Регистрация money services business (MSB) в FINTRAC в Канаде

Что такое MSB

Канадский закон о противодействии отмыванию денег распространяется на лиц с местом ведения бизнеса в Канаде, которые оказывают хотя бы одну из услуг: обмен валюты, перевод денег любым способом, перевозка наличных, денежных ордеров (money orders), дорожных чеков и подобных инструментов, выпуск или погашение денежных ордеров, дорожных чеков и подобных инструментов, операции с виртуальной валютой, услуги эквайера для частных банкоматов или иные предписанные услуги¹. Такое лицо — money services business (MSB)². Бизнес без места ведения деятельности в Канаде, который направляет эти услуги на Канаду и оказывает их клиентам в Канаде, — foreign money services business (FMSB)³.

По разъяснению FINTRAC, операции с виртуальной валютой охватывают и обмен, и перевод виртуальной валюты⁴.

По FINTRAC, не охватываются, например, оплата товаров иностранной наличной валютой, приём оплаты только за свои товары или услуги и работа исключительно агентом зарегистрированного MSB⁷.

Закон и орган

Отдельный Retail Payment Activities Act (RPAA) требует от поставщика платёжных услуг, в том числе иностранного, направляющего деятельность на Канаду, регистрации в Банке Канады (Bank of Canada) до начала розничной платёжной деятельности; к банкам, среди прочих, закон не применяется¹². Применяется ли он наряду с регистрацией в FINTRAC, уточняется с учётом ситуации клиента.

• Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (S.C. 2000, c. 17, PCMLTFA) — канадский закон о доходах от преступной деятельности (отмывании денег) и финансировании терроризма, часть 1⁸.
• Подзаконные акты: Registration Regulations, PCMLTFR и Administrative Monetary Penalties Regulations⁸.
• Орган — FINTRAC (Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada), канадский центр анализа финансовых операций и отчётов⁹. Он ведёт реестр и публикует идентифицирующие сведения в Money Services Business Registry¹⁰.
• Регистрация или лицензия провинции либо территории не заменяет регистрацию в FINTRAC¹¹.

Кто регистрируется

Каждый MSB и FMSB регистрируется в FINTRAC, если подзаконным актом не предусмотрено иное¹³, причём до начала работы¹¹. Заведомо заниматься деятельностью, требующей регистрации, без неё — правонарушение¹⁴.

Агент или филиал, включённый в список зарегистрированного лица, не регистрируется, когда действует в этом качестве¹⁵. По FINTRAC, бизнес, который ведёт деятельность MSB в рамках других услуг, по которым он уже является отчитывающимся лицом, не считается MSB⁷. Некоторые лица не могут быть зарегистрированы вовсе; корпорация не может быть зарегистрирована, если её CEO, президент, директор или лицо, прямо или косвенно владеющее 20 % или более, подпадает под одно из оснований недопустимости по закону¹⁶.

Требования к заявителю

• Капитал и собственные средства: применяется ли такое требование, уточняется с учётом ситуации клиента.
• Руководство и владельцы: допустимость проверяется у CEO, президента, каждого директора и каждого, кто прямо или косвенно владеет или контролирует 20 % или более¹⁶; их справки о судимости прилагаются к заявлению¹⁸.
• Место ведения бизнеса: по FINTRAC, оно есть, если компания учреждена в Канаде, имеет там физическое местонахождение либо работников, агентов или филиалы¹¹⁹. FMSB называет проживающее в Канаде лицо, уполномоченное принимать уведомления FINTRAC²⁰.
• Программа комплаенса обязательна²¹: ответственное лицо (compliance officer); письменные актуальные политики, у организации утверждённые старшим должностным лицом; документированная оценка рисков; письменная постоянная программа обучения, если есть работники, агенты или иные представители; план обучения и само обучение; план проверки эффективности²². Проверка проводится и документируется каждые два года²³.
• До привлечения агента MSB проверяет его допустимость и получает справки о судимости²⁴.

Документы для заявления

FINTRAC принимает только полные заявления; неполные закрываются²⁵.

• Наименование, статус, услуги; данные CEO, президента, директоров и владельцев 20 %; счета, ответственное лицо, число работников и примерный годовой объём услуг²⁶.
• Список агентов и филиалов²⁷.
• Справки о судимости, выданные не ранее чем за шесть месяцев до заявления, при необходимости с заверенным переводом на английский или французский¹⁸²⁸.
• Свидетельство об инкорпорации и документ о структуре собственности и контроля²⁹; для FMSB — данные представителя в Канаде²⁰.

Сборы и сроки

FINTRAC не взимает сборов за регистрацию³⁰.

По сообщению FINTRAC, большинство полных заявлений обрабатывается в течение трёх месяцев с получения полного пакета, сложные — дольше³². Разъяснения подаются в течение 30 дней с запроса³³. Отказ даётся письменно с обоснованием³⁴; пересмотр у директора FINTRAC можно запросить в течение 30 дней³⁵. Это сроки, установленные законом и FINTRAC, а не обещание результата или даты.

После регистрации

• Изменения сведений сообщаются в течение 30 дней³⁶.
• Регистрация продлевается каждые два года; для операторов виртуальной валюты и FMSB Registration Regulations устанавливают крайнюю дату первого продления³⁷.
• О прекращении зарегистрированной деятельности сообщается в течение 30 дней³⁸.
• Нарушения правил регистрации — серьёзные нарушения со штрафом от 1 до 4 000 000 долларов за каждое⁴⁰; за заведомую работу без регистрации при осуждении по обвинительному акту — штраф до 5 000 000 долларов или лишение свободы до пяти лет¹⁴.

Что делает LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ предлагает учреждение канадской корпорации с регистрацией MSB, покупку уже зарегистрированной корпорации, программу комплаенса и продление регистрации. Мы готовим документы и ведём процесс с FINTRAC, включая запросы разъяснений. Мы не даём юридических, аудиторских и налоговых консультаций. Решение принимает FINTRAC; мы не можем обещать ни результат, ни срок.

Частые вопросы

Источники

Каждый пронумерованный факт взят из официального источника. Источники перечислены на английской странице: Canada money services business (MSB) registration with FINTRAC

Мы готовим документы для заявления и ведём процесс; решение принимает государственный орган. Это не юридическая консультация.

Заказать документы для заявления · от €3,500 Полная правовая информация (на английском языке) Вся лицензируемая деятельность