Pfandleihe sowie Ankauf und Großhandel mit Edelmetallen und Edelsteinen in Estland

Um welche Tätigkeit es geht

Das Gesetz zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seadus, RahaPTS) verlangt eine Genehmigung für zwei getrennte Tätigkeiten: die Pfandleihe (pandimajateenuse osutamine) und den Ankauf oder Großhandel mit Edelmetallen, Edelmetallgegenständen oder Edelsteinen, ausgenommen Edelmetalle und Edelmetallgegenstände für Produktion, Wissenschaft oder Medizin¹. Ein Pfandhaus verleiht Geld gegen eine bewegliche Sache, die der Kreditnehmer als Sicherheit übergibt; nach dem Sachenrechtsgesetz (asjaõigusseadus, AÕS) kann eine bewegliche Sache durch Übergabe in den Besitz des Pfandgläubigers verpfändet werden (Besitzpfand)².

Edelmetall sind reines Gold, Silber, Platin und Palladium und deren Legierungen³⁴. Edelsteine sind natürliche und synthetische Edel- und Halbedelsteine, ihr Pulver und Staub sowie natürliche und Zuchtperlen³.

Ein Pfandkredit an einen Verbraucher, dessen Haftung auf den Wert der beim Kreditgeber befindlichen Pfandsache beschränkt ist, fällt nicht unter die Verbraucherkreditregeln des Schuldrechtsgesetzes (võlaõigusseadus, VÕS)⁵ und deshalb nicht unter die Kreditvergaberegeln des Gesetzes über Kreditgeber und Kreditvermittler (KAVS)⁶. Haftet der Verbraucher darüber hinaus, können diese Regeln gelten; das wird für die Situation des Kunden geklärt.

Gesetz und Behörde

Die Genehmigungspflicht steht in § 70 Abs. 1 Nr. 3 und 6 RahaPTS¹. Die Geldwäschemeldestelle (Rahapesu Andmebüroo, FIU) erteilt oder versagt die Genehmigung⁷ und überwacht die Einhaltung des RahaPTS, soweit dessen § 64 nichts anderes bestimmt⁸. Daneben gilt der Allgemeine Teil des Gesetzbuchs über die Wirtschaftstätigkeit (majandustegevuse seadustiku üldosa seadus, MsÜS)⁹. Die Genehmigung steht im Register der Wirtschaftstätigkeiten (majandustegevuse register, MTR), auf das die FIU für die Suche gültiger Genehmigungen verweist¹⁰.

Das Gesetz über Edelmetallgegenstände (väärismetalltoodete seadus, VMTS) regelt Kennzeichnung und Verkaufsunterlagen; soweit das RahaPTS den Umgang mit Edelmetallgegenständen regelt, gilt das VMTS mit den sich daraus ergebenden Ausnahmen¹¹. Namenszeichen werden beim Amt für Verbraucherschutz und technische Aufsicht (TTJA) registriert¹².

Wer die Genehmigung braucht

Jeder Unternehmer, der in einem der beiden Bereiche tätig ist, braucht die Genehmigung¹. Pfandleiher und Personen, die Edelmetalle, Edelmetallgegenstände oder Edelsteine ankaufen oder im Großhandel verkaufen, sind auch Verpflichtete nach dem RahaPTS und müssen dessen Pflichten zur Geldwäscheprävention anwenden¹³.

Ausgenommen von der Genehmigungspflicht sind: wer eine Tätigkeitsgenehmigung der Finanzaufsicht (Finantsinspektsioon) hat; wer nach einem anderen Gesetz eine solche beantragen muss; wer von der Finanzaufsicht eines anderen Staats des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) mit dem Recht zur Tätigkeit in Estland über eine Zweigstelle oder grenzüberschreitend zugelassen ist, sofern Finantsinspektsioon unterrichtet wurde; und wer die Leistungen innerhalb der eigenen Gruppe erbringt¹⁴.

Anforderungen an den Antragsteller

• Kapital: Die früheren Kapital- und Eigenmittelvorschriften (§§ 72¹–72²) galten für Anbieter virtueller Währungen und sind aufgehoben¹⁵. Ob Kapitalanforderungen gelten, wird für die Situation des Kunden geklärt.
• Eigentümer und Leitung: Die Genehmigung wird erteilt, wenn der Unternehmer, seine Vorstandsmitglieder, der Prokurist, der wirtschaftlich Berechtigte und der Eigentümer keine gültige Verurteilung wegen einer Straftat gegen den Staat, eines Geldwäschedelikts oder einer anderen vorsätzlichen Straftat haben, einen ordentlichen geschäftlichen Ruf besitzen und die Kontaktperson die gesetzlichen Anforderungen erfüllt¹⁶. Der Ruf ist unter anderem nicht ordentlich nach falschen Angaben gegenüber der FIU, bei einem Geschäftsverbot oder einer ungetilgten Verurteilung wegen eines Wirtschafts-, Amts-, Vermögens- oder Vertrauensdelikts¹⁷.
• Kontaktperson (Compliance-Beauftragter): Der Vorstand bestellt eine FIU-Kontaktperson, die direkt dem Vorstand berichtet¹⁸. Bestellt werden darf nur, wer dauerhaft in Estland arbeitet und die nötige Ausbildung, fachliche Eignung, Fähigkeiten, persönlichen Eigenschaften, Erfahrung und einen einwandfreien Ruf hat; die Bestellung wird mit der FIU abgestimmt¹⁹. Hat der Vorstand mehr als ein Mitglied, wird eines als verantwortlich für die Anwendung des Gesetzes benannt²⁰.
• System zur Geldwäscheprävention: eine Risikobewertung mindestens zu Kunden-, geografischen, Produkt-, Dienstleistungs-, Transaktions- und Vertriebskanalrisiken²¹; Verfahrensregeln und interne Kontrollregeln einschließlich Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden, Risikomodell, Verfahren bei Verdachtsfällen und Meldung an die FIU, Datenaufbewahrung und Prüfungen auf politisch exponierte Personen und internationale Sanktionen²²; Schulung der Mitarbeiter, die Geschäftsbeziehungen begründen oder Transaktionen ausführen, zu Beginn und danach regelmäßig²⁴.
• Edelmetallgegenstände (VMTS): Hersteller oder Importeur müssen sicherstellen, dass ein Gegenstand die Pflichtzeichen trägt – Namenszeichen und Feingehaltszeichen (oder ein kombiniertes Zeichen)²⁵. Ein Namenszeichen wird auf Antrag eines Herstellers oder Importeurs im Aufsichtsinformationssystem des TTJA registriert¹², für bis zu zehn Jahre²⁶. Ein Großhändler muss ein Lieferdokument ausstellen, das den Gegenstand, das Metall und dessen Feingehalt ausweist²⁷. Die frühere Anzeigepflicht des VMTS (§ 3) wurde zum 1. Juli 2014 aufgehoben²⁸.

Welche Unterlagen eingereicht werden

• Neben den allgemeinen Angaben nach dem MsÜS (Name und Registercode, Kontaktdaten, Tätigkeitsbereich, Unterzeichner)²⁹ nennt § 70 Abs. 3 RahaPTS²³: die Anschrift jedes Leistungsorts einschließlich Website und Name und Kontaktdaten der dort verantwortlichen Person; eine Liste der Zahlungskonten des Unternehmens mit Kennung und Kontoanbieter.
• Für ein Unternehmen außerhalb des estnischen Handelsregisters Angaben zu Eigentümer, wirtschaftlich Berechtigtem, Vorstandsmitgliedern und Prokuristen; für Vorstandsmitglieder und Prokuristen Nachweise der Ausbildung, eine vollständige Liste der Tätigkeiten und Positionen, bei Vorstandsmitgliedern der Zuständigkeitsbereich, sowie Unterlagen zu Zuverlässigkeit und geschäftlichem Ruf²³.
• Ist das Unternehmen, ein Vorstandsmitglied, Prokurist, wirtschaftlich Berechtigter oder Eigentümer Ausländer oder im Ausland niedergelassen: ein höchstens drei Monate alter Strafregisterauszug des Heimatstaats, notariell beglaubigt und legalisiert oder mit Apostille, sofern kein Abkommen anderes bestimmt, und Kopien der Ausweisdokumente für alle Staaten der Staatsangehörigkeit²³; belegen ausländische Bescheinigungen die Straffreiheit nicht im verlangten Umfang, kommt eine eidesstattliche Erklärung hinzu³⁰.
• Die Verfahrensregeln und internen Kontrollregeln nach §§ 14–15 RahaPTS und gegebenenfalls die Sanktionsverfahren; Name, Personendaten, Position und Kontaktdaten der Kontaktperson und der Person, die für internationale Finanzsanktionen verantwortlich ist²³. Der Antrag wird nur über das estnische Staatsportal oder einen Notar gestellt³¹; die FIU nennt das Portal eesti.ee und die Website des Registers³².

Staatsgebühr und Bearbeitungsfrist

Die Staatsgebühr für die Prüfung eines RahaPTS-Genehmigungsantrags für Pfandleihe oder für Ankauf oder Großhandel mit Edelmetallen, Edelmetallgegenständen oder Edelsteinen beträgt 345 Euro³³. Registrierung, Änderung oder Verlängerung eines Namenszeichens beim TTJA kostet 30 Euro³⁴.

Die FIU entscheidet innerhalb von 60 Tagen ab Einreichung aller erforderlichen Unterlagen und Angaben und kann die Frist auf 120 Tage verlängern; entscheidet sie nicht fristgerecht, gilt die Genehmigung nicht als erteilt⁷. Sind die Unterlagen unvollständig, falsch, irreführend oder nicht ordnungsgemäß gestaltet, lässt die FIU den Antrag unbearbeitet³⁵. Die Behörde kann zur Prüfung der Anforderungen weitere Informationen verlangen³⁶. Das sind die gesetzlichen Fristen für die Behörde, keine Zusage einer Entscheidung oder eines Datums.

Pflichten nach der Erteilung

Die Genehmigung wird unbefristet erteilt, sofern kein Gesetz aus einem wichtigen Grund des öffentlichen Interesses eine Frist vorsieht oder der Unternehmer selbst eine Befristung beantragt³⁷. Die FIU widerruft sie unter anderem, wenn der Unternehmer die Tätigkeit nicht innerhalb von sechs Monaten nach der Genehmigung aufgenommen hat³⁸.

Die Pflichten zur Geldwäscheprävention gelten fortlaufend¹³²².

Was LexorCorp Global OÜ übernimmt

Wir bereiten die Antragsunterlagen für die Tätigkeitsgenehmigung vor: die Anforderungen des Gesetzes an die Tätigkeit aus dem amtlichen Text, die Einreichung über das Register der Wirtschaftstätigkeiten und den Schriftverkehr zu Rückfragen der Behörde. Die Staatsgebühr zahlt der Kunde. Den Preis nennen wir auf Anfrage und antworten per E-Mail.

Wir leisten keine Rechts- oder Steuerberatung und keine Prüfung und können weder die Genehmigung noch ein Datum oder die Entscheidung der Behörde zusagen, die bei der FIU liegt.

Häufige Fragen

Quellen

Jede nummerierte Angabe stammt aus einer amtlichen Quelle. Die Quellen sind auf der englischen Seite aufgeführt: Pawnbroking and buying-in or wholesale of precious metals and stones in Estonia

Wir bereiten die Antragsunterlagen vor und begleiten das Verfahren; die Entscheidung trifft die Behörde. Dies ist keine Rechtsberatung.

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