愛沙尼亞的信貸中介：金融監管局的認可

這項業務是甚麼

根據《貸款人及信貸中介法》（krediidiandjate ja -vahendajate seadus，KAVS），信貸中介是指以收取報酬的方式向消費者推介信貸或向其指出訂立信貸合約的可能，在訂立合約前或訂立時提供協助，以及為貸款人的利益並以其名義獨立而持續地訂立合約¹。中介人並非以貸款人身份行事；其專業活動是面向消費者的信貸中介²。

為以住宅物業作抵押的信貸提供中介的，是按揭信貸中介²。一項認可不能同時涵蓋批出信貸及信貸中介⁶。

適用法例及主管當局

這項業務受KAVS規管，現行文本自2026年六月30日起生效⁸。認可由Finantsinspektsioon給予及撤銷⁹；認可沒有屆滿日期，不及於附屬公司，不得轉讓¹⁰。獲認可的中介人載於Finantsinspektsioon網站公布的名單¹¹。

誰須申請認可

在愛沙尼亞以面向消費者的信貸中介為業的任何人士³⁹。法例訂明的豁免主要有：

• 只為一名貸款人工作的關連代理人，僅以該貸款人的名義行事並由其承擔全部責任，而該貸款人已獲認可¹²；
• 信貸機構¹³；
• 貨品或服務的銷售者以附帶方式安排信貸，而貸款人或保理人已獲認可並對遵守法例負責¹⁴；
• 支付機構及電子貨幣機構，其適用法例另有規定的除外¹⁶。

對申請人的規定

• 資本：中介公司的股本須全數繳足；法例訂明的50,000歐元最低額是針對貸款人的¹⁸。
• 客戶資金：發放貸款或收取還款的中介人，須把貸款人及消費者的資金存放於分開的帳戶¹⁹；按揭信貸中介須持有符合第1125/2014號轉授規例（EU）的專業責任保險²⁰。
• 管理層及人員：管理人員具備知識、經驗、學歷、適當性及無可指摘的聲譽²¹；管理人員及員工了解所提供的信貸合約及信貸評估²²。
• 註冊地址：註冊地址及總部設於愛沙尼亞²⁴。
• 經董事會批准的內部規則、內部監控及獨立的內部審計師²⁵²⁶。
• 打擊洗錢：中介人是《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集法》所指的金融機構；須制定風險評估，並指定金融情報組（Rahapesu Andmebüroo）的聯絡人²⁸²⁹。

申請文件

書面申請連同KAVS第12條第1款訂明的文件由一名董事會成員提交³²；自2026年三月18日起，經Finantsinspektsioon的申請入門網站提交³³。

• 章程、資本繳付證明及註冊地址³²。
• 業務計劃、內部規則及會計規則或其草擬本、資訊系統及組織架構的說明³²。
• 打擊洗錢措施的說明³²。
• 管理人員、員工、股東、合資格持股人及核數師的資料³²。
• 程序費繳付證明³²。

費用及法定期限

申請信貸中介認可的程序費為3,000歐元³⁶。

Finantsinspektsioon在收到全部所需文件後四個月內作出決定，最遲不超過申請後六個月；申請人可書面同意延長³⁷。這是法律訂明的期限，並非對日期或決定的承諾。

獲認可之後的責任

中介人每季向Finantsinspektsioon報告，在季度結束後一個月內提交³⁰。六個月內沒有開始營業的，認可可被撤銷³¹。

LexorCorp Global OÜ 的工作

LexorCorp Global OÜ 根據法例的官方文本說明其規定，準備申請文件，提交申請，並以書面跟進當局的提問。國家收取的費用、資本及第三方費用由客戶支付。

LexorCorp 不提供法律、審計或稅務意見，亦無法承諾認可、日期或決定。

常見問題

資料來源

每項附編號的事實均取自官方來源。來源載於英文頁面： Credit intermediary licence in Estonia

我們負責準備申請文件並跟進辦理程序；決定由主管當局作出。本頁內容並非法律意見。

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