Банковская лицензия в Болгарии

Что такое банк

По Закону о кредитных учреждениях (Закон за кредитните институции, ЗКИ) банк — юридическое лицо, которое публично привлекает вклады или иные возвратные средства и выдаёт кредиты или иное финансирование за свой счёт и на свой риск¹. Банк может вести и другие виды деятельности, если они включены в лицензию, например платёжные услуги и гарантийные сделки².

Публично привлекать вклады могут только банк с болгарской лицензией, филиал банка третьей страны с лицензией БНБ или банк, получивший разрешение в другом государстве — члене ЕС и оказывающий услуги в Болгарии напрямую или через филиал³. Кредитование только из средств, привлечённых не от публики, — деятельность финансового учреждения, а не банка⁴.

Закон и органы

• Закон о кредитных учреждениях (последние изменения опубликованы в «Държавен вестник» № 71 за 2026 год и действуют с 7 августа 2026 года); банковская деятельность требует лицензии⁶.
• Регламент Совета (ЕС) № 1024/2013 поручает ЕЦБ выдавать разрешения кредитным учреждениям⁸. Заявление подаётся национальному органу, который направляет ЕЦБ проект решения; проект считается принятым, если ЕЦБ не возразит в течение не более чем десяти рабочих дней; срок можно один раз продлить⁹.
• Компетентные органы — Болгарский народный банк (БНБ) и ЕЦБ¹⁰. Лицензии вносятся в реестр БНБ¹².

Кому нужна лицензия

Лицензия нужна любому юридическому лицу, ведущему банковскую деятельность в Болгарии⁶; банку третьей страны для филиала нужна лицензия БНБ¹⁴.

Закон не применяется к БНБ, к кассам взаимопомощи, кредитующим только своих членов из их взносов, к ломбардам и, с оговорками закона, к почтовым операторам по почтовым переводам¹⁵.

Требования к заявителю

• Форма и капитал: банк учреждается как акционерное общество¹⁶, лицензия выдаётся обществу в процессе учреждения¹⁷. Минимальный оплаченный капитал при учреждении — 5 млн евро, взносы до этого минимума только деньгами¹⁸. Подписавшие 3% капитала и более платят собственными средствами, происхождение которых ясно и законно¹⁹.
• Акционеры: контролирующие более 3% голосов не должны быть способны навредить надёжности или безопасности банка, а подписавшие 10% и более отвечают требованиям к существенному участию²¹.
• Руководство: банком управляют и его представляют совместно не менее двух человек, хотя бы один из которых владеет болгарским языком; они лично руководят банком по адресу управления, а юридическое лицо не может быть членом правления²². У каждого члена правления — образование не ниже магистра, достаточный опыт в банковском деле или финансах (у двух руководителей — не менее пяти лет на руководящей должности в банке или сопоставимом учреждении), хорошая репутация, честность, независимость и достаточно времени²³.
• Функции и помещения: до выдачи лицензии созданы службы управления рисками, комплаенса и внутреннего аудита, есть подходящие помещения и оборудование²⁶.
• Бизнес-план, структура, внутренний контроль и программа мер против отмывания денег должны обеспечивать надёжное управление рисками²⁸; подробные меры ПОД/ФТ и ИТ-безопасности уточняются с учётом ситуации клиента.

Документы для заявления

• Письменное заявление со сведениями по Делегированному регламенту Комиссии (ЕС) 2022/2580: заявитель, программа деятельности, финансы, организация и внутренний контроль, капитал, руководство, владельцы существенного участия или, если их нет, 20 крупнейших акционеров³⁰³¹.
• По ЗКИ — данные о держателях 3% голосующих акций и более и о 20 крупнейших акционерах, их профессиональная деятельность за пять лет, декларации об оплате собственными средствами, о происхождении средств и об уплаченных за пять лет налогах³².
• До подачи — предварительные консультации с заместителем управляющего БНБ по банковскому надзору; в процедурах ЕЦБ заявление подаётся через портал IMAS после присвоения БНБ номера дела³⁶.

Сбор и сроки

Наредба № 2 БНБ устанавливает сбор за выдачу банковской лицензии — 100 000 левов; без уплаты БНБ документы не рассматривает³⁷. По Закону о введении евро акты со сборами в левах применяются по его правилам пересчёта³⁸.

В течение трёх месяцев после получения заявления, а при неполном заявлении — после получения всех документов, компетентный орган решает выдать лицензию при выполнении условий статьи 15(1) ЗКИ или отказывает в ней⁴⁰. Лицензия выдаётся, если в этот трёхмесячный срок заявитель подтвердит оплату капитала, соответствие руководителей, помещения, оборудование и контрольные функции, иначе — отказ⁴¹. В любом случае решение принимается в течение 12 месяцев после получения заявления⁴². Это сроки, установленные законом, а не обещание.

Перед началом деятельности

Перед началом работы банк подаёт, среди прочего, выписку из коммерческого регистра, подтверждение первого взноса в Фонд гарантирования вкладов и документ о праве на помещения³⁵. Банк обязан постоянно соблюдать нормативы собственных средств Регламента (ЕС) № 575/2013 (CRR): CET1 — 4,5%, капитал первого уровня — 6%, совокупный капитал — 8%²⁰.

Что делает LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ готовит регуляторную документацию и координирует проект нового банка в Эстонии или Болгарии⁴⁵: учредительные документы, заявление с бизнес-планом на три года, файлы об акционерах и капитале, документы по управлению рисками, ПОД/ФТ и DORA, сбор досье вместе с местными специалистами⁴⁶.

Клиент обеспечивает капитал, людей, помещения, ИТ и исходные сведения и подписывает документы⁴⁷. Разрешение выдаёт надзорный орган⁴⁸. Мы не даём юридических и налоговых консультаций и не проводим аудит; никто не может обещать разрешение, его дату или решение органа⁴⁹.

Частые вопросы

Источники

Каждый пронумерованный факт взят из официального источника. Источники перечислены на английской странице: Credit institution (bank) licence in Bulgaria

Мы готовим документы для заявления и ведём процесс; решение принимает государственный орган. Это не юридическая консультация.

Заказать документы для заявления · от €3,500 Полная правовая информация (на английском языке) Вся лицензируемая деятельность