Estonya'da tasarruf ve kredi kooperatifleri (hoiu-laenuühistu)

Faaliyetin kapsamı

Tasarruf ve Kredi Kooperatifleri Kanunu'na (hoiu-laenuühistu seadus, HLÜS) göre bu, faaliyeti 6. maddedeki hizmetlerle sınırlı olan ve esas olarak üyelerinin yararına çalışan, ticari kooperatif (tulundusühistu) biçimindeki bir finans kuruluşudur: mevduat ve krediler¹.

Üyeler ortak bir mesleği, alanı veya ekonomik çıkarı paylaşır; şirketler üyelerin %25'ini aşamaz, devlet ve belediyeler üye olamaz⁴. Merkez ve faaliyet yeri Estonya'dadır⁵. 6. maddenin ötesindeki faaliyet, kredi kuruluşlarına ayrılmış olan halktan mevduat kabulü sayılır⁶⁷.

Uygulanan düzenlemeler ve makamlar

1 Mart 2026'dan beri yürürlükte olan haliyle HLÜS⁸ ve ticari kooperatiflere ilişkin kurallar⁹; kooperatif ticaret siciline kayıtlıdır¹⁰. Kara Paranın Aklanmasının Önlenmesi Kanunu'na göre Mali İstihbarat Birimi'nin lisansına tabi bir finans kuruluşudur¹¹¹². Tüketici kredisi veriyorsa kural olarak KAVS anlamında kredi verendir¹³ ve Finantsinspektsioon'un yetkilendirmesine tabidir¹⁴.

1 Mart 2026'dan itibaren değişiklikler

• Yeni kooperatif kurulamaz ve tescil edilemez¹⁷; Birim'e lisans başvurusu yapılamaz¹⁸.
• 1 Temmuz 2026'dan beri gerçek kişi üyelerle yeni mevduat sözleşmesi yapılmaz ve onlara mesleki olmayan yeni kredi verilmez¹⁹.
• 1 Ocak 2029'dan itibaren yalnızca kooperatif bankaları dahil kredi kuruluşları mevduat kabul edebilir²¹.
• Kredi kuruluşu, ödeme kuruluşu veya kredi veren olarak devam etmek için yetkilendirme başvurusu en geç 1 Ocak 2027'de Finantsinspektsioon'a sunulur²²; aksi halde en geç 31 Aralık 2028'de yazılı bildirim yapılır²³.
• Diğer durumlarda Finantsinspektsioon en geç 1 Mart 2029'da zorunlu tasfiyeyi talep eder²⁵; kooperatifler bir kooperatif bankası kurmak üzere birleşebilir²⁶.

Mevcut kooperatif için gereklilikler

• En az 125 000 avro sermaye, net varlık en az buna eşit²⁸; sermayenin en az yarısı kadar yedek²⁹.
• En az 25 üye³¹; yeni üyeler için en az 40 avro giriş ücreti ve en az 50 avro pay³⁰.
• Yönetim kurulu, denetim kurulu ve kontrol komisyonu³²; 50 üyeden itibaren kredi komitesi³³.
• Mevduatın en az yüzde onu vadesiz mevduatta veya likit varlıklarda, 60 günlük likidite tamponu ve kredi sınırları³⁵.
• Kara paranın aklanmasını önleme dahil iç kurallar³⁶; denetlenmiş hesaplar ve yıllık güvence görevi³⁷.

Geçiş belgeleri

Kredi veren yetkilendirmesi için KAVS'deki genel liste uygulanır; nitelikli paylara ilişkin veriler istenmez, ancak 5 000 avro veya üzerindeki her pay için fonların kaynağı gösterilir³⁸. Yetkilendirme başvurusu yapma kararını genel kurul alır³⁹.

Kanundaki süreler

Kredi veren yetkilendirmesi için Finantsinspektsioon, tüm bilgilerin alınmasından itibaren dört ay içinde, en geç başvurudan altı ay sonra karar verir⁴⁰. Bunlar kanundaki sürelerdir, bir taahhüt değildir.

Rejimin sonu

Birim'in mevcut lisansı, Finantsinspektsioon yetkilendirmesinin verilmesiyle, en geç 31 Aralık 2028'de sona erer²⁴. HLÜS 1 Mart 2029'a kadar yürürlükte kalır²⁷.

LexorCorp Global OÜ ne yapar

“Faaliyet izni başvuru dosyası” hizmeti, kanunun resmî metninden hareketle gereklilikleri, başvuruyu ve belgelerini, sunumu ve makamın sorularının yazılı takibini kapsar. Devlet harcını kooperatif öder.

Bu bir başvurunun hazırlanmasıdır; hukuki, denetim veya vergi danışmanlığı değildir; kararı makam verir.

Sık sorulan sorular

Kaynaklar

Numaralı her bilgi resmî bir kaynağa dayanır. Kaynaklar İngilizce sayfada listelenmiştir: Savings and loan associations in Estonia (hoiu-laenuühistu)

Başvuru belgelerini hazırlar ve süreci takip ederiz; kararı makam verir. Bu, hukuki danışmanlık değildir.

Başvuru belgelerini sipariş edin · başlangıç €3,500 Tam hukuki bilgi (İngilizce) Düzenlemeye tabi tüm faaliyetler