Vakuutusasiamies Virossa (kindlustusagent)

Mistä toiminnassa on kyse

Vakuutustoimintalaki (kindlustustegevuse seadus, KindlTS) määrittelee vakuutusten tarjoamisen vakuutussopimuksia koskevaksi neuvonnaksi, sopimusten ehdottamiseksi, valmisteluksi ja tekemiseksi sekä avustamiseksi niiden hallinnoinnissa ja täyttämisessä. Se kattaa myös vertailu- ja tietopalvelut verkkosivuston, sovelluksen tai vastaavan alustan kautta, jos asiakas voi tehdä sopimuksen tämän prosessin kautta¹.

Vakuutusasiamies on henkilö, joka korvausta vastaan ja asiamiessopimuksen nojalla tarjoaa vakuutuksia yhden tai useamman vakuutuksenantajan lukuun ja eduksi tai tekee vakuutussopimuksia niiden nimissä ja lukuun². Vakuutusmeklari on eri asia: se toimii meklarisopimuksen nojalla asiakkaan lukuun ja suosittelee sopimusta riippumattoman analyysin perusteella³.

Lain mukaan vakuutusten tarjoamista ei ole: satunnainen tiedon antaminen muussa ammatissa auttamatta sopimuksen tekemisessä; korvausten käsittely tai vahingon arviointi vakuutuksenantajalle osana muuta ammattia; pelkkä asiakastietojen välittäminen tarjoajalle tai tuotteita tai tarjoajia koskevien tietojen antaminen asiakkaille avustamatta muuten sopimuksen tekemisessä⁴.

Säädös ja viranomainen

Säädös on vakuutustoimintalain vakuutusmeklarien ja vakuutusasiamiesten toimintaa koskeva luku, pääasiassa 174–198 §, 21. heinäkuuta 2026 alkaen voimassa olevassa muodossa⁵. Finantsinspektsioon (finanssivalvontaviranomainen, FI) valvoo Virossa jokaista, joka harjoittaa vakuutustoimintaa ja vakuutusten tarjoamista⁶.

Meklarit ja asiamiehet (yhdessä ”välittäjät”) on merkittävä välittäjäluetteloon (vahendajate nimekiri). Virolaisen välittäjän rekisteröidyn kotipaikan tai asuinpaikan on oltava Virossa⁷. FI julkaisee markkinaosapuolten rekisterinsä, myös vakuutusvälittäjät, verkkosivustollaan⁸. Välittäjiä käyttävä vakuutuksenantaja saa tehdä vakuutussopimuksia vain luetteloon merkittyjen välittäjien kautta⁹; tämän rajoituksen rikkominen on lain 262 §:n mukainen rikkomus¹⁰.

Kuka on merkittävä luetteloon ja poikkeukset

Jokaisen, joka harjoittaa vakuutusasiamiehen toimintaa Virossa, on oltava välittäjäluettelossa⁷. Asiamiehen merkitsee sen edustama vakuutuksenantaja tai, laissa säädetyissä tapauksissa, FI¹¹. Vakuutuksenantaja merkitsee asiamiehen viipymättä asiamiessopimuksen tekemisen jälkeen¹². Vakuutuksenantaja saa merkitä vain asiamiehen, jota ei ole jo merkitty toisen vakuutuksenantajan asiamieheksi saman vakuutusluokan tai alaluokan sopimusten tarjoamiseen ja joka täyttää lain vaatimukset¹³. Asiamies saa toimia usean vakuutuksenantajan lukuun samanaikaisesti vain, jos sen tarjoamat sopimukset eivät kilpaile keskenään; eri luokkien tai alaluokkien sopimusten oletetaan olevan kilpailemattomia¹⁴.

Sivutoimiset vakuutusasiamiehet: kevyempää järjestelyä sovelletaan ja asiamiestä sitovat vain 175 §:n 1 momentissa luetellut säännökset, jos kaikki seuraavat ehdot täyttyvät: vakuutusten tarjoaminen ei ole asiamiehen pääasiallista ammattitoimintaa; asiamies ei ole luottolaitos eikä sijoituspalveluyritys; vakuutus kattaa riskejä, jotka liittyvät asiamiehen toimittamiin tavaroihin tai tarjoamaan palveluun – tavaroiden rikkoutumisen, vahingoittumisen tai katoamisen taikka, matkapalvelussa, matkatavaroiden vahingoittumisen tai katoamisen ja muut matkariskit; ei henki- tai vastuuvakuutusturvaa, jollei se täydennä pääturvaa; vakuutusmaksu ei ylitä 600 euroa vuodessa suhteellisesti laskettuna tai, enintään kolmen kuukauden sopimuksella tarjottavissa matkapalveluissa, 200 euroa henkilöä kohti¹⁵.

Sivutoimisenkin asiamiehen on kerrottava asiakkaalle hyvissä ajoin ennen sopimusta, millaista korvausta se saa¹⁶. Tällaisen asiamiehen lukuun vakuutuksia tarjoavilla luonnollisilla henkilöillä on oltava 178 §:n edellyttämät vakuutustiedot, ja vakuutuksenantaja, jonka sopimuksia he myyvät, vastaa siitä, että he voivat hankkia ne¹⁷.

Vaatimukset asiamiehelle

• Pääoma: se, sovelletaanko asiamieheen vähimmäisosakepääomaa tai omia varoja koskevaa vaatimusta, selvitetään asiakkaan tilanteen mukaan.
• Toiminimi: vakuutusasiamiehenä toimivan yhtiön (vakuutusasiamiestoimiston) toiminimessä on oltava sana ”kindlustus” (vakuutus) viroksi tai muulla kielellä. Tämä ei koske toimistoa, jolle vakuutusten tarjoaminen on sivutoimintaa¹⁸.
• Sopivuus ja luotettavuus: luonnollisena henkilönä toimivalla asiamiehellä, jokaisella asiamiestoimiston hallituksen jäsenellä ja jokaisella välittömästi vakuutuksia tarjoavalla luonnollisella henkilöllä on oltava moitteeton liikemaine ja 178 §:n mukaiset vakuutustiedot¹⁹. Jos vakuutusten tarjoaminen on toimiston pääasiallista toimintaa, siitä vastaavalla hallituksen jäsenellä on lisäksi oltava työkokemusta vakuutus- tai muista rahoituspalveluista²⁰. Maine ei ole moitteeton esimerkiksi, jos henkilö on tuomittu ensimmäisen asteen rikoksesta eikä merkintää ole poistettu²¹. Toimiston on itse tarkistettava hallituksensa jäsenten ja myyntihenkilöstönsä maine²². Jos vakuutusten tarjoaminen on toimiston sivutoimintaa, nämä ehdot koskevat siitä vastaavaa hallituksen jäsentä²³. Nämä henkilöt eivät saa samanaikaisesti olla meklari, meklarin hallituksen jäsen tai meklarin työntekijä²⁴.
• Tiedot ja koulutus: vaadittavat tiedot kattavat muun muassa vakuutusmarkkinat, tarjottavat luokat, asiakkaan vaatimukset ja tarpeet, eturistiriidat, sopimusehdot, korvausten ja valitusten käsittelyn ja sovellettavan lain²⁵. Vakuutuksenantajan on varmistettava 15 tuntia vakuutuskoulutusta vuodessa luonnollisena henkilönä toimiville asiamiehille ja niille, jotka tarjoavat vakuutuksia välittömästi toimistossa, jonka pääasiallista toimintaa vakuutusten tarjoaminen on²⁶.
• Vastuu: toisin kuin meklarin, vakuutusasiamiehen ei tarvitse ottaa pakollista ammatillista vastuuvakuutusta. Vakuutuksenantaja, jonka sopimusta asiamies tarjosi, vastaa vahingon kärsineelle vahingosta, jonka asiamies on aiheuttanut rikkomalla tarjoamisvelvollisuuksiaan²⁷.
• Menettely asiakkaiden kanssa: ennen jokaista sopimusta asiamiehen on muun muassa ilmoitettava toimivansa vakuutuksenantajan edustajana, viitattava merkintäänsä luettelossa, ilmoitettava kustakin sopimuksesta saamansa korvaus, nimettävä toiminnastaan vastaava vakuutuksenantaja ja kerrottava valitusmenettely²⁸. Toimiston, jonka pääasiallista toimintaa vakuutusten tarjoaminen on, on hyväksyttävä sisäiset säännöt näiden velvollisuuksien täyttämisen varmistamiseksi, mukaan lukien toimet eturistiriitojen tunnistamiseksi ja välttämiseksi²⁹.
• Ulkoistaminen ja tietotekniikka: asiamies saa ulkoistaa liitännäistoimintoja vain 182 §:n ehdoin, mutta itse vakuutusten tarjoamista ei saa ulkoistaa; vakuutuksenantaja vastaa ulkoistavan asiamiehen vaatimustenmukaisuudesta³⁰. Välittäjien on noudatettava digitaalista häiriönsietokykyä koskevaa asetusta (EU) 2022/2554 (DORA), mutta tämä ei koske mikro-, pieniä ja keskisuuria välittäjiä³¹.
• Rahanpesun estäminen: rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämistä koskeva laki (rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seadus) nimeää vakuutusmeklarin rahoituslaitokseksi henkivakuutusten tarjoamisen ja muiden sijoituksiin liittyvien palvelujen osalta³². Se, sovelletaanko tiettyyn asiamieheen rahanpesun estämisen velvoitteita, selvitetään asiakkaan tilanteen mukaan.

Mitä tietoja toimitetaan

• Asiamies ei jätä hakemusta FI:lle. Sen sijaan asiamiehen on ennen asiamiessopimuksen tekemistä annettava vakuutuksenantajalle seuraavat tiedot³³.
• Omistajat: kunkin vähintään 10 % omistavan osakkaan nimi, rekisteri- tai henkilötunnus (tai syntymäaika) sekä kunkin panos, osakkeet ja äänet³³.
• Sidokset: sen vakuutuksenantajan nimi, jossa asiamiehellä on määräosuus, ja osuuden suuruus; henkilöt, joihin asiamiehellä on läheiset sidokset; ja tieto siitä, etteivät nämä osuudet tai läheiset sidokset estä tehokasta valvontaa³³.
• Luettelon tunnistetiedot: luonnolliselta henkilöltä nimi, henkilötunnus (tai syntymäaika) ja yhteystiedot, myös sähköpostiosoite³⁴; asiamiestoimistolta toiminimi, rekisterinumero, osoite, yhteystiedot, myös sähköpostiosoite, mahdollinen verkkosivusto ja vakuutusten tarjoamisesta vastaavan hallituksen jäsenen nimi³⁵.

Valtionmaksu ja käsittelyaika

Se, sovelletaanko vakuutusasiamiehen merkitsemiseen välittäjäluetteloon valtionmaksua, selvitetään asiakkaan tilanteen mukaan. Asiamiehen merkitsee luetteloon sen edustama vakuutuksenantaja tai, laissa säädetyissä tapauksissa, FI¹¹. Vakuutuksenantajan on merkittävä asiamies viipymättä asiamiessopimuksen tekemisen jälkeen¹².

Merkinnän jälkeen

Vakuutuksenantaja vastaa merkintöjen oikeellisuudesta ja sen on korjattava tai poistettava virheelliset tiedot viipymättä³⁶. Vakuutuksenantaja poistaa asiamiehen, kun asiamiessopimus päättyy tai kun asiamies kuolee tai toimisto puretaan³⁷. Jos FI poistaa asiamiehen luettelosta, asiamiessopimus päättyy merkinnän poistamisesta³⁸. Virossa luetteloon merkitty asiamies voi tarjota vakuutuksia myös muissa maissa sivuliikkeen kautta tai rajan yli KindlTS:n 199–208 §:n erillisessä menettelyssä⁴⁰.

Mitä LexorCorp Global OÜ tekee

Laadimme asiakirjat ja hoidamme menettelyn; työ kattaa toimintaa koskevat lain vaatimukset sen virallisesta tekstistä. Palkkio ei ole luettelomerkinnän hinta eikä sisällä kolmansien osapuolten kuluja, jotka asiakas maksaa.

Emme anna oikeudellista, vero- tai tilintarkastusneuvontaa. Asiamiehen merkitsee luetteloon sen edustama vakuutuksenantaja, emmekä voi luvata minkään vakuutuksenantajan suostumusta, mitään merkintää tai ajankohtaa.

Usein kysyttyä

Lähteet

Jokainen numeroitu tieto on peräisin virallisesta lähteestä. Lähteet on lueteltu englanninkielisellä sivulla: Insurance agent in Estonia (kindlustusagent)

Laadimme hakemusasiakirjat ja hoidamme menettelyn; päätöksen tekee viranomainen. Tämä ei ole oikeudellista neuvontaa.

Tilaa hakemusasiakirjat · alkaen €3,500 Täydelliset oikeudelliset tiedot (englanniksi) Kaikki luvanvaraiset toiminnat