Lombard oraz skup lub hurt metali i kamieni szlachetnych w Estonii

Na czym polega działalność

Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seadus, RahaPTS) wymaga zezwolenia dla dwóch odrębnych rodzajów działalności: świadczenia usług lombardowych („pandimajateenuse osutamine”) oraz skupu lub sprzedaży hurtowej metali szlachetnych, wyrobów z metali szlachetnych lub kamieni szlachetnych, z wyjątkiem metali szlachetnych i wyrobów z nich używanych do celów produkcyjnych, naukowych lub medycznych¹. Lombard pożycza pieniądze pod zastaw rzeczy ruchomej wydanej przez pożyczkobiorcę jako zabezpieczenie; według ustawy o prawie rzeczowym (asjaõigusseadus, AÕS) rzecz ruchomą można zastawić, wydając ją w posiadanie zastawnika (zastaw z przeniesieniem posiadania)².

Metal szlachetny to czyste złoto, srebro, platyna i pallad oraz ich stopy³⁴. Kamienie szlachetne to naturalne i syntetyczne kamienie szlachetne i półszlachetne, ich proszek i pył oraz perły naturalne i hodowlane³.

Pożyczka lombardowa dla konsumenta, którego odpowiedzialność ogranicza się do wartości zastawionej rzeczy będącej w posiadaniu pożyczkodawcy, pozostaje poza przepisami o kredycie konsumenckim ustawy o zobowiązaniach (võlaõigusseadus, VÕS)⁵ i z tego powodu poza przepisami o udzielaniu kredytów ustawy o kredytodawcach i pośrednikach kredytowych (KAVS)⁶. Jeżeli konsument odpowiada ponad wartość rzeczy, przepisy te mogą mieć zastosowanie; ustala się to dla sytuacji klienta.

Akty prawne i organ

Obowiązek zezwolenia wynika z § 70 ust. 1 pkt 3 i 6 RahaPTS¹. Jednostka analityki finansowej (Rahapesu Andmebüroo, FIU) udziela zezwolenia lub go odmawia⁷ i nadzoruje przestrzeganie RahaPTS, o ile § 64 RahaPTS nie stanowi inaczej⁸. Obok RahaPTS stosuje się część ogólną kodeksu działalności gospodarczej (majandustegevuse seadustiku üldosa seadus, MsÜS)⁹. Zezwolenie jest widoczne w rejestrze działalności gospodarczej (majandustegevuse register, MTR), do którego FIU odsyła w celu wyszukiwania ważnych zezwoleń¹⁰.

Ustawa o wyrobach z metali szlachetnych (väärismetalltoodete seadus, VMTS) określa zasady oznaczania i dokumentów sprzedaży; tam, gdzie RahaPTS reguluje obrót wyrobami z metali szlachetnych, VMTS stosuje się z wyjątkami wynikającymi z RahaPTS¹¹. Znaki imienne rejestruje się w Urzędzie Ochrony Konsumentów i Nadzoru Technicznego (TTJA)¹².

Kto musi złożyć wniosek

Zezwolenia potrzebuje każdy przedsiębiorca działający w jednej z tych dziedzin¹. Lombardy oraz osoby prowadzące skup lub hurt metali szlachetnych, wyrobów z nich lub kamieni szlachetnych są też „podmiotami zobowiązanymi” na podstawie RahaPTS i muszą wykonywać jej obowiązki w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy¹³.

Z obowiązku zezwolenia zwolnieni są: osoba mająca zezwolenie organu nadzoru finansowego (Finantsinspektsioon); osoba zobowiązana inną ustawą do ubiegania się o zezwolenie Finantsinspektsioon; osoba z zezwoleniem organu nadzoru finansowego innego państwa Europejskiego Obszaru Gospodarczego (EOG) z prawem działania w Estonii przez oddział lub transgranicznie, gdy zawiadomiono Finantsinspektsioon; osoba świadcząca usługi w ramach własnej grupy¹⁴.

Wymagania wobec wnioskodawcy

• Kapitał: dawne przepisy o kapitale i funduszach własnych (§§ 72¹–72²) dotyczyły dostawców usług walut wirtualnych i są uchylone¹⁵. To, czy obowiązują wymogi kapitałowe, ustala się dla sytuacji klienta.
• Właściciele i kierownictwo: zezwolenia udziela się, jeżeli przedsiębiorca, członkowie jego zarządu, prokurent, beneficjent rzeczywisty i właściciel nie mają obowiązującego skazania za przestępstwo przeciwko państwu, pranie pieniędzy lub inne przestępstwo umyślne i mają należytą reputację w biznesie, a osoba kontaktowa spełnia wymagania ustawy¹⁶. Reputacja nie jest należyta między innymi po podaniu FIU fałszywych informacji, przy zakazie prowadzenia działalności albo przy niezatartym skazaniu za przestępstwo gospodarcze, urzędnicze, przeciwko mieniu lub zaufaniu publicznemu¹⁷.
• Osoba kontaktowa (compliance officer): zarząd wyznacza osobę kontaktową dla FIU, która podlega bezpośrednio zarządowi¹⁸. Wyznaczyć można tylko osobę, która stale pracuje w Estonii i ma potrzebne wykształcenie, odpowiedniość zawodową, zdolności, cechy osobiste, doświadczenie i nienaganną reputację; powołanie uzgadnia się z FIU¹⁹. Gdy zarząd jest wieloosobowy, jednego członka wyznacza się jako odpowiedzialnego za stosowanie ustawy²⁰.
• System przeciwdziałania praniu pieniędzy: wnioskodawca sporządza ocenę ryzyka obejmującą co najmniej ryzyka klienta, geograficzne, produktu, usługi lub transakcji oraz kanału dostawy²¹; przyjmuje zasady postępowania i kontroli wewnętrznej, w tym należytą staranność wobec klienta, model ryzyka, tryb postępowania z podejrzeniami i zgłaszania ich FIU, przechowywanie danych oraz weryfikację osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne i sankcji międzynarodowych²²; wskazuje we wniosku osobę odpowiedzialną za międzynarodowe sankcje finansowe²³; szkoli pracowników, którzy nawiązują stosunki gospodarcze lub przeprowadzają transakcje – na początku i regularnie później²⁴.
• Wyroby z metali szlachetnych (VMTS): wytwórca lub importer musi zapewnić, aby wyrób miał obowiązkowe oznaczenia – znak imienny i znak próby (lub znak łączony)²⁵. Znak imienny rejestruje się w systemie informacyjnym nadzoru TTJA na wniosek wytwórcy lub importera¹², na okres do dziesięciu lat²⁶. Hurtownik musi wydać dokument dostawy identyfikujący wyrób, metal i jego próbę²⁷. Dawny obowiązek zawiadomienia z § 3 VMTS uchylono z dniem 1 lipca 2014 r.²⁸.

Jakie dokumenty się składa

• Oprócz danych ogólnych wymaganych przez MsÜS (nazwa i numer rejestrowy, dane kontaktowe, dziedzina działalności, podpisujący)²⁹ § 70 ust. 3 RahaPTS wymienia następujące dane²³.
• Działalność i miejsca świadczenia usług: adres każdego miejsca świadczenia usług, w tym strona internetowa, oraz imię, nazwisko i dane kontaktowe osoby odpowiedzialnej w każdym z nich; lista rachunków płatniczych przedsiębiorcy z ich unikalnymi identyfikatorami i dostawcami²³.
• Osoby: dla przedsiębiorcy spoza estońskiego rejestru handlowego dane właściciela i beneficjenta rzeczywistego oraz członków zarządu i prokurentów; dla członków zarządu i prokurentów dokumenty o wykształceniu, pełna lista miejsc pracy i stanowisk, a dla członków zarządu zakres odpowiedzialności, oraz dokumenty potwierdzające wiarygodność i reputację; dla cudzoziemców i podmiotów zagranicznych zaświadczenie o niekaralności z państwa pochodzenia nie starsze niż trzy miesiące, poświadczone notarialnie i zalegalizowane lub z apostille, o ile umowa międzynarodowa nie stanowi inaczej, oraz kopie dokumentów tożsamości dla wszystkich państw obywatelstwa²³.
• Przeciwdziałanie praniu pieniędzy: zasady postępowania i kontroli wewnętrznej z §§ 14–15 RahaPTS i w stosownych przypadkach procedury sankcyjne; imię, nazwisko, dane osobowe, stanowisko i dane kontaktowe osoby kontaktowej oraz osoby odpowiedzialnej za międzynarodowe sankcje finansowe²³.
• Gdy zagraniczne zaświadczenia nie dowodzą niekaralności w wymaganym zakresie, dodaje się oświadczenie danej osoby pod przysięgą³⁰. Wniosek składa się wyłącznie przez estoński portal państwowy lub notariusza³¹; FIU wskazuje portal eesti.ee i stronę rejestru³².

Opłata państwowa i termin rozpatrzenia

Opłata państwowa wynosi 345 euro za rozpatrzenie wniosku o zezwolenie na podstawie RahaPTS na usługi lombardowe albo na skup lub hurt metali szlachetnych, wyrobów z nich lub kamieni szlachetnych³³. Rejestracja znaku imiennego w TTJA, jego zmiana lub przedłużenie kosztuje 30 euro³⁴.

FIU decyduje w ciągu 60 dni; termin biegnie od złożenia wszystkich wymaganych dokumentów i danych, a FIU może go przedłużyć do 120 dni. Jeżeli FIU nie zdecyduje w terminie, zezwolenia nie uważa się za udzielone⁷. Jeżeli dokumenty są niekompletne, błędne, wprowadzające w błąd lub niewłaściwie sporządzone, FIU pozostawia wniosek bez rozpoznania³⁵. Organ może zażądać dodatkowych informacji potrzebnych do sprawdzenia wymagań³⁶. Są to terminy ustawowe dla organu, a nie obietnica decyzji ani daty.

Po uzyskaniu zezwolenia

Zezwolenia udziela się bezterminowo, chyba że ustawa przewiduje termin z ważnego powodu interesu publicznego albo sam przedsiębiorca wnosi o termin³⁷. FIU cofa je między innymi wtedy, gdy przedsiębiorca nie rozpoczął działalności w ciągu sześciu miesięcy od udzielenia zezwolenia³⁸.

Co robi LexorCorp Global OÜ

Przygotowujemy dla spółki dokumenty wniosku o zezwolenie: zestawiamy wymagania ustawy dla działalności na podstawie jej oficjalnego tekstu, składamy wniosek przez rejestr działalności gospodarczej i pisemnie odpowiadamy na pytania organu. Opłatę państwową płaci klient.

Nie udzielamy porad prawnych ani podatkowych, nie prowadzimy audytu i nie możemy obiecać zezwolenia, daty ani decyzji organu, która należy do FIU.

Częste pytania

Źródła

Każda numerowana informacja pochodzi z oficjalnego źródła. Źródła są wymienione na stronie angielskiej: Pawnbroking and buying-in or wholesale of precious metals and stones in Estonia

Przygotowujemy dokumentację wniosku i prowadzimy postępowanie; decyzję podejmuje organ. To nie jest porada prawna.

Zamów dokumentację wniosku · od €3,500 Pełne informacje prawne (po angielsku) Wszystkie rodzaje działalności wymagającej zezwolenia