Ліцензія кредитної установи (банку) в Болгарії

Що це за діяльність

За Законом про кредитні установи (Закон за кредитните институции, CIA) банк (кредитна установа) — це юридична особа, яка публічно залучає вклади чи інші поворотні кошти й надає кредити чи інше фінансування за власний рахунок і на власний ризик¹. Ліцензований банк може провадити й іншу діяльність, якщо її включено до ліцензії².

Публічно залучати вклади чи інші поворотні кошти може лише банк, ліцензований у Болгарії, ліцензована БНБ філія банку третьої країни або банк, авторизований в іншій державі-члені³. Кредитування лише за рахунок коштів, не залучених від населення, є діяльністю фінансової установи, а не банку⁴. Компанія без банківської ліцензії не може вживати слово «банк» у назві чи рекламі⁵.

Правовий акт і органи влади

Закон — Закон про кредитні установи (Державний вісник № 59 від 2006 року, останні зміни — Державний вісник № 71 від 2026 року, чинні з 7 серпня 2026 року); банківська діяльність потребує ліцензії⁶. Підзаконний акт — Наредба № 2 БНБ від 22 грудня 2006 року про ліцензії, схвалення й дозволи, які БНБ видає згідно із Законом про кредитні установи⁷.

Право ЄС: Регламент Ради (ЄС) № 1024/2013 (Регламент про Єдиний наглядовий механізм, SSM) покладає на Європейський центральний банк (ЄЦБ) завдання авторизації кредитних установ⁸. Заяву подають національному компетентному органові, який пропонує ЄЦБ проєкт рішення; проєкт вважається ухваленим, якщо ЄЦБ не заперечить протягом десяти робочих днів, з можливістю одного продовження⁹. Вимоги до власних коштів установлює Регламент (ЄС) № 575/2013 (CRR)²⁰.

CIA називає Болгарський народний банк (БНБ) і ЄЦБ компетентними органами за Регламентом SSM¹⁰. Болгарія перебувала в тісній співпраці з ЄЦБ з жовтня 2020 року, а із запровадженням євро 1 січня 2026 року БНБ є повноправним учасником SSM¹¹. Видані ліцензії вносять до реєстру, який веде БНБ¹²; запис роблять після подання документів для початку діяльності¹³.

Кому потрібна ліцензія

Кожна юридична особа, яка провадить банківську діяльність у Болгарії, потребує ліцензії⁶. Банк, авторизований в іншій державі-члені, може працювати безпосередньо або через філію на підставі авторизації своєї держави³; банкові третьої країни для філії потрібна ліцензія БНБ¹⁴.

Закон не поширюється на БНБ, на каси взаємодопомоги, які кредитують лише своїх членів із їхніх внесків, на ломбарди та (із зазначеними винятками) на поштових операторів щодо поштових грошових переказів¹⁵.

Вимоги до заявника

• Правова форма і капітал: банк засновують як акціонерне товариство¹⁶; ліцензію видають акціонерному товариству, що перебуває в процесі заснування¹⁷. Мінімальний сплачений капітал під час заснування — 5 мільйонів євро, і внески до цього мінімуму можуть бути лише грошовими¹⁸. Особи, які підписуються на 3 % капіталу або більше, мають платити власними коштами, а походження коштів має бути зрозумілим і законним¹⁹. Після авторизації банк має постійно виконувати вимоги CRR до власних коштів: коефіцієнт основного капіталу першого рівня 4,5 %, коефіцієнт капіталу першого рівня 6 % і коефіцієнт загального капіталу 8 %²⁰.
• Акціонери: акціонери, які контролюють понад 3 % голосів, не повинні мати змоги зашкодити надійності чи безпеці банку, а ті, хто підписується на 10 % або більше, мають відповідати вимогам до набуття істотної участі²¹.
• Орган управління: банком керують і його представляють спільно щонайменше дві особи, принаймні одна з яких володіє болгарською мовою; вони мають керувати банком особисто за адресою його головного офісу, а юридична особа не може бути членом правління²². Кожен член правління повинен мати щонайменше ступінь магістра, достатній банківський чи фінансовий досвід (дві керівні особи — щонайменше п’ять років на керівній посаді в банку чи порівнянній установі), добру репутацію, чесність, доброчесність і незалежність та достатньо часу²³. Щонайменше один член наглядової ради (або невиконавчий директор) має бути незалежним²⁴. Членів органів можна обирати лише після попереднього схвалення компетентним органом²⁵.
• Персонал, ключові функції та внутрішній контроль: до видачі ліцензії заявник має показати, що створено функції управління ризиками, комплаєнсу та внутрішнього аудиту і що є придатні приміщення й технічне обладнання²⁶.
• Місцезнаходження: зареєстроване місцезнаходження й адреса головного офісу мають збігатися з місцем, де банком фактично керують, і бути в державі, де він фактично працює²⁷.
• Бізнес-план, запобігання відмиванню коштів та ІТ: бізнес-план, організаційна структура, системи внутрішнього контролю, політики та програма заходів проти відмивання коштів мають забезпечувати надійне управління ризиками, надійність і стабільність банку²⁸. До початку діяльності банк подає детальний опис своєї інформаційної системи та заходів її захисту²⁹. Детальні механізми запобігання відмиванню коштів, ІТ-безпеки та аутсорсингу уточнюються з огляду на ситуацію клієнта.

Які документи подають

• Письмова заява містить інформацію, визначену делегованим актом згідно зі статтею 8(2) Директиви 2013/36/ЄС³⁰, — Делегованим регламентом Комісії (ЄС) 2022/2580: особа й історія заявника; програма діяльності; фінансова інформація; програма операцій, структурна організація, системи внутрішнього контролю й аудитори; капітал на момент авторизації; фактичне керівництво; акціонери з істотною участю або, якщо таких немає, 20 найбільших акціонерів³¹.
• CIA додає дані про власників 3 % або більше голосуючих акцій і про 20 найбільших акціонерів з їхньою професійною діяльністю за п’ять років, а також декларації про оплату власними коштами, походження коштів і сплачені за п’ять років податки³².
• Наредба № 2 додає, зокрема, статут і протокол установчих зборів, підтвердження того, що кожен акціонер сплатив щонайменше 25 % підписаних акцій, і дані про акціонерів із 3 % і більше за п’ять років; акціонери з 10 % і більше додають відомості за десять років³³.
• Після рішення заявник підтверджує сплачений капітал, кваліфікацію й репутацію керівників, приміщення й обладнання, контрольні функції та внутрішні правила³⁴. До початку діяльності він подає, зокрема, запис у комерційному реєстрі та підтвердження початкового внеску до Фонду гарантування вкладів³⁵.
• До подання заявник проводить попередні консультації із заступником керівника БНБ, відповідальним за банківський нагляд; у процедурах у межах компетенції ЄЦБ заяву подають через портал IMAS після того, як БНБ присвоїть номер справи³⁶.

Збір і строк розгляду

Наредба № 2 встановлює збір за видачу банківської ліцензії в розмірі 100 000 левів; БНБ не розглядає документи, доки збір не сплачено³⁷. За Законом про запровадження євро акти, які встановлюють збори в левах, і далі застосовуються за правилами перерахунку цього закону³⁸.

Орган перевіряє документи, надійність і фінансовий стан заявника³⁹. Протягом трьох місяців від отримання заяви або, якщо вона неповна, від отримання всіх потрібних документів він вирішує видати ліцензію за умов статті 15(1) CIA або відмовляє⁴⁰. Потім ліцензію видають, якщо протягом тримісячного строку, встановленого статтею 15(1) CIA, заявник підтвердить сплачений капітал, відповідність керівників, приміщення й обладнання та контрольні функції; інакше в ліцензії відмовляють⁴¹. У будь-якому разі ліцензію видають або в ній відмовляють протягом 12 місяців від отримання заяви⁴². Це строки, встановлені законом, а не обіцянка.

Рішення органу

Орган може виключити з ліцензії діяльність, для якої заявник не має кваліфікації⁴³, і відмовляє з обґрунтуванням, якщо не виконано умову або документи неповні чи недостовірні⁴⁴. Після авторизації банк має постійно виконувати вимоги CRR до власних коштів²⁰.

Що робить LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ пропонує пакет регуляторної документації та координації проєкту для заснування нової кредитної установи (банку) в Естонії або Болгарії⁴⁵. Робота охоплює установчу документацію, заяву на ліцензію з бізнес-планом на три роки та фінансовими прогнозами, матеріали щодо акціонерів, капіталу й придатності, системи управління, ризиків, комплаєнсу, запобігання відмиванню коштів і внутрішнього аудиту, документацію з інформаційної безпеки та DORA і укладання досьє в координації з місцевими фахівцями⁴⁶.

Клієнт забезпечує капітал, людей, приміщення, ІТ і вихідну інформацію та підписує документи⁴⁷. Наша винагорода не охоплює державних і наглядових зборів, регуляторного капіталу та витрат третіх осіб; авторизацію надає наглядовий орган⁴⁸. Ми не надаємо юридичних, аудиторських чи податкових консультацій, і жоден надавач послуг не може обіцяти авторизацію, її дату чи рішення органу⁴⁹.

Поширені запитання

Джерела

Кожен пронумерований факт узято з офіційного джерела. Джерела наведено на англомовній сторінці: Credit institution (bank) licence in Bulgaria

Ми готуємо документи для заяви та ведемо процедуру; рішення ухвалює орган влади. Це не юридична консультація.

Замовити документи для заяви · від €3,500 Повна правова інформація (англійською) Усі види ліцензованої діяльності