Lizenz für ein Kreditinstitut (Bank) in Bulgarien

Um welche Tätigkeit es geht

Nach dem Gesetz über die Kreditinstitute (Закон за кредитните институции, CIA) ist eine Bank (Kreditinstitut) eine juristische Person, die öffentlich Einlagen oder andere rückzahlbare Gelder entgegennimmt und Kredite oder andere Finanzierungen für eigene Rechnung und auf eigenes Risiko gewährt¹. Eine zugelassene Bank darf weitere Tätigkeiten ausüben, wenn sie in ihrer Lizenz enthalten sind, etwa Zahlungsdienste und Garantiegeschäfte².

Nur eine in Bulgarien zugelassene Bank, eine von der BNB zugelassene Zweigstelle einer Drittstaatsbank oder eine in einem anderen Mitgliedstaat zugelassene Bank darf öffentlich Einlagen oder andere rückzahlbare Gelder entgegennehmen³. Ein Unternehmen ohne Banklizenz darf das Wort „Bank“ weder im Namen noch in der Werbung verwenden⁵.

Rechtsakte und Behörden

Maßgeblich ist das Gesetz über die Kreditinstitute (Staatsanzeiger Nr. 59 von 2006, zuletzt geändert durch Staatsanzeiger Nr. 71 von 2026, in Kraft seit 7. August 2026); Bankgeschäfte erfordern eine Lizenz⁶. Die Verordnung Nr. 2 der BNB vom 22. Dezember 2006 regelt die Lizenzen, Genehmigungen und Erlaubnisse der BNB nach diesem Gesetz⁷.

Die Verordnung (EU) Nr. 1024/2013 des Rates (SSM-Verordnung) überträgt der Europäischen Zentralbank (EZB) die Zulassung von Kreditinstituten⁸. Der Antrag wird bei der nationalen zuständigen Behörde gestellt, die der EZB einen Beschlussentwurf vorschlägt; er gilt als angenommen, wenn die EZB nicht binnen zehn Arbeitstagen widerspricht, einmal verlängerbar⁹. Die Eigenmittelanforderungen regelt die Verordnung (EU) Nr. 575/2013 (CRR)²⁰.

Das CIA nennt die Bulgarische Nationalbank (BNB) und die EZB als zuständige Behörden nach der SSM-Verordnung¹⁰; mit der Einführung des Euro am 1. Januar 2026 ist die BNB Vollmitglied des SSM¹¹. Erteilte Lizenzen werden in ein von der BNB geführtes Register eingetragen¹².

Wer die Lizenz braucht

Jede juristische Person, die in Bulgarien Bankgeschäfte betreibt, braucht eine Lizenz⁶. Eine in einem anderen Mitgliedstaat zugelassene Bank darf aufgrund ihrer Heimatzulassung direkt oder über eine Zweigstelle tätig sein³; eine Drittstaatsbank braucht für eine Zweigstelle eine Lizenz der BNB¹⁴.

Das Gesetz gilt nicht für die BNB, für Hilfskassen auf Gegenseitigkeit, die nur an ihre Mitglieder aus deren Beiträgen Kredite vergeben, für Pfandhäuser und (mit genannten Ausnahmen) für Postbetreiber bei Postanweisungen¹⁵.

Anforderungen an den Antragsteller

• Rechtsform und Kapital: Eine Bank wird als Aktiengesellschaft gegründet¹⁶; die Lizenz wird einer Aktiengesellschaft in Gründung erteilt¹⁷. Das eingezahlte Mindestkapital bei Gründung beträgt 5 Mio. Euro, und Einlagen bis zu diesem Minimum dürfen nur in bar erfolgen¹⁸. Wer 3 % oder mehr des Kapitals zeichnet, muss mit eigenen Mitteln zahlen, deren Herkunft klar und rechtmäßig sein muss¹⁹. Nach der Zulassung muss die Bank jederzeit die CRR-Eigenmittelanforderungen erfüllen: harte Kernkapitalquote 4,5 %, Kernkapitalquote 6 % und Gesamtkapitalquote 8 %²⁰.
• Aktionäre: Aktionäre mit mehr als 3 % der Stimmen dürfen die Zuverlässigkeit oder Sicherheit der Bank nicht gefährden können, und wer 10 % oder mehr zeichnet, muss die Anforderungen an den Erwerb einer qualifizierten Beteiligung erfüllen²¹.
• Leitungsorgan: Die Bank wird von mindestens zwei Personen gemeinsam geleitet und vertreten, von denen mindestens eine Bulgarisch spricht; eine juristische Person kann nicht Vorstandsmitglied sein²². Jedes Vorstandsmitglied braucht mindestens einen Masterabschluss, ausreichende Bank- oder Finanzerfahrung (die zwei leitenden Personen mindestens fünf Jahre in leitender Stellung in einer Bank oder vergleichbaren Einrichtung), einen guten Ruf und ausreichend Zeit²³. Mindestens ein Aufsichtsratsmitglied muss unabhängig sein²⁴; Organmitglieder dürfen erst nach vorheriger Zustimmung der zuständigen Behörde gewählt werden²⁵.
• Vor Erteilung der Lizenz ist nachzuweisen, dass Risikomanagement-, Compliance- und interne Revisionsfunktion eingerichtet sind und geeignete Räume und technische Ausstattung vorhanden sind²⁶.
• Der eingetragene Sitz und die Adresse der Hauptverwaltung müssen mit dem Ort übereinstimmen, an dem die Bank tatsächlich geleitet wird, und in dem Staat liegen, in dem sie tatsächlich tätig ist²⁷.
• Geschäftsplan, Organisationsstruktur, interne Kontrollsysteme, Richtlinien und das Programm gegen Geldwäsche müssen ein solides Risikomanagement sowie Zuverlässigkeit und Stabilität der Bank gewährleisten²⁸. Vor Aufnahme der Tätigkeit reicht die Bank eine detaillierte Beschreibung ihres Informationssystems und seiner Schutzmaßnahmen ein²⁹.

Welche Unterlagen eingereicht werden

• Der schriftliche Antrag enthält die Angaben nach dem delegierten Rechtsakt zu Artikel 8 Absatz 2 der Richtlinie 2013/36/EU³⁰, der Delegierten Verordnung (EU) 2022/2580: Identität und Geschichte des Antragstellers; Tätigkeitsprogramm; Finanzinformationen; Organisationsstruktur, interne Kontrollsysteme und Prüfer; Kapital bei Zulassung; tatsächliche Leitung; Aktionäre mit qualifizierten Beteiligungen oder, wenn es keine gibt, die 20 größten Aktionäre³¹.
• Das CIA verlangt zusätzlich Angaben zu Inhabern von 3 % oder mehr der stimmberechtigten Aktien und zu den 20 größten Aktionären sowie Erklärungen über die Zahlung aus eigenen Mitteln, die Herkunft der Mittel und die über fünf Jahre gezahlten Steuern³².
• Die Verordnung Nr. 2 verlangt unter anderem Satzung und Protokoll der Gründungsversammlung und den Nachweis, dass jeder Aktionär mindestens 25 % seiner gezeichneten Aktien eingezahlt hat³³.
• Nach der Entscheidung weist der Antragsteller das eingezahlte Kapital, Qualifikation und Ruf der Leiter, Räume und Ausstattung und die Kontrollfunktionen nach³⁴. Vor Geschäftsaufnahme reicht er unter anderem den Handelsregistereintrag und den Nachweis des Erstbeitrags zum Einlagensicherungsfonds ein³⁵.
• Vor der Einreichung führt der Antragsteller Vorgespräche mit dem für die Bankenaufsicht zuständigen Vizegouverneur der BNB; in Verfahren in der Zuständigkeit der EZB wird der Antrag über das IMAS-Portal eingereicht³⁶.

Gebühr und Bearbeitungsfrist

Die Verordnung Nr. 2 setzt die Gebühr für die Erteilung einer Banklizenz auf 100.000 Lewa (BGN) fest; die BNB prüft die Unterlagen erst nach Zahlung³⁷. Nach dem Gesetz über die Einführung des Euro gelten Rechtsakte mit Gebühren in Lewa nach dessen Umrechnungsregeln fort³⁸.

Die Behörde prüft die Unterlagen sowie Zuverlässigkeit und Finanzlage des Antragstellers³⁹. Innerhalb von drei Monaten nach Eingang des Antrags oder, wenn er unvollständig ist, aller erforderlichen Unterlagen entscheidet sie, die Lizenz unter den Bedingungen des Artikels 15 Absatz 1 CIA zu erteilen, oder lehnt ab⁴⁰. Die Lizenz wird dann erteilt, wenn der Antragsteller innerhalb der Dreimonatsfrist des Artikels 15 Absatz 1 CIA das eingezahlte Kapital, die Eignung der Leiter, Räume und Ausstattung und die Kontrollfunktionen nachweist; andernfalls wird sie versagt⁴¹. In jedem Fall wird die Lizenz binnen 12 Monaten nach Eingang des Antrags erteilt oder versagt⁴².

Das sind gesetzliche Fristen, keine Zusage: Die Behörde lehnt mit Begründung ab, wenn eine Bedingung nicht erfüllt ist oder die Unterlagen unvollständig oder unzuverlässig sind⁴⁴.

Pflichten nach der Zulassung

Die Bank muss jederzeit die CRR-Eigenmittelanforderungen erfüllen²⁰. Die Lizenz wird nach Einreichung der Unterlagen für die Aufnahme der Tätigkeit in das Register der BNB eingetragen¹³.

Was LexorCorp Global OÜ übernimmt

LexorCorp Global OÜ bietet regulatorische Dokumentation und Projektkoordination für die Errichtung eines neuen Kreditinstituts (Bank) in Estland oder Bulgarien an⁴⁵: Gründungsdokumentation, Lizenzantrag mit dreijährigem Geschäftsplan und Finanzprognosen, Akten zu Aktionären, Kapital und Eignung, Rahmenwerke für Governance, Risiko, Geldwäscheprävention, Compliance und interne Revision, Dokumentation zu Informationssicherheit und DORA und die Zusammenstellung des Dossiers in Abstimmung mit lokalen Rechts- und Regulierungsspezialisten⁴⁶. Der Preis wird je nach Land und Geschäftsmodell vereinbart; die Bestellung erfolgt als Preisanfrage⁵⁰.

Der Kunde stellt Kapital, Personen, Räume, IT und Ausgangsinformationen und unterzeichnet⁴⁷. Staatliche und Aufsichtsgebühren, regulatorisches Kapital und Kosten Dritter sind nicht enthalten; die Zulassung erteilt die Aufsichtsbehörde⁴⁸. Wir leisten keine Rechts-, Prüfungs- oder Steuerberatung, und kein Dienstleister kann die Zulassung, ihr Datum oder die Entscheidung der Behörde zusagen⁴⁹.

Häufige Fragen

Quellen

Jede nummerierte Angabe stammt aus einer amtlichen Quelle. Die Quellen sind auf der englischen Seite aufgeführt: Credit institution (bank) licence in Bulgaria

Wir bereiten die Antragsunterlagen vor und begleiten das Verfahren; die Entscheidung trifft die Behörde. Dies ist keine Rechtsberatung.

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