ei tohi olla kehtivat karistust riigivõimuvastase, rahapesualase või muu tahtliku kuriteo eest ja neil peab olema korrektne ärialane maine; kontaktisik peab vastama nõuetele¹⁴. Maine ei ole korrektne näiteks ärikeelu või Rahapesu Andmebüroole valeinformatsiooni andmise korral¹⁵.

Kehtivad §-d 70–72 ei sea neile tegevusaladele miinimumkapitali ega omavahendite nõuet. Virtuaalvääringu teenuse pakkujate kapitali-, auditi- ja asukohanõuded (§-d 72¹–72⁶) on kehtetud¹⁶. Kui taotleja ei ole Eesti äriregistris, esitab ta lisaandmed¹⁷.

• Rahapesu Andmebüroo kontaktisik: juhatus määrab isiku, kes allub otse juhatusele ning kellel on vajalik pädevus, vahendid ja juurdepääs teabele¹⁸.
• Kontaktisik peab töötama alaliselt Eestis ning tal peab olema vajalik haridus, kutsealane sobivus, võimed, isikuomadused, kogemused ja laitmatu maine; määramine kooskõlastatakse Rahapesu Andmebürooga¹⁹.
• Kui juhatuses on rohkem kui üks liige, määratakse juhatuse liige, kes vastutab seaduse rakendamise eest²⁰.
• Dokumenteeritud riskihinnang, mis hõlmab vähemalt kliendi, riigi või geograafilise piirkonna, toote, teenuse või tehingu ning kanaliga seotud riski²¹.
• Protseduurireeglid ja sisekontrollieeskiri, sealhulgas hoolsusmeetmed ja kahtlusest teatamine²².
• Koolitus töötajatele, kes loovad ärisuhteid või teevad tehinguid, tööle asumisel ja seejärel regulaarselt²³.

Taotlusega esitatavad andmed ja dokumendid

Lisaks MSÜS-i üldandmetele, nagu nimi, registrikood, kontaktandmed ja tegevusala²⁴, sisaldab taotlus järgmist²⁵.

• Teenuse osutamise koha aadress, sealhulgas veebilehe aadress, ja iga koha eest vastutav isik²⁵.
• Protseduurireeglid ja sisekontrolli eeskiri, vajaduse korral rahvusvahelise sanktsiooni seaduse kohane kord, kontaktisiku ja finantssanktsioonide eest vastutava isiku andmed²⁵.
• Välismaise isiku puhul kuni kolme kuu vanune legaliseeritud või apostilliga karistusregistri tõend ja isikut tõendavate dokumentide koopiad²⁵; vajaduse korral vande all antud tunnistus²⁶.
• Iga juhtorgani liikme ja prokuristi haridus ja ametikohtade loetelu, juhatuse liikmel ka vastutusvaldkond, ning usaldusväärsust ja mainet tõendavad dokumendid²⁵.
• Ettevõtja maksekontod koos identifikaatori ja kontoomanikuga²⁵.
• Finantseerimisasutusel teave selle kohta, mis finantsteenust osutama hakatakse²⁷.
• Kui luba laieneb tütarettevõtjale, samad andmed tütarettevõtja kohta²⁸.

Riigilõiv ja menetlustähtaeg

Riigilõivuseaduse § 269 lõike 1 järgi on riigilõiv usaldusfondide ja äriühingute teenuse, pandimajateenuse ning väärismetalli ja vääriskivide kokkuostu või hulgimüügi loa taotlemisel 345 eurot ja finantseerimisasutusena tegutsemise loa taotlemisel 3300 eurot²⁹. Riigilõiv tasutakse taotluse esitamisel³⁰.

Rahapesu Andmebüroo lahendab taotluse 60 päeva jooksul kõigi nõuetekohaste dokumentide esitamisest ja võib tähtaega pikendada kuni 120 päevani; tähtaja ületamine ei tähenda loa andmist³¹. Puudulik taotlus jäetakse läbi vaatamata³². Need on seaduse tähtajad, mitte lubadus.

Pärast loa saamist

Luba tunnistatakse kehtetuks muu hulgas siis, kui tegevust ei alustata kuue kuu jooksul või kui ettevõtja ei vasta enam loa tingimustele ega kõrvalda puudust ettekirjutuses määratud vähemalt 30-päevase tähtaja jooksul³⁵.

Mida teeb LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ koostab taotluse dokumendid, esitab need majandustegevuse registri kaudu ja vastab asutuse küsimustele. Soovi korral koostame rahapesu tõkestamise riskihinnangu ja sise-eeskirjad ning otsime Eestis töötava kontaktisiku. Riigilõivu tasub klient.

Me ei anna õigus-, auditi- ega maksunõu. Otsuse teeb Rahapesu Andmebüroo.

Korduma kippuvad küsimused

Allikad

Iga nummerdatud fakt pärineb ametlikust allikast. Allikad on loetletud ingliskeelsel lehel: Estonian FIU licence: financial institutions, trust and company services, pawnbroking, precious metals

Meie koostame taotluse dokumendid ja juhime menetlust, otsuse teeb asutus. See ei ole õigusnõustamine.

Telli taotluse dokumendid · alates €3,500 Täielik õiguslik teave (inglise keeles) Kõik tegevusloaga tegevusalad