Estonya ödeme kuruluşlarında müşteri fonlarının korunması

Korumanın kapsamı

Fonların korunması (safeguarding), müşterilerin parasını kuruluşun parasından ayrı tutar: müşteri varlıkları kuruluşun kendi varlıklarından ayrı bulundurulur¹².

Koruma, kanunun 3. maddesinin 1. fıkrasının 1–6. bentlerindeki ödeme hizmetleri için ve elektronik para ihracı için alınan fonları kapsar⁴⁵. Yalnızca ödeme başlatma veya hesap bilgisi hizmeti sunan kuruluşu kapsamaz⁶.

Uygulanan düzenleme ve makam

1 Ekim 2026'dan beri yürürlükte olan haliyle Ödeme Kuruluşları ve Elektronik Para Kuruluşları Kanunu (MERAS), 9. bölüm, 78–80. maddeler⁸; PSD2'nin 10. maddesini ve EMD2'nin 7. maddesini iç hukuka aktarır⁹¹⁰. Finantsinspektsioon yetkilendirmeleri verir¹¹ ve yetkili kuruluşların listesini yayımlar¹². 78–80. maddelerin ihlali tüzel kişiye 5 000 000 avroya kadar mal olabilir¹³.

Kimler fonları korumak zorundadır

• 1–6. bentlerdeki hizmetlerden birini veya birkaçını sunan ödeme kuruluşu⁴.
• Elektronik para kuruluşu: ihraç edilen para karşılığında alınan fonlar için⁵ ve bununla bağlantılı olmayan ödeme hizmetleri için 79. maddedeki kurallara göre¹⁴.
• Yalnızca hesap bilgisi hizmeti sunan kuruluş 9. bölümden muaf tutulabilir¹⁵; küçük kuruluşlara tanınan muafiyetler bu bölümden muaf kılmaz¹⁶¹⁷.

Gereklilikler

• Müşteri varlıklarının korunmasına ve bulundurulmasına ve sistemlerin güvenliğine ilişkin iç kurallar¹¹⁸.
• Yöntem 1 — ayrı tutma: bir kredi kuruluşunda veya Eesti Pank'ta ayrı hesap ya da güvenli, likit ve düşük riskli araçlara yatırım².
• Yöntem 2 — grup dışındaki bir sigortacının veya kredi kuruluşunun eşit tutarda sigortası veya teminatı²¹²².
• Süre: ödeme kuruluşu için fonların alınmasını izleyen iş gününün sonu²; elektronik para için en geç ihraçtan sonraki beşinci iş günü²³.
• Likidite ve öz kaynağın doğru hesaplanması²⁵²⁶; verilerin beş yıl saklanması²⁷; iç denetçinin kontrolü ve denetlenmiş yıllık rapor²⁸²⁹.

Başvurunun içeriği

• 9. bölümdeki gerekliliklerin nasıl uygulandığının açıklaması³⁴.
• Varlıkları tutan sistemlerin güvenliği dahil iç kurallar veya taslakları³⁵¹⁸.
• Denetimin ve bu belgelerin düzeninin açıklaması³⁶.
• Yatırım politikasını içeren en az üç yıllık iş planı³⁷.
• Finantsinspektsioon aynı unsuru kendi sayfasında belirtir³⁸.

Ücretler ve kanundaki süreler

Açıklama, yetkilendirme başvurusuyla birlikte sunulur³⁴; başvurunun işlem ücreti 3 000 avro, muafiyetle birlikte 500 avrodur³⁹⁴⁰.

Finantsinspektsioon, tüm belgelerin alınmasından itibaren üç ay içinde, en geç başvurudan altı ay sonra karar verir⁴¹; belge isteyebilir ve önemli bir değişiklikten sonra süreyi yeniden hesaplayabilir⁴²⁴³. Bunlar kanundaki sürelerdir, bir taahhüt değildir.

Yetkilendirmenin diğer koşulları

Ödeme kuruluşu için 20 000, 50 000 veya 125 000 avro, elektronik para kuruluşu için 350 000 avro sermaye; en az iki üyeli yönetim kurulu; Estonya'da merkez; kara paranın aklanmasını önleme kuralları^30313233.

LexorCorp Global OÜ ne yapar

LexorCorp Global OÜ, yetkilendirme hizmetlerine ek seçenek olarak fonların korunması politikasını (ayrı tutma veya sigorta), günlük mutabakat usulünü ve hesabı tutan banka için bir dosyayı hazırlar⁴⁴. Hesabın açılması bankanın kararıdır.

LexorCorp hukuki, denetim veya vergi danışmanlığı vermez ve yetkilendirmeyi, bir tarihi ya da Finantsinspektsioon'un veya bir bankanın kararını taahhüt edemez.

Sık sorulan sorular

Kaynaklar

Numaralı her bilgi resmî bir kaynağa dayanır. Kaynaklar İngilizce sayfada listelenmiştir: Safeguarding customer funds in Estonian payment and e-money institutions

Başvuru belgelerini hazırlar ve süreci takip ederiz; kararı makam verir. Bu, hukuki danışmanlık değildir.

Başvuru belgelerini sipariş edin · başlangıç €2,400 Tam hukuki bilgi (İngilizce) Düzenlemeye tabi tüm faaliyetler