Estonya'da bankacılık lisansı: kredi kuruluşunun yetkilendirilmesi

Faaliyetin kapsamı

«Halk», önceden belirlenmemiş bir kişi çevresini ifade eder². AB hukukunda kredi kuruluşu, özellikle, halktan mevduat veya geri ödenebilir başka fonlar kabul eden ve kendi hesabına kredi veren girişimdir³. Kanun'da sayılan diğer finansal hizmetleri de sunabilir: kredi, finansal kiralama, ödeme hizmetleri, ödeme araçlarının ve elektronik paranın ihracı, teminatlar ve menkul kıymet işlemleri⁴.

Elektronik paranın gecikmeksizin ihraç edildiği hâllerde, ödeme veya elektronik para hizmetleri için alınan fonlar mevduat değildir⁵. Kredi kuruluşu olmayan, ancak ana ve sürekli faaliyeti kredi, finansal kiralama veya teminat olan şirket Kanun anlamında finansal kuruluştur⁶.

Uygulanan düzenlemeler ve makamlar

1 Ekim 2026'dan beri yürürlükte olan hâliyle Kredi Kuruluşları Kanunu (krediidiasutuste seadus, KAS)⁷ ve kredi kuruluşlarına izin verme konusunda AMB'ye münhasır yetki tanıyan Konsey'in 1024/2013 sayılı Tüzüğü (AB)⁸.

Finantsinspektsioon lisansı Estonya ticaret siciline kayıtlı bir şirkete verir⁹. Başvuru sahibi ulusal hukukun tüm koşullarını karşılıyorsa ulusal makam, AMB'ye iznin verilmesini öneren bir karar taslağı kabul eder¹⁰. Lisans süresizdir ve devredilemez¹²; Finantsinspektsioon lisansı en geç izleyen iş günü yayımlar¹³.

Kimler lisans başvurusunda bulunmalıdır

Halktan mevduat veya geri ödenebilir başka fonlar kabul eden her şirket¹⁵. Kredi kuruluşu anonim şirket (aktsiaselts) veya ticari kooperatif (tulundusühistu) olabilir¹⁶; anonim şirket olarak kurulan banka unvanında «pank» sözcüğünü kullanır ve bu sözcüğü yalnızca kredi kuruluşu kullanabilir¹⁷.

Özellikle AEA'ya taraf bir devlet, onun bölgesel veya yerel yönetimleri ve üyesi olduğu uluslararası kamu kuruluşları muaftır¹⁸.

Başvuru sahibi için gereklilikler

• Sermaye: yeni bir bankanın en az beş milyon avro ödenmiş sermayesi olmalıdır; yalnızca fiilen ödenen tutarlar sayılır¹⁹; yatırım hizmeti ve sınır ötesi hizmet sunmayan kooperatif bankası (ühistupank) daha az, ancak en az bir milyon avro sermayeye sahip olabilir²¹. İlk sermaye payları, halka arz olmaksızın yalnızca para olarak ödenir²². CRR oranları: CET1 % 4,5, Tier 1 % 6 ve toplam öz kaynak % 8²³.
• Merkez: kayıtlı merkez ve genel yönetim Estonya'dadır²⁴; başvuru sahibi ağırlıklı olarak başka bir taraf devlette faaliyet göstermeyi amaçlıyorsa lisans reddedilir²⁵.
• Yönetim: faaliyeti fiilen en az iki kişi yönetir²⁶; esas sözleşme daha fazlasını öngörmedikçe yönetim kurulu üç, gözetim kurulu beş üyeden oluşur²⁸. Her yönetim kurulu üyesinin yükseköğrenimi ve üç yıllık ilgili deneyimi, başkanın ise finans sektöründe beş yıllık yöneticilik deneyimi vardır²⁹.
• Kilit işlevler: her biri risk alımından bağımsız iç denetim, risk kontrolü ve uyum³⁰; ICAAP ve ILAAP süreçleri³²; (AB) 2022/2554 sayılı Tüzük'e (DORA) uyum³³.
• Kara para aklamayla mücadele: kredi kuruluşları, Kara Para Aklamanın ve Terörün Finansmanının Önlenmesi Kanunu'na tabi kişilerdir³⁷; bir risk değerlendirmesi ile usul ve iç kontrol kuralları hazırlar³⁸ ve Estonya'da sürekli çalışan bir Mali İstihbarat Birimi irtibat kişisi atar³⁹.

Başvuru belgeleri

• Şirket: esas sözleşme; yeni şirket için kuruluş senedinin noter onaylı örneği ve sermayenin ödenebileceğine dair kanıt; grubun yapısı⁴⁰.
• Faaliyet ve finans: en az üç yıllık iş planı, açılış bilançosu ve bilişim, güvenlik ve kontrol sistemlerinin açıklaması⁴⁰⁴¹.
• Kişiler ve pay sahipleri: yönetim kurulu ve gözetim kurulu üyelerine ve iç denetim sorumlusuna ilişkin veriler ile güvenilirliklerini gösteren belgeler; pay sahiplerinin listesi⁴⁰.
• (AB) 2022/2580 sayılı Yetki Devrine Dayanan Tüzük gerekli bilgileri ayrıntılandırır⁴²; başvuru Estonca veya Estonca ve İngilizce paralel olarak hazırlanır⁴³.

Ücret ve yasal süreler

Kredi kuruluşu lisansı başvurusu için Finansal Denetim Kurumu Kanunu'na göre 5 000 avro işlem ücreti ödenir⁴⁶.

Finantsinspektsioon, gerekli tüm belge ve bilgilerin alınmasından itibaren altı ay içinde ve en geç başvurudan 12 ay sonra karar verir⁴⁷; AMB, bir kez uzatılabilen en fazla on iş günlük süre içinde itiraz etmezse taslak AMB tarafından kabul edilmiş sayılır⁴⁸. Bunlar kanundaki sürelerdir, bir karar veya tarih taahhüdü değildir.

Lisanstan sonra

Mevduat sigorta fonuna tek seferlik katkı 3 200 avrodur ve karardan sonraki bir ay içinde ödenir⁴⁴; kapsamdaki mevduatlar mudi ve kuruluş başına 100 000 avroya kadar korunur⁴⁵. Yönetim kurulu, karardan itibaren altı ay içinde ticaret siciline kayıt başvurusunda bulunur⁵¹.

LexorCorp Global OÜ ne yapar

LexorCorp Global OÜ C paketini sunar: yeni bir kredi kuruluşu için düzenleyici dokümantasyon ve proje koordinasyonu — kuruluş belgeleri, lisans başvurusu ve üç yıllık iş planı, pay sahibi, sermaye ve uygunluk dosyaları, yönetişim, ICAAP/ILAAP, AML/CFT, müşterini tanı, yaptırımlar, uyum, iç denetim, bilgi güvenliği ve DORA ile dosyanın yerel uzmanlarla birlikte oluşturulması.

Sermayeyi, kişileri, mekânları, bilişim altyapısını ve bilgileri müşteri sağlar ve imzalar. LexorCorp hukuki, vergisel veya denetim danışmanlığı vermez; izne ve takvimine makamlar karar verir ve hiç kimse lisansı veya bir tarihi taahhüt edemez.

Sık sorulan sorular

Kaynaklar

Numaralı her bilgi resmî bir kaynağa dayanır. Kaynaklar İngilizce sayfada listelenmiştir: Credit institution (bank) licence in Estonia

Başvuru belgelerini hazırlar ve süreci takip ederiz; kararı makam verir. Bu, hukuki danışmanlık değildir.

Başvuru belgelerini sipariş edin · başlangıç €175,000 Tam hukuki bilgi (İngilizce) Düzenlemeye tabi tüm faaliyetler