Лицензия Бюро данных об отмывании денег в Эстонии

Какая деятельность требует лицензии

По Закону о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма (RahaPTS) лицензия на деятельность нужна в четырёх сферах: финансовое учреждение; трастовые и корпоративные услуги; услуги ломбарда; скупка или оптовая торговля драгоценными металлами, изделиями из них или драгоценными камнями, кроме используемых для производства, науки или медицины¹.

К финансовым учреждениям относятся, среди прочих, поставщики услуг обмена валюты и «прочие финансовые учреждения» по Закону о кредитных учреждениях²: компании, которые не являются кредитными учреждениями, но основная и постоянная деятельность которых — приобретение участий или такие сделки, как кредитование, лизинг и гарантии³.

Поставщик трастовых и корпоративных услуг оказывает третьему лицу хотя бы одну из пяти услуг: учреждение юридического лица; работа членом правления; предоставление юридического, делового, контактного или почтового адреса; работа доверительным управляющим; работа номинальным акционером, кроме компаний, ценные бумаги которых допущены к торговле на регулируемом рынке. Услугой считается и поиск другого лица на роль члена правления, доверительного управляющего или номинального акционера⁴.

Услуги виртуальной валюты исключены из перечня с 1 июля 2026 года Законом о рынке криптоактивов (krüptovaraturu seadus)⁶; с 30 декабря 2024 года подать заявление на такую лицензию по RahaPTS нельзя⁷. Лицензии участникам рынка криптоактивов выдаёт Финансовая инспекция (Finantsinspektsioon)⁸.

Закон и орган

• Закон: RahaPTS¹ и, для общей процедуры, Закон об общей части Кодекса хозяйственной деятельности (MSÜS)²⁴.
• Орган: Бюро данных об отмывании денег (Rahapesu Andmebüroo), эстонское подразделение финансовой разведки, выдаёт лицензию или отказывает в ней⁹ и надзирает за обязанными лицами, если закон не поручает надзор другому органу¹⁰.
• Реестр: Реестр хозяйственной деятельности¹¹. Заявления подаются только через портал eesti.ee или через нотариуса¹².

Кому нужна лицензия

Лицензия нужна каждому предпринимателю, который занимается одним из четырёх видов деятельности¹. Обязанности нет у обладателя лицензии Финансовой инспекции; у лица, которое по другому закону обязано получить такую лицензию; у лица с лицензией финансового надзора другого государства ЕЭЗ, если о деятельности уведомлена Финансовая инспекция; у лица, оказывающего эти услуги только внутри группы¹³.

Требования к заявителю

• Надёжность: у предпринимателя, членов органа управления, прокуриста, фактического выгодоприобретателя и владельца нет действующей судимости за преступление против государства, отмывание денег или иное умышленное преступление, и у них безупречная деловая репутация; контактное лицо отвечает требованиям закона¹⁴. Репутация не безупречна, например, при доведении поднадзорной организации до банкротства или отзыва лицензии¹⁵.
• Капитал: применяются ли требования к капиталу, уточняется с учётом ситуации клиента.
• Контактное лицо: правление финансового учреждения и каждого обладателя лицензии по § 70 назначает контактное лицо Бюро, подчинённое непосредственно правлению¹⁸. Это человек, который постоянно работает в Эстонии и имеет нужное образование, пригодность, опыт и безупречную репутацию; назначение согласуется с Бюро¹⁹. Если в правлении больше одного члена, один из них отвечает за применение закона²⁰.
• ПОД/ФТ: письменная оценка рисков по категориям: клиенты, страны или географические регионы, продукты, услуги или сделки, каналы²¹; процедурные правила и правила внутреннего контроля, утверждённые высшим руководством²²; обучение сотрудников, которые устанавливают деловые отношения или совершают сделки, — при начале работы и затем регулярно²³.

Документы для заявления

Кроме общих данных по MSÜS (наименование, регистрационный код, контакты, сфера деятельности)²⁴, заявление содержит²⁵:

• адреса мест оказания услуг, включая веб-сайт, и ответственных лиц; данные о владельце и руководстве, если заявитель не внесён в эстонский коммерческий регистр²⁵;
• процедурные правила и правила внутреннего контроля, при необходимости процедуры по санкциям, данные контактного лица и лица, отвечающего за финансовые санкции²⁵;
• для иностранных лиц — справку о несудимости не старше трёх месяцев, нотариально заверенную и легализованную или с апостилем, если договор не предусматривает иное, и копии документов, удостоверяющих личность²⁵; если справки недостаточно, добавляется заявление под присягой²⁶;
• образование и список должностей руководителей, а также платёжные счета предпринимателя²⁵;
• Для финансового учреждения — какая финансовая услуга будет оказываться²⁷.

Государственная пошлина и срок

Государственная пошлина по Закону о государственной пошлине (riigilõivuseadus, § 269(1)): 345 евро за трастовые и корпоративные услуги, ломбард и драгоценные металлы и камни, 3300 евро за финансовое учреждение²⁹. Она уплачивается при подаче заявления³⁰.

Бюро решает в течение 60 дней с подачи всех надлежащих документов; срок можно продлить до 120 дней, а пропуск срока не означает выдачу лицензии³¹. Неполное, неверное или ненадлежаще оформленное заявление остаётся без рассмотрения³². Это сроки, установленные законом, а не обещание.

После получения лицензии

Бюро отзывает лицензию, в частности, если предприниматель получил лицензию Финансовой инспекции, неоднократно не выполняет предписания или не начал работу в течение шести месяцев³⁵.

Что делает LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ готовит документы для заявления и ведёт процесс: подаёт заявление через Реестр хозяйственной деятельности и письменно отвечает на вопросы органа. Отдельно готовим внутренние правила ПОД/ФТ и оценку рисков и ищем контактное лицо, постоянно работающее в Эстонии.

Мы не даём юридических, аудиторских и налоговых консультаций. Решение принимает Бюро данных об отмывании денег; ни лицензию, ни дату мы гарантировать не можем.

Частые вопросы

Источники

Каждый пронумерованный факт взят из официального источника. Источники перечислены на английской странице: Estonian FIU licence: financial institutions, trust and company services, pawnbroking, precious metals

Мы готовим документы для заявления и ведём процесс; решение принимает государственный орган. Это не юридическая консультация.

Заказать документы для заявления · от €3,500 Полная правовая информация (на английском языке) Вся лицензируемая деятельность