Гарантии и поручительства в Эстонии: лицензия финансового учреждения

Что это за деятельность

Закон о кредитных учреждениях (KAS) относит к финансовым услугам гарантийные сделки и сделки поручительства, а также иные сделки, создающие обязательства в будущем, если эти услуги оказываются третьим лицам в рамках бизнеса¹. Финансовое учреждение — компания, которая не является кредитным учреждением, но основная и постоянная деятельность которой включает сделки из § 6(1) пунктов 2–12 KAS².

Является ли конкретный продукт гарантийной сделкой или страхованием, уточняется с учётом ситуации клиента.

• Не охватывается приём вкладов и иных возвратных средств от публики: это право только кредитных учреждений³, которым нужна лицензия Финансовой инспекции (Finantsinspektsioon)⁴.
• Не охватывается гарантийное страхование: по Закону о страховой деятельности (KindlTS) принятие страховых рисков по договору страхования — страховая деятельность⁵, гарантийное страхование — вид страхования ущерба⁶, и для страховой деятельности нужна лицензия Финансовой инспекции⁷.

Закон и орган

Закон о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма (RahaPTS) применяется к финансовым учреждениям⁸, в том числе к иным финансовым учреждениям в смысле KAS⁹, и требует лицензии на работу финансовым учреждением¹⁰. Общий порядок задаёт Закон об общей части Кодекса хозяйственной деятельности (MSÜS)¹¹, пошлину — Закон о государственной пошлине (RLS)¹².

Орган — Бюро данных об отмывании денег (Rahapesu Andmebüroo), правительственное учреждение в ведении Министерства финансов¹³. Оно решает вопрос о лицензии¹⁴ и надзирает за соблюдением RahaPTS¹⁵.

Кому нужна лицензия

Лицензия нужна каждому предприятию, работающему финансовым учреждением¹⁰, кроме лица, которое¹⁸: имеет лицензию Финансовой инспекции; обязано по другому закону подать заявление о лицензии Финансовой инспекции; имеет лицензию финансового надзора другой страны ЕЭЗ, позволяющую работать в Эстонии через филиал или трансгранично, и Финансовая инспекция об этом уведомлена; или оказывает услуги только внутри своей группы.

Выданная лицензия отзывается, в частности, если деятельность не начата в течение шести месяцев после выдачи¹⁹.

Требования к заявителю

• Капитал: применяется ли требование к паевому капиталу или собственным средствам, как и какой капитал и обеспечение нужны для исполнения обязательств по гарантиям, уточняется с учётом ситуации клиента.
• Руководство и владельцы: у предприятия, членов правления, прокуристов, фактических выгодоприобретателей и владельцев нет действующей судимости за преступление против государства, отмывание денег или иное умышленное преступление, и у них надлежащая деловая репутация²⁰. Её нет, например, если действия лица привели к банкротству или отзыву лицензии поднадзорного лица или если оно дало Бюро ложные сведения либо скрыло существенную информацию²¹.
• Ответственный член правления и контактное лицо: если в правлении больше одного члена, один из них отвечает за применение RahaPTS²². Правление назначает контактное лицо Бюро, подчинённое непосредственно правлению²³. Им может быть только человек, постоянно работающий в Эстонии, с нужными образованием, профессиональной пригодностью, способностями, личными качествами, опытом и безупречной репутацией; назначение согласуется с Бюро²⁴.
• ПОД/ФТ: документированная оценка рисков как минимум по клиентам, географии, продуктам и каналам²⁵; процедурные правила и правила внутреннего контроля, утверждённые высшим руководством²⁶²⁸; обучение сотрудников, которые устанавливают деловые отношения или совершают сделки, — при начале работы и затем регулярно²⁹.

Документы для заявления

Кроме общих данных по MSÜS¹¹ подаются документы по § 70(3) и (4) RahaPTS³⁰. Заявление подаётся только через портал eesti.ee или через нотариуса³³.

• Адрес каждого места оказания услуги, включая сайт, и ответственное лицо; финансовая услуга; список платёжных счетов³⁰.
• Данные членов правления и прокуристов с документами о надёжности и деловой репутации; данные контактного лица и лица, отвечающего за международные финансовые санкции³⁰.
• Для иностранных лиц: справка о несудимости не старше трёх месяцев, нотариально заверенная и легализованная или с апостилем, и копии документов, удостоверяющих личность, по каждому гражданству³⁰; если этого недостаточно, — заявление под присягой³².
• Процедурные правила и правила внутреннего контроля по §§ 14 и 15 RahaPTS и санкционные процедуры³⁰.

Государственная пошлина и срок

Государственная пошлина за рассмотрение заявления о лицензии финансового учреждения — 3300 евро¹²; она уплачивается при подаче заявления³⁴.

По § 71(1) RahaPTS Бюро выдаёт лицензию или отказывает в течение 60 дней с подачи всех нужных документов и данных и может продлить срок до 120 дней; если Бюро не решило в срок, лицензия не считается выданной¹⁴. Неполное, неверное, вводящее в заблуждение или ненадлежаще оформленное заявление остаётся без рассмотрения³⁶. Это сроки, установленные законом, а не обещание.

После получения лицензии

Деятельность нужно начать в течение шести месяцев после выдачи, иначе Бюро отзывает лицензию¹⁹.

Что делает LexorCorp Global OÜ

Пакет A: новое эстонское OÜ клиента и полный комплект документов для заявления в Бюро — учредительные документы, заявление и бизнес-план, оценка рисков и правила ПОД/ФТ, шаблоны договоров гарантии, координация подачи и обычная переписка с Бюро. Пакет B добавляет рамку сотрудничества с банками-партнёрами.

Клиент предоставляет исходные сведения, назначает владельцев и членов правления, подписывает документы и уплачивает пошлину. Мы не даём юридических и налоговых консультаций и не проводим аудит. Лицензия Бюро — не банковская лицензия; решение принимает Бюро, и мы не обещаем ни выдачу лицензии, ни срок.

Частые вопросы

Источники

Каждый пронумерованный факт взят из официального источника. Источники перечислены на английской странице: Guarantee and surety business in Estonia: the financial institution activity licence

Мы готовим документы для заявления и ведём процесс; решение принимает государственный орган. Это не юридическая консультация.

Заказать документы для заявления · €17,500 Полная правовая информация (на английском языке) Вся лицензируемая деятельность