Компания по кредитованию бизнеса в Эстонии: какая нужна лицензия

Что такое кредитование бизнеса

Речь идёт о займах и ином кредите, которые компания на регулярной основе выдаёт юридическим лицам и предпринимателям для их бизнеса. Выдача кредита по эстонскому праву охватывает кредит в смысле Обязательственно-правового закона, платную отсрочку платежа, лизинг и иное финансирование¹.

Граница с потребительским кредитом зависит от заёмщика. Потребитель — физическое лицо, сделка которого не связана с самостоятельной хозяйственной или профессиональной деятельностью³. Привлекать вклады компания не может: принимать вклады и иные возвратные средства от публики вправе только кредитные учреждения⁴.

Законы и органы

• Закон о кредиторах и кредитных посредниках (KAVS) касается кредита потребителям в Эстонии⁵. Кредитору нужна лицензия на деятельность Финансовой инспекции (Finantsinspektsioon), органа финансового надзора⁷.
• Закон о кредитных учреждениях (KAS): финансовое учреждение — компания, которая не является кредитным учреждением, но основная и постоянная деятельность которой — приобретение участий или сделки из § 6(1) пунктов 2–12, в том числе займы и лизинг⁹.
• Закон о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма (RahaPTS) применяется к финансовым учреждениям, включая иные финансовые учреждения в смысле KAS¹⁰¹¹. Для работы финансовым учреждением нужна лицензия на деятельность¹².
• Орган: Бюро данных об отмывании денег (Rahapesu Andmebüroo), учреждение в ведении Министерства финансов, выдаёт лицензию или отказывает в ней¹³¹⁴.

Кому нужна лицензия

Компании, основная и постоянная деятельность которой — кредитование бизнеса, нужна лицензия Бюро на работу финансовым учреждением⁹¹².

По § 70(2) RahaPTS лицензия по этому закону не нужна в четырёх случаях¹⁷: у лица есть лицензия Финансовой инспекции; другой закон обязывает его подать заявление о лицензии Финансовой инспекции; у него есть лицензия финансового надзора другой страны ЕЭЗ, дающая право работать в Эстонии через филиал или трансгранично, и Финансовая инспекция об этом уведомлена; услуги оказываются только внутри группы.

Компании, которая кредитует и потребителей, нужна лицензия кредитора⁷; тогда на неё распространяются первые два исключения¹⁷.

Требования к заявителю

• Репутация: у заявителя, членов правления, прокуристов, фактических выгодоприобретателей и владельцев нет действующей судимости за преступление против государства, отмывание денег или иное умышленное преступление, и у них надлежащая деловая репутация¹⁸. Её нет, в частности, у того, чья деятельность или бездействие привели к банкротству или отзыву лицензии, кто находится под судебным запретом на предпринимательство или дал Бюро ложные сведения¹⁹.
• Капитал: применяется ли требование к капиталу, уточняется с учётом ситуации клиента.
• Контактное лицо Бюро: подчиняется непосредственно правлению²⁰, постоянно работает в Эстонии, обладает нужными образованием, пригодностью, опытом и безупречной репутацией; назначение согласуется с Бюро²¹. Если в правлении больше одного члена, один из них отвечает за исполнение закона²².
• ПОД/ФТ: оценка рисков как минимум по клиентам, географии, продуктам и каналам²³; процедурные правила и правила внутреннего контроля²⁴; обучение сотрудников, которые устанавливают деловые отношения или совершают сделки²⁵.

Документы для заявления

Кроме общих данных по Закону об общей части Кодекса хозяйственной деятельности (MSÜS)²⁷ подаются документы по § 70(3) RahaPTS²⁸. Заявление подаётся только через портал eesti.ee или через нотариуса³².

• Адрес каждого места оказания услуги, включая сайт, и ответственное лицо по каждому месту²⁸.
• Данные контактного лица и лица, отвечающего за международные финансовые санкции; процедурные правила и правила внутреннего контроля, санкционные процедуры²⁸.
• Для иностранцев: справка о несудимости не старше трёх месяцев с легализацией или апостилем²⁸; если справка не охватывает нужного, — заявление под присягой²⁹.
• Данные о членах правления и прокуристах; у заявителя вне эстонского коммерческого регистра — также о владельцах²⁶²⁸.
• Список платёжных счетов и сведения о том, какая финансовая услуга будет оказываться²⁸³⁰. Учреждаемая компания подаёт документ об учреждении вместо регистрационного кода³¹.

Государственная пошлина и срок

Государственная пошлина за рассмотрение заявления о лицензии финансового учреждения — 3300 евро³³.

Бюро решает в течение 60 дней; срок идёт с момента, когда поданы все нужные документы и данные, и может быть продлён до 120 дней. Если решение не принято вовремя, лицензия не считается выданной³⁴. Неполное, неверное, вводящее в заблуждение или ненадлежаще оформленное заявление остаётся без рассмотрения³⁵. Это сроки, установленные законом, а не обещание.

После получения лицензии

Бюро надзирает за соблюдением RahaPTS¹⁵. Правила ПОД/ФТ и обучение сотрудников остаются обязанностью компании²⁴²⁵.

Что делает LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ создаёт компанию под кредитный бизнес — для кредитования бизнеса или как подготовку к лицензии кредитора: устав, общие положения кредитной политики и шаблон договора займа. Клиент предоставляет паспорта и подтверждения адреса учредителей и членов правления, описание кредитного продукта и источник капитала.

Заявление о лицензии Бюро в эту услугу не входит; правила ПОД/ФТ, подбор контактного лица и лицензия кредитора — отдельные услуги. Мы не даём юридических и налоговых консультаций и не проводим аудит. Лицензию выдаёт или отказывает в ней орган; ни лицензию, ни дату, ни решение мы не обещаем.

Частые вопросы

Источники

Каждый пронумерованный факт взят из официального источника. Источники перечислены на английской странице: Business lending company in Estonia: licence rules

Мы готовим документы для заявления и ведём процесс; решение принимает государственный орган. Это не юридическая консультация.

Заказать документы для заявления · €3,500 Полная правовая информация (на английском языке) Вся лицензируемая деятельность