爱沙尼亚收数、信贷及运输许可证

并非每项在爱沙尼亚受监管的业务都需要大型金融许可证。收数、放贷及道路货运是三种常见业务，公司在开始经营前仍须满足特定要求。这三种业务非常不同，但有一个共同点：一家普通的爱沙尼亚公司本身并不足够，而当局须在业务开始之前获得确信。

本指南概述这三种业务，并说明我们如何与希望设立爱沙尼亚收数公司、贷款公司，或持有货运许可证的公司的客户合作。

收数公司

收数公司代表债权人，或在自行购入债权后，追收逾期的债权。在爱沙尼亚，以业务形式管理信贷机构及贷款人的不良信贷合同属信贷服务——须取得金融监管局根据《信贷服务商及信贷收购人法》（KIOS）发放的授权——请参阅信贷服务商许可证。追收一般逾期账项并非信贷服务，但有关如何联系及对待债务人的规则，以及数据保护规则仍然适用。对消费者的债权而言，这些行为规则尤为重要。

准备工作的典型要点包括：

• 服务的清晰描述：代表客户收数、购入债权，或两者皆有；
• 领导公司的人员及其可靠性；
• 与债务人沟通、处理个人数据及处理投诉的内部规则；
• 适用时，防止洗钱及资助恐怖主义的措施；
• 如属信贷服务：须在开始经营前取得金融监管局的授权；我们的收数公司套餐仅为公司结构，不含此授权。

贷款公司

放贷涵盖多种截然不同的模式：消费信贷、企业信贷、分期贷款、房产担保贷款及其他。在爱沙尼亚，向消费者放贷须取得金融监管局的业务许可证，而贷款人须遵守有关负责任放贷、广告、合同前信息及信用状况审查的详细规则——请参阅贷款人许可证。只向企业放贷则受到不同监管，但也可能带来其他义务，例如防止洗钱规则下的义务。

因此，贷款公司的关键问题如下：

• 借款人是谁：消费者、企业，还是两者皆有？
• 提供什么产品，信贷如何融资？
• 谁将拥有及管理公司，他们能否证明具备所需的可靠性及能力？
• 如何审查信用状况，公司如何处理投诉及逾期还款？

答案决定是否需要金融监管局的许可证，以及申请书须包含什么内容。

持有货运许可证的公司

道路货运业务在欧盟受到监管。在爱沙尼亚，道路货运的业务许可证由代表气候部的运输局（Transpordiamet）发放，或由获授予该职能的非营利协会通过行政合同发放（《道路运输法》§§ 14及47，按自2026年十月1日起生效的版本，核实日期2026年十月5日）。在欧盟成员国之间运送货物的公司，另需共同体许可证，其发放条件相同。

在整个欧盟，货运承运人的要求均遵循相同的四项原则：

• 在发放许可证的国家设有实际的营业场所；
• 公司、其管理人员及运输经理的可靠性；
• 财务能力，即就所使用的车辆具备足够的财务资源；
• 以持有所需专业能力证书的运输经理，证明具备专业能力。

车辆数目、其重量等级，以及运输属国内还是国际，均影响相关要求。

我们如何与您合作

爱沙尼亚收数公司（€3,500）、爱沙尼亚贷款公司（€3,500）及持有货运许可证的爱沙尼亚公司（€3,500），均在我们的持牌及受监管公司页面上，各有固定价格；它们均在此页面上订购及付款。

1. 填写订购表格：选择服务、描述计划中的业务、股权结构及期望的时间表，并提供您的联系方式。
2. 已付款项是我们就标准范围收取的费用。如您的项目需要超出范围的工作，我们会在该工作开始前以书面方式告知额外费用，且只会在您书面同意后进行。
3. 在工作开始之前，您可通过电子邮件取消并获全额退款。

• 费用：均为固定价格——已包括爱沙尼亚的公证费用及政府费用，货运许可证套餐也已包括政府费用、公证费用及许可证费：您无需另行支付。
• 许可证及登记由主管当局发放。我们不能保证结果或其时间。
• 取决于您自身人员及资源的要求，例如合格的运输经理、管理人员的可靠性，或信贷或车辆的融资，须由您的公司自行满足。
• 我们持有爱沙尼亚反洗钱举报中心发放的许可证（FIU000117），须对客户进行审查。
• 所有联系均以电子邮件进行。

您需要哪一项？

如果您的业务是收取他人欠款，请查看收数。如果是提供信贷，请查看放贷；如果是转移客户款项而非放贷，支付机构可能是合适的框架。如果是为他人在道路上运送货物，您需要货运许可证。许多业务只需一家普通公司：此时设立新公司或现成公司即已足够。

我们不向俄罗斯公民及俄罗斯公司提供服务。

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