Qué cuesta una empresa con licencia en Estonia

Una empresa con licencia en Estonia, por ejemplo una institución de pago, una institución de dinero electrónico, un organizador de juegos de azar o una estructura de fondo, cuesta mucho más que una empresa común. Una gran parte de ese dinero no son honorarios de servicio. Esta guía explica los niveles de costo de un proyecto de este tipo: nuestros honorarios, los derechos estatales, el capital que la empresa debe mantener, y los costos continuos tras la autorización. Para cada nivel, muestra de dónde vienen las cifras. Nuestros precios son los de la sección empresas con licencia de nuestra lista de precios.

Nivel 1: nuestros honorarios de servicio

• Institución de pago estonia: desde €16,000
• Institución de dinero electrónico estonia (EMI): desde €23,000
• Empresa de casino / juego estonia: desde €23,000
• Estructura de fondo estonia: €18,000
• Empresa de cobranza de deudas estonia: €3,500
• Empresa de crédito estonia: €3,500
• Empresa estonia con licencia de transporte de mercancías por carretera: €3,500

Un precio «desde» es un precio de entrada. Los proyectos de institución de pago, EMI y juego dependen en gran medida del modelo de negocio, la estructura accionaria y los mercados, por eso sus precios son precios de entrada: el monto es nuestro honorario por el alcance estándar, y el trabajo más allá de este se acuerda por escrito antes de empezar. Encarga a través del formulario de pedido y paga con tarjeta; ve el total antes de pagar.

Nivel 2: los derechos estatales

Las autoridades cobran derechos estatales por la tramitación de las solicitudes de licencia. El monto depende del tipo de licencia y de la autoridad. En las licencias financieras y de juego, estos derechos no están incluidos en nuestros precios y los paga usted. Las instituciones de pago, las instituciones de dinero electrónico y los administradores de fondos son tramitados por la Autoridad de Supervisión Financiera. Las licencias de juego las otorga la Administración Tributaria y Aduanera. Indicamos por escrito los derechos aplicables a su proyecto antes de que comience el trabajo.

Nivel 3: el capital que la empresa debe mantener

En las instituciones financieras, el mayor bloque de costos suele ser el propio capital. No es un derecho: el dinero pertenece a la empresa, pero debe estar disponible y permanecer así. Según la Ley estonia de Instituciones de Pago y de Dinero Electrónico, que transpone las normas de la UE:

• una institución de pago necesita un capital social o inicial de al menos 20 000 euros, si ejerce solo la actividad de transferencia de fondos, 50 000 euros, si presta servicios de inicio de pagos, y 125 000 euros, si presta uno de los demás servicios de pago (§ 64, apartado 1, de la ley, Riigi Teataja; artículo 7 de la Directiva (UE) 2015/2366, EUR-Lex);
• una institución de dinero electrónico necesita un capital social o inicial de al menos 350 000 euros (§ 64, apartado 2, de la ley; artículo 4 de la Directiva 2009/110/CE, EUR-Lex).

Se trata de montos mínimos. Tras la autorización, la institución debe también cumplir requisitos de capital propio continuos que crecen con el negocio. La guía de la institución de pago y la guía de la institución de dinero electrónico explican lo que permite cada licencia. Los organizadores de juegos de azar y los administradores de fondos tienen sus propios requisitos de capital y estructura, descritos en la guía de la licencia de juego y en la guía de la estructura de fondo.

Nivel 4: costos continuos tras la autorización

Una licencia es un compromiso continuo, no una compra única. Una empresa regulada tiene costos continuos que una empresa común no tiene. Ejemplos típicos:

• personas en funciones clave, como el consejo de administración y los responsables de cumplimiento y de prevención de lavado de dinero;
• reglas internas, gestión de riesgos e informes periódicos a la autoridad de supervisión;
• auditorías y derechos de supervisión, cuando la ley los exige;
• contabilidad y estados financieros anuales como en cualquier empresa estonia.

Planifique estos costos desde el principio. Un plan de negocio que solo cubra la solicitud suele subestimar el presupuesto real.

Las empresas con licencia más pequeñas

Las empresas de cobranza de deudas, de crédito y de transporte de mercancías por carretera tienen con nosotros precios fijos, y sus requisitos son más ligeros que los de una institución financiera. Sus precios fijos incluyen los gastos notariales y los derechos estatales estonios; el paquete de licencia de transporte de mercancías por carretera incluye también el derecho de licencia, por lo que no paga nada adicional. Lo que necesita cada una figura en la guía Licencias de cobranza de deudas, crédito y transporte.

Cómo encargar

Elija el tipo de empresa en el formulario de pedido. Describa la actividad prevista, la estructura accionaria y su calendario. Confirmamos el alcance del trabajo por correo electrónico antes de que comience el trabajo. Ve el total antes de pagar, y el trabajo más allá del alcance estándar se acuerda por escrito antes de empezar. De las licencias deciden las autoridades, por lo que ningún proveedor puede prometer que se otorgue una licencia.

No prestamos servicios a ciudadanos rusos ni a sociedades rusas.

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