爱沙尼亚的债务催收：何时需要许可

这项业务是什么

爱沙尼亚法律区分两种催收。信贷服务适用《信贷服务机构和信贷购买人法》（krediidiinkassode ja -ostjate seadus，KIOS），针对信贷机构或贷款人的不良信贷合同，包括收取欠款、与借款人协商、处理其投诉和通知变化¹。以此为主要和经常业务的公司是信贷服务机构²；信贷购买人以职业方式购买此类合同或债权³。

未付账单、租金或物业费等其他债权不属于KIOS的范围。Finantsinspektsioon举例说明，催收罚款或拖欠赡养费的企业不需要它的许可⁴。

适用法律和主管机关

KIOS现行文本自2026年六月30日起生效，转化了第2021/2167号指令（EU）⁶。Finantsinspektsioon给予和撤销许可⁷；获得许可的信贷服务机构载于其公开名单⁸。催收费用适用《债法》（võlaõigusseadus，VÕS）第113¹条和第113²条⁹¹⁰。

反洗钱法没有明确提到催收企业¹¹；它适用于其他金融机构，包括保理公司¹²¹³。这类金融机构须依该法取得许可，持有或须申请Finantsinspektsioon许可的除外¹⁴；债权购买模式是否构成保理，须根据客户的具体情况判断。

谁需要申请许可

作为信贷服务机构经营须取得许可¹⁵，且只能采用股份公司（AS）或有限责任公司（OÜ）形式¹⁶。在欧洲经济区设立的银行或贷款人不视为信贷服务机构¹⁷。不良消费信贷的购买人须指定信贷服务机构、信贷机构或贷款人进行管理¹⁸，并通知Finantsinspektsioon¹⁹。

• 公证人、执行官、破产管理人和律师不在法律范围内²¹；
• 只传送付款违约数据的人也不在范围内²²；
• 非银行贷款人向非消费者借款人发放的信贷同样不在范围内⁵。

对信贷服务机构的要求

• 股本至少25,000欧元，并全额缴足²⁴。
• 注册住所和常设经营地在爱沙尼亚²⁵。
• 管理委员会至少两名成员²⁶，声誉无可指摘²⁷，具备足够的知识、经验和时间²⁸。
• 内部规则，涉及个人数据、利益冲突、信息安全和公平对待借款人等²⁹；内部控制和内部审计师³⁰。
• 公平对待借款人，不得骚扰、胁迫或施加不当影响³¹。
• 借款人的资金存放在欧洲经济区信贷机构的单独支付账户³²；年度报告须经审计³³。

申请文件

登记于商业登记册的管理委员会成员提交书面申请³⁵，使用爱沙尼亚语，通过Finantsinspektsioon的门户提交³⁷。

• 章程、资本及其缴付证明、住所地址、组织架构³⁵。
• 至少三年的商业计划³⁶ 和信息系统说明³⁵。
• 管理人员和合格持股人的资料，出具不超过三个月的无犯罪记录证明³⁵。
• 内部规则、投诉处理程序和缴费证明³⁵。

费用和法定期限

程序费为3,000欧元³⁸。Finantsinspektsioon在45日内核查申请是否完整³⁹，在收到全部资料后三个月内作出决定，最迟不超过申请后六个月⁴⁰。这是法律规定的期限，不是对日期或结果的承诺。

催收费用的上限

对经营者债务人，有权收取迟延利息的债权人可以要求40欧元的催收费用⁹。对消费者，经营者债权人可收取的费用为：债权不超过500欧元的30欧元，500至1,000欧元的40欧元，超过的50欧元；收费的催告函最多三封，第一封最早在合同到期后七日发出¹⁰。偏离这些规则而不利于消费者的约定无效¹⁰。

LexorCorp Global OÜ 做什么

“催收公司：仅搭建架构，不含许可”服务为企业间催收设立公司，并提供章程、催收程序和与债权人的委托合同范本。它不包括向Finantsinspektsioon提出的申请；管理银行或贷款人的信贷须取得信贷服务机构许可，这是一项单独的服务。

LexorCorp 不提供法律或税务咨询，不进行审计，也无法承诺许可、决定或日期。

常见问题

资料来源

每一项带编号的事实均出自官方来源。来源列于英文页面： Debt collection business in Estonia: when a licence is needed

我们负责准备申请文件并跟进办理程序；决定由主管机关作出。本页内容不构成法律意见。

订购申请文件 · €3,500 完整法律信息（英文） 全部受监管业务