Ліцензія FIU в Естонії: фінансові установи, трастові й корпоративні послуги, ломбарди, дорогоцінні метали

Що це за діяльність

Закон про запобігання відмиванню коштів і фінансуванню тероризму (rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seadus, RahaPTS) вимагає дозволу на діяльність для чотирьох видів діяльності: діяльність як фінансова установа; надання трастових і корпоративних послуг; надання послуг ломбарду; скуповування або оптова торгівля дорогоцінними металами, виробами з них чи дорогоцінним камінням, крім тих, що використовуються для виробництва, науки чи медицини¹.

Фінансова установа: перелік закону охоплює, зокрема, надавачів послуг обміну валют та «інші фінансові установи» у значенні Закону про кредитні установи² — товариства, які не є кредитними установами, але основною й постійною діяльністю яких є набуття часток або операції на кшталт кредитування (зокрема факторинг), лізингу чи гарантійних операцій і порук³.

Надавач трастових і корпоративних послуг (TCSP) — це особа, яка у своїй господарській чи професійній діяльності надає третій особі принаймні одну з таких послуг: заснування товариства чи іншої юридичної особи; діяльність як член правління або організація того, щоб ним діяла інша особа; надання зареєстрованого місцезнаходження, ділової, контактної чи поштової адреси; діяльність як довірчий власник чи представник утворення без статусу юридичної особи або організація такої діяльності іншої особи; діяльність як номінальний акціонер або організація такої діяльності іншої особи (крім товариств, що котируються на регульованому ринку)⁴. Ломбарди й торговці дорогоцінними металами та камінням також є зобов’язаними особами за законом⁵.

Послуг віртуальних валют у переліку більше немає: пункт 4 переліку скасовано з 1 липня 2026 року Законом про ринок криптоактивів (krüptovaraturu seadus)⁶. Нову ліцензію FIU на віртуальні валюти не можна було отримати з 30 грудня 2024 року, а чинна втратила силу, коли її власник отримав від Фінансової інспекції ліцензію надавача послуг криптоактивів згідно з Регламентом (ЄС) 2023/1114 (MiCA), або щонайпізніше 1 липня 2026 року⁷. Ліцензії учасникам ринку криптоактивів тепер видає Фінансова інспекція⁸.

Правовий акт і орган влади

Акт — RahaPTS, глава 8 (статті 70–75¹), разом із Законом про загальну частину Кодексу господарської діяльності (majandustegevuse seadustiku üldosa seadus, MSÜS) щодо загальної процедури видачі дозволів²⁴. Бюро даних про відмивання коштів (Rahapesu Andmebüroo, FIU) видає дозвіл або відмовляє в ньому⁹ і наглядає за зобов’язаними особами, якщо закон не покладає нагляд на інший орган¹⁰.

Реєстр — Реєстр господарської діяльності (majandustegevuse register), розпорядником якого є Департамент захисту прав споживачів і технічного нагляду (TTJA)¹¹. Заяви й повідомлення подають лише через естонський державний портал (eesti.ee) або нотаріуса¹².

Кому потрібен дозвіл

Дозвіл потрібен кожному підприємцю, який провадить один із чотирьох видів діяльності¹. Закон звільняє: власника ліцензії Фінансової інспекції; особу, яка за іншим законом повинна її отримати; особу з ліцензією органу фінансового нагляду іншої держави Європейського економічного простору, якщо Фінансову інспекцію повідомлено про цю діяльність; особу, яка надає ці послуги лише в межах своєї групи¹³.

Вимоги до заявника

• Надійність і репутація: дозвіл видають, якщо підприємець, члени його правління, прокурист, бенефіціарний власник і власник не мають чинної судимості за злочин проти держави, відмивання коштів чи інший умисний злочин і мають бездоганну ділову репутацію; якщо контактна особа відповідає вимогам закону; а коли дозвіл має охоплювати дочірнє товариство — якщо воно відповідає тим самим умовам¹⁴. Репутація не є бездоганною, зокрема, якщо особа спричинила банкрутство піднаглядної установи чи анулювання її ліцензії, має заборону на підприємницьку діяльність або надала FIU неправдиву інформацію¹⁵.
• Капітал і місцезнаходження: статті 72¹–72⁶ закону, які встановлювали статутний капітал та інші правила для надавачів послуг віртуальних валют, скасовано¹⁶. Чи застосовуються вимоги до капіталу, уточнюється з огляду на ситуацію клієнта. Закон перелічує додаткові дані для заявників, не зареєстрованих у комерційному реєстрі Естонії¹⁷.
• Контактна особа: правління фінансової установи й кожного власника дозволу за статтею 70 призначає контактну особу для FIU, яка підпорядковується безпосередньо правлінню¹⁸. Призначити можна лише особу, яка постійно працює в Естонії й має потрібні освіту, професійну придатність, здібності, особисті якості, досвід і бездоганну репутацію; призначення погоджують із FIU¹⁹. Правління, де більш як один член, визначає члена, відповідального за застосування закону²⁰.
• Система запобігання відмиванню коштів і фінансуванню тероризму: задокументована оцінка ризиків, яка охоплює щонайменше ризики клієнтів, географічні ризики, ризики продуктів, послуг чи операцій і ризики каналів²¹; процедури та правила внутрішнього контролю, встановлені вищим керівництвом, які охоплюють щонайменше належну перевірку клієнтів (спрощену й посилену), ризик-профіль клієнта, підозри й повідомлення FIU, зберігання записів, виявлення політично значущих і підсанкційних осіб та країн високого ризику, ризики нових технологій і каналів²²; навчання працівників, які встановлюють ділові відносини чи здійснюють операції, — на початку й регулярно²³.

Які документи подають

• Крім загальних даних за MSÜS (як-от назва, реєстровий код, контактні дані й сфера діяльності)²⁴, заява містить²⁵: місце діяльності — кожну адресу надання послуг, зокрема вебсайт, і відповідальну особу за кожною; для заявників, яких немає в комерційному реєстрі Естонії, — дані про власника, бенефіціарного власника, орган управління й прокуриста.
• Запобігання відмиванню коштів і санкції: процедури та правила внутрішнього контролю; за потреби — процедури за Законом про міжнародні санкції; дані контактної особи й особи, відповідальної за міжнародні фінансові санкції²⁵.
• Судимість та особа: якщо підприємець або член органу управління, прокурист, бенефіціарний власник чи власник є іноземцем — довідка про несудимість із країни походження не старша за три місяці, нотаріально засвідчена й легалізована чи з апостилем, якщо договір не передбачає іншого, та копії документів, що посвідчують особу, для кожної країни громадянства; якщо довідки недостатньо, додають заяву особи під присягою²⁶.
• Придатність: щодо кожного члена органу управління й прокуриста — освіта й повний перелік посад, для членів правління також сфера відповідальності. Рахунки: платіжні рахунки підприємця з ідентифікатором і власником рахунку²⁵.
• Лише для фінансових установ: яку фінансову послугу надаватимуть²⁷. Дочірні товариства: ті самі дані щодо кожного дочірнього товариства, яке має охоплювати дозвіл²⁸.

Державне мито і строк розгляду

Державне мито (частина 1 статті 269 Закону про державне мито, riigilõivuseadus): 345 євро за трастові й корпоративні послуги, послуги ломбарду та скуповування чи оптову торгівлю дорогоцінними металами, виробами чи камінням; 3 300 євро за діяльність як фінансова установа²⁹. Його сплачують під час подання заяви³⁰.

FIU видає дозвіл або відмовляє протягом 60 днів від подання всіх належних документів і даних; строк можна продовжити до 120 днів, а запізніле рішення не означає, що дозвіл вважається виданим³¹. Заяву з відсутніми, неправильними, оманливими чи неналежно оформленими даними або документами залишають без розгляду³². Орган може запитати додаткові дані й установити для цього розумний строк³³. Це строки, встановлені законом, а не обіцянка дозволу чи дати.

Анулювання дозволу

Крім загальних підстав за MSÜS (наприклад, свідомо неправдиві дані в заяві або відмова від діяльності)³⁴, FIU анулює дозвіл, якщо підприємець отримав ліцензію Фінансової інспекції, неодноразово не виконує приписів, не розпочав діяльність протягом шести місяців або більше не відповідає умовам дозволу й не усунув цього в строк припису, що становить щонайменше 30 днів³⁵.

Що робить LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ готує документи для заяви й веде процедуру. Послуги: підготовка документів для заяви на дозвіл на діяльність — вимоги закону за його офіційним текстом, подання через Реєстр господарської діяльності й письмові відповіді на запитання органу (державне мито клієнт сплачує окремо); внутрішні правила, оцінка ризиків і процедури із запобігання відмиванню коштів; пошук контактної особи для FIU, яка постійно працює в Естонії, і координація призначення.

Ми не надаємо юридичних, аудиторських чи податкових консультацій і не можемо гарантувати дозвіл, дату чи рішення FIU.

Поширені запитання

Джерела

Кожен пронумерований факт узято з офіційного джерела. Джерела наведено на англомовній сторінці: Estonian FIU licence: financial institutions, trust and company services, pawnbroking, precious metals

Ми готуємо документи для заяви та ведемо процедуру; рішення ухвалює орган влади. Це не юридична консультація.

Замовити документи для заяви · від €3,500 Повна правова інформація (англійською) Усі види ліцензованої діяльності