Estonya'da alacak tahsili: yetkilendirme ne zaman gereklidir

Faaliyetin kapsamı

Estonya hukuku tahsilin iki biçimini ayırır. Kredi Hizmet Sağlayıcıları ve Kredi Devralanlar Kanunu'na (krediidiinkassode ja -ostjate seadus, KIOS) tabi kredi yönetimi, bir kredi kuruluşunun veya kredi verenin takipteki kredi sözleşmesi bakımından, borçlu olunan tutarların tahsilini, borçluyla müzakereyi, şikâyetlerinin ele alınmasını ve değişiklikler hakkında bilgilendirmeyi kapsar¹. Ana ve sürekli faaliyeti bu olan şirket kredi hizmet sağlayıcısıdır²; kredi devralan ise bu tür sözleşmeleri veya alacakları mesleki olarak satın alır³.

Ödenmemiş faturalar, kiralar veya giderler gibi diğer alacaklar KIOS'un kapsamına girmez. Finantsinspektsioon, para cezası veya nafaka borcu tahsil edenleri kendi yetkilendirmesine ihtiyaç duymayan girişimlere örnek olarak gösterir⁴.

Uygulanan düzenlemeler ve yetkili makam

30 Haziran 2026 tarihli hâliyle yürürlükte olan KIOS, (AB) 2021/2167 sayılı Direktif'i iç hukuka aktarır⁶. Yetkilendirmeyi Finantsinspektsioon verir ve iptal eder⁷; yetkili hizmet sağlayıcı kamuya açık listesinde yer alır⁸. Tahsil masrafları Borçlar Kanunu'nun (võlaõigusseadus, VÕS) 113¹ ve 113². maddelerine tabidir⁹¹⁰.

Kara para aklamanın önlenmesine ilişkin kanun tahsil şirketlerini açıkça saymaz¹¹; faktoring şirketleri dâhil diğer finansal kuruluşlara uygulanır¹²¹³. Böyle bir finansal kuruluşun, Finantsinspektsioon yetkilendirmesi bulunmadıkça veya bunu talep etmesi gerekmedikçe, bu kanuna göre bir lisansa ihtiyacı vardır¹⁴; bir alacak devralma modelinin faktoring sayılıp sayılmayacağı müşterinin durumuna göre değerlendirilir.

Kimler yetkilendirme başvurusunda bulunmalıdır

Kredi hizmet sağlayıcısı olarak faaliyet göstermek yetkilendirme gerektirir¹⁵; bu yalnızca anonim şirket (AS) veya limited şirket (OÜ) biçiminde mümkündür¹⁶. AEA'da yerleşik banka veya kredi veren kredi hizmet sağlayıcısı sayılmaz¹⁷. Takipteki bir tüketici kredisini devralan, bunun yönetimi için bir hizmet sağlayıcı, kredi kuruluşu veya kredi veren görevlendirir¹⁸ ve Finantsinspektsioon'u bilgilendirir¹⁹.

• Noterler, icra memurları, iflas idarecileri ve avukatlar Kanun'un kapsamında değildir²¹;
• yalnızca ödeme temerrüdü verilerini ileten kişi de kapsamda değildir²²;
• banka dışı bir kredi verenin tüketici olmayan borçluya verdiği kredi de kapsamda değildir⁵.

Kredi hizmet sağlayıcısı için gereklilikler

• Tamamı ödenmiş en az 25 000 avro esas sermaye²⁴.
• Merkez ve sürekli faaliyet yeri Estonya'da²⁵.
• En az iki yönetim kurulu üyesi²⁶; kusursuz itibar²⁷, yeterli bilgi, deneyim ve zaman²⁸.
• Özellikle kişisel veriler, çıkar çatışmaları, bilgi güvenliği ve borçlulara adil davranılmasına ilişkin iç kurallar²⁹; iç kontrol ve iç denetçi³⁰.
• Borçlulara karşı dürüst davranış; taciz, zorlama veya haksız etki olmaksızın³¹.
• Borçluların fonları bir AEA kredi kuruluşundaki ayrı bir ödeme hesabında³²; denetlenmiş yıllık rapor³³.

Başvuru belgeleri

Ticaret siciline kayıtlı yönetim kurulu üyeleri, Estonca yazılı başvuruyu³⁵ Finantsinspektsioon'un portalı üzerinden sunar³⁷.

• Esas sözleşme, sermaye ve ödendiğine dair kanıt, merkezin adresi, organizasyon yapısı³⁵.
• En az üç yıllık iş planı³⁶ ve bilişim sistemlerinin açıklaması³⁵.
• Yöneticilere ve nitelikli pay sahiplerine ilişkin veriler, üç aydan eski olmayan adli sicil kayıtları³⁵.
• İç kurallar, şikâyet usulü ve ücretin ödendiğine dair kanıt³⁵.

Ücret ve yasal süreler

İşlem ücreti 3 000 avrodur³⁸. Finantsinspektsioon başvurunun eksiksiz olup olmadığını 45 gün içinde kontrol eder³⁹ ve tüm verilerin alınmasından itibaren üç ay içinde, en geç başvurudan altı ay sonra karar verir⁴⁰. Bunlar kanundaki sürelerdir, bir tarih veya sonuç taahhüdü değildir.

Tahsil masraflarının üst sınırları

Ticari borçluya karşı, gecikme faizine hak kazanan alacaklı 40 avro tahsil masrafı isteyebilir⁹. Tüketiciye karşı ticari alacaklı, 500 avroya kadar alacak için 30 avro, 500 ile 1 000 avro arası için 40 avro ve bunun üzeri için 50 avro ile sınırlıdır; en fazla üç ücretli hatırlatma mektubu gönderilebilir ve ilki sözleşmenin sona ermesinden en erken yedi gün sonra gönderilebilir¹⁰. Bu kurallardan tüketicinin aleyhine ayrılan anlaşma geçersizdir¹⁰.

LexorCorp Global OÜ ne yapar

«Tahsilat şirketi — yalnızca yapı, yetkilendirme olmadan» hizmeti, girişimler arası tahsil için esas sözleşmesi, tahsil usulü ve alacaklılarla vekâlet sözleşmesi örneği bulunan bir şirket kurar. Finantsinspektsioon'a başvuruyu kapsamaz; bankaların veya kredi verenlerin kredilerinin yönetimi, ayrı bir hizmet olarak sunulan kredi hizmet sağlayıcısı yetkilendirmesini gerektirir.

LexorCorp hukuki veya vergisel danışmanlık vermez, denetim yapmaz ve bir yetkilendirmeyi, kararı veya tarihi taahhüt edemez.

Sık sorulan sorular

Kaynaklar

Numaralı her bilgi resmî bir kaynağa dayanır. Kaynaklar İngilizce sayfada listelenmiştir: Debt collection business in Estonia: when a licence is needed

Başvuru belgelerini hazırlar ve süreci takip ederiz; kararı makam verir. Bu, hukuki danışmanlık değildir.

Başvuru belgelerini sipariş edin · €3,500 Tam hukuki bilgi (İngilizce) Düzenlemeye tabi tüm faaliyetler