爱沙尼亚的信贷服务机构：金融监管局的许可

这项业务是什么

信贷服务机构（krediidiinkasso）是其主要和持续性业务包括为自己或为信贷购买人管理信贷机构或贷款人的不良信贷合同的公司¹。具体包括收取债务人应付的款项，与其协商债权或合同条件，处理投诉，以及把债权、利率、费用或付款的变化通知债务人²。

信贷服务机构只能是股份公司（AS）或有限责任公司（OÜ）³。只传送付款违约数据的人⁵，以及公证人、执行官、破产管理人和律师⁶，不在此列。

适用法律和主管机关

这项业务适用KIOS，现行文本自2026年六月30日起生效⁷，该法转化了关于信贷服务机构和信贷购买人的第2021/2167号指令（EU）⁸。Finantsinspektsioon给予和撤销许可⁹；许可没有期限，不及于子公司，不得转让¹⁰。获得许可的信贷服务机构载于Finantsinspektsioon网站公布的名单¹¹。

谁需要申请许可

作为信贷服务机构经营须取得许可¹²。主要例外和规则：

• 在欧洲经济区（EEA）设立的信贷机构、贷款人或信贷中介不视为信贷服务机构¹³；
• 在另一EEA国家获得许可的信贷服务机构，经其母国主管机关通报后，可以通过分支机构或不设机构在爱沙尼亚经营¹⁴；
• 在第三国设立的人不得在爱沙尼亚从事这项业务¹⁵。

对申请人的要求

• 资本：至少25,000欧元，并全额缴足¹⁸。
• 住所：注册住所和常设经营地在爱沙尼亚¹⁹。
• 管理层：管理委员会至少两名成员；设监事会的，至少三名成员²¹；声誉无可指摘，具备足够的知识和经验²²；每名管理人员提交出具不超过三个月的无犯罪记录证明²³。
• 合格持股：持有至少20%的资本或表决权，或具有重大影响²⁴；其资料随申请提交²⁵。
• 内部规则，涉及利益冲突、外包、信息安全、风险管理、投诉和公平对待债务人²⁶；内部控制和内部审计师²⁷。
• 债务人的资金存放在EEA信贷机构的单独支付账户³⁰；对投诉的答复期限为消费者15日、法人30日，不收取费用³¹。
• 外包：订立书面合同，承担全部责任，并事先通知Finantsinspektsioon²⁹。

申请文件

管理委员会成员提交书面申请，并附KIOS第7条规定的文件³²：

• 章程、资本数额及其缴付证明、住所地址³²；
• 至少三年的商业计划³³、组织架构和信息系统说明³²；
• 管理人员的资料、无犯罪记录证明，以及合格持股、审计师和内部审计师的信息³²；
• 内部规则、会计规则、内部控制和投诉处理程序³²；
• 是否打算持有债务人资金的说明，以及程序费缴纳证明³²。

费用和法定期限

申请信贷服务机构许可的程序费为3,000欧元³⁴。获得许可后，信贷服务机构须缴纳监管费³⁵。

Finantsinspektsioon在45日内核查申请是否完整³⁶。它在收到全部信息后三个月内作出决定，最迟不超过申请后六个月³⁸；发生重大变化的，期限可以重新起算³⁹。这是法律规定的期限，不是对日期或决定的承诺。

在其他国家经营

爱沙尼亚的信贷服务机构打算在另一EEA国家经营的，须通知Finantsinspektsioon；管理信贷机构的信贷时，后者在45日内把信息转交东道国主管机关¹⁶。在第三国经营须另行取得批准¹⁷。

LexorCorp Global OÜ 做什么

LexorCorp Global OÜ 准备申请、商业计划、内部规则和内部控制制度、投诉处理程序、管理人员的适当性材料、合格持股信息和信息系统说明，并跟进程序直至作出决定。国家收取的费用、资本和第三方费用由客户支付。

LexorCorp 不提供法律或税务咨询，不进行审计，也无法承诺许可、日期或决定。

常见问题

资料来源

每一项带编号的事实均出自官方来源。来源列于英文页面： Credit servicer authorisation in Estonia (KIOS)

我们负责准备申请文件并跟进办理程序；决定由主管机关作出。本页内容不构成法律意见。

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