Attività regolamentata in Estonia
Cooperative di risparmio e prestito in Estonia (hoiu-laenuühistu)
Una cooperativa di risparmio e prestito è una cooperativa commerciale posseduta dai propri membri, che ne raccoglie i depositi e concede loro prestiti [1]. L'Estonia ha riformato il regime il 1º marzo 2026: non si possono più costituire nuove cooperative [17], quelle esistenti devono cessare o trasformarsi al più tardi il 1º gennaio 2029 [21], e la legge stessa scade il 1º marzo 2029 [27].
Informazioni aggiornate al 11.11.2026
Breve
Una cooperativa di risparmio e prestito è una cooperativa commerciale posseduta dai propri membri, che ne raccoglie i depositi e concede loro prestiti [1]. L'Estonia ha riformato il regime il 1º marzo 2026: non si possono più costituire nuove cooperative [17], quelle esistenti devono cessare o trasformarsi al più tardi il 1º gennaio 2029 [21], e la legge stessa scade il 1º marzo 2029 [27]. Secondo la legge sulle cooperative di risparmio e prestito (hoiu-laenuühistu seadus, HLÜS), si tratta di un istituto finanziario in forma di cooperativa commerciale (tulundusühistu) la cui attività si limita ai servizi dell'articolo 6, principalmente a favore dei propri membri: depositi e prestiti 1 .
In cosa consiste l'attività
Secondo la legge sulle cooperative di risparmio e prestito (hoiu-laenuühistu seadus, HLÜS), si tratta di un istituto finanziario in forma di cooperativa commerciale (tulundusühistu) la cui attività si limita ai servizi dell'articolo 6, principalmente a favore dei propri membri: depositi e prestiti1.
I membri condividono una professione, un settore o un interesse economico; le società non superano il 25 % dei membri, e lo Stato e i comuni non possono essere membri4. La sede e il luogo di attività sono in Estonia5. Un'attività oltre l'articolo 6 è equiparata alla raccolta di depositi dal pubblico, riservata agli enti creditizi67.
Gli atti normativi e le autorità
La HLÜS, nella versione in vigore dal 1º marzo 20268, e le regole delle cooperative commerciali9; la cooperativa è iscritta nel registro delle imprese10. Secondo la legge antiriciclaggio è un istituto finanziario soggetto a licenza dell'Unità di informazione finanziaria1112. Se concede crediti al consumo è in linea di principio un finanziatore ai sensi della KAVS13, soggetto all'autorizzazione di Finantsinspektsioon14.
Cambiamenti dal 1º marzo 2026
- Nessuna nuova cooperativa può essere costituita né iscritta17; non è possibile alcuna domanda di licenza all'Unità18.
- Dal 1º luglio 2026 niente nuovi contratti di deposito né prestiti non professionali ai membri persone fisiche19.
- Dal 1º gennaio 2029 solo gli enti creditizi, comprese le banche cooperative, possono raccogliere depositi21.
- Per continuare come ente creditizio, istituto di pagamento o finanziatore, la domanda di autorizzazione si presenta a Finantsinspektsioon al più tardi il 1º gennaio 202722; altrimenti, notifica scritta al più tardi il 31 dicembre 202823.
- Negli altri casi Finantsinspektsioon chiede lo scioglimento forzato al più tardi il 1º marzo 202925; le cooperative possono fondersi per fondare una banca cooperativa26.
Requisiti per una cooperativa esistente
- Capitale sociale di almeno 125 000 euro, attivo netto almeno pari28; riserva pari ad almeno la metà del capitale29.
- Almeno 25 membri31; quota di ingresso di almeno 40 euro e conferimento di almeno 50 euro per i nuovi membri30.
- Consiglio di amministrazione, consiglio di sorveglianza e commissione di controllo32; comitato crediti a partire da 50 membri33.
- Almeno il dieci per cento dei depositi in depositi a vista o attività liquide, riserva di liquidità di 60 giorni e limiti di prestito35.
- Regole interne, comprese quelle antiriciclaggio36; conti sottoposti a revisione e incarico annuale di assurance37.
Documenti di transizione
Per un'autorizzazione di finanziatore si applica l'elenco generale della KAVS, senza dati sulle partecipazioni qualificate ma con l'origine dei fondi per ogni conferimento di 5 000 euro o più38. La decisione di chiedere un'autorizzazione è presa dall'assemblea generale39.
Termini di legge
Per un'autorizzazione di finanziatore Finantsinspektsioon decide entro quattro mesi dal ricevimento di tutte le informazioni, al più tardi sei mesi dopo la domanda40. Sono i termini di legge, non una promessa.
Fine del regime
Una licenza esistente dell'Unità scade con il rilascio di un'autorizzazione di Finantsinspektsioon, al più tardi il 31 dicembre 202824. La HLÜS resta in vigore fino al 1º marzo 202927.
Cosa fa LexorCorp Global OÜ
Il servizio comprende i requisiti di legge sulla base del testo ufficiale, la domanda e i suoi documenti, la presentazione e il seguito scritto delle domande dell'autorità. La tassa statale è pagata dalla cooperativa.
Si tratta della preparazione di una domanda, non di consulenza legale, di revisione o fiscale; decide l'autorità.
Domande frequenti
Si può ancora costituire una cooperativa di risparmio e prestito?
No, dal 1º marzo 202617.
Entro quando si presenta una domanda di autorizzazione?
Al più tardi il 1º gennaio 202722.
Quale capitale serve?
Almeno 125 000 euro28.
Che cosa succede nel 2029?
Dal 1º gennaio 2029 solo gli enti creditizi possono raccogliere depositi, e la legge scade il 1º marzo 20292127.
Fonti
Ogni dato numerato proviene da una fonte ufficiale. Le fonti sono elencate nella pagina in inglese: Savings and loan associations in Estonia (hoiu-laenuühistu)
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