Estonya'da kredi hizmet sağlayıcısı: Finantsinspektsioon yetkilendirmesi

Faaliyetin kapsamı

Kredi hizmet sağlayıcısı (krediidiinkasso), ana ve sürekli faaliyeti bir kredi kuruluşunun veya kredi verenin takipteki kredi sözleşmesinin kendi hesabına ya da bir kredi devralanın hesabına yönetilmesini kapsayan şirkettir¹. Bu faaliyet, borçlunun borçlu olduğu ödemelerin tahsil edilmesi, alacakların veya sözleşme koşullarının onunla müzakere edilmesi, şikâyetlerin ele alınması ve borçlunun alacaklardaki, faiz oranlarındaki, masraflardaki veya ödemelerdeki değişiklikler hakkında bilgilendirilmesidir².

Hizmet sağlayıcı yalnızca anonim şirket (AS) veya limited şirket (OÜ) olabilir³. Yalnızca ödeme temerrüdü verilerini ileten kişi⁵ ile noterler, icra memurları, iflas idarecileri ve avukatlar kapsam dışındadır⁶.

Uygulanan düzenleme ve yetkili makam

Faaliyet, kredi hizmet sağlayıcılarına ve kredi devralanlara ilişkin (AB) 2021/2167 sayılı Direktif'i iç hukuka aktaran⁸, 30 Haziran 2026'dan beri yürürlükte olan hâliyle KIOS'a tabidir⁷. Yetkilendirmeyi Finantsinspektsioon verir ve iptal eder⁹; yetkilendirme süresizdir, bağlı şirketler için geçerli değildir ve devredilemez¹⁰. Yetkili hizmet sağlayıcı Finantsinspektsioon'un internet sitesinde yayımlanan listede yer alır¹¹.

Kimler yetkilendirme başvurusunda bulunmalıdır

Kredi hizmet sağlayıcısı olarak faaliyet göstermek yetkilendirme gerektirir¹². Başlıca muafiyetler ve kurallar:

• Avrupa Ekonomik Alanı'nda (AEA) yerleşik kredi kuruluşu, kredi veren veya kredi aracısı kredi hizmet sağlayıcısı sayılmaz¹³;
• başka bir AEA devletinde yetkili hizmet sağlayıcı, kendi makamının bildiriminden sonra Estonya'da şube aracılığıyla veya yerleşik olmaksızın faaliyet gösterebilir¹⁴;
• üçüncü bir ülkede yerleşik kişi bu faaliyeti Estonya'da yürütemez¹⁵.

Başvuru sahibi için gereklilikler

• Sermaye: tamamı ödenmiş en az 25 000 avro¹⁸.
• Merkez: kayıtlı merkez ve sürekli faaliyet yeri Estonya'dadır¹⁹.
• Yönetim: en az iki yönetim kurulu üyesi; varsa en az üç üyeli gözetim kurulu²¹; kusursuz itibar, yeterli bilgi ve deneyim²²; her yönetici için üç aydan eski olmayan adli sicil kaydı²³.
• Nitelikli paylar: sermayenin veya oyların en az % 20'si ya da önemli etki²⁴; bunlara ilişkin veriler başvuruya eklenir²⁵.
• Çıkar çatışmaları, dış kaynak kullanımı, bilgi güvenliği, risk yönetimi, şikâyetler ve borçlulara adil davranılmasına ilişkin iç kurallar²⁶; iç kontrol ve iç denetçi²⁷.
• Borçluların fonları, bir AEA kredi kuruluşundaki ayrı bir ödeme hesabında tutulur³⁰; şikâyetler tüketici için 15 gün, tüzel kişi için 30 gün içinde ücretsiz yanıtlanır³¹.
• Dış kaynak kullanımı: yazılı sözleşme, tam sorumluluk ve Finantsinspektsioon'a önceden bildirim²⁹.

Başvuru belgeleri

Yönetim kurulu üyeleri, KIOS'un 7. maddesindeki belgelerle birlikte yazılı başvuru sunar³²:

• esas sözleşme, sermaye tutarı ve ödendiğine dair kanıt, merkezin adresi³²;
• en az üç yıllık iş planı³³, organizasyon yapısı ve bilişim sistemlerinin açıklaması³²;
• yöneticilere ilişkin veriler, adli sicil kayıtları, nitelikli paylara, denetçiye ve iç denetçiye ilişkin bilgiler³²;
• iç kurallar, muhasebe kuralları, iç kontrol ve şikâyetlerin ele alınması usulü³²;
• borçluların fonlarını tutma isteğinin belirtilmesi ve işlem ücretinin ödendiğine dair kanıt³².

Ücret ve yasal süreler

Kredi hizmet sağlayıcısı yetkilendirme başvurusu için işlem ücreti 3 000 avrodur³⁴. Yetkilendirmeden sonra hizmet sağlayıcı denetim ücreti öder³⁵.

Finantsinspektsioon başvurunun eksiksiz olup olmadığını 45 gün içinde kontrol eder³⁶. Tüm bilgilerin alınmasından itibaren üç ay içinde, en geç başvurudan altı ay sonra karar verir³⁸; önemli bir değişiklik sürenin yeniden başlamasına yol açabilir³⁹. Bunlar kanundaki sürelerdir, bir tarih veya karar taahhüdü değildir.

Diğer devletlerde faaliyet

Başka bir AEA devletinde faaliyet göstermek isteyen Estonyalı hizmet sağlayıcı bunu Finantsinspektsioon'a bildirir; Finantsinspektsioon, kredi kuruluşlarının kredileri yönetiliyorsa bilgileri 45 gün içinde ev sahibi makama iletir¹⁶. Üçüncü bir ülkede faaliyet ayrı bir izin gerektirir¹⁷.

LexorCorp Global OÜ ne yapar

LexorCorp Global OÜ başvuruyu, iş planını, iç kuralları ve iç kontrol sistemini, şikâyet usulünü, yöneticilerin uygunluk dosyasını, nitelikli paylara ilişkin bilgileri ve bilişim sistemlerinin açıklamasını hazırlar, ardından süreci karara kadar takip eder. Devlet ücretlerini, sermayeyi ve üçüncü kişilerin masraflarını müşteri öder.

LexorCorp hukuki veya vergisel danışmanlık vermez, denetim yapmaz ve yetkilendirmeyi, bir tarihi veya bir kararı taahhüt edemez.

Sık sorulan sorular

Kaynaklar

Numaralı her bilgi resmî bir kaynağa dayanır. Kaynaklar İngilizce sayfada listelenmiştir: Credit servicer authorisation in Estonia (KIOS)

Başvuru belgelerini hazırlar ve süreci takip ederiz; kararı makam verir. Bu, hukuki danışmanlık değildir.

Başvuru belgelerini sipariş edin · başlangıç €24,000 Tam hukuki bilgi (İngilizce) Düzenlemeye tabi tüm faaliyetler