爱沙尼亚支付机构许可证

支付机构是一家可提供支付服务、但并非银行的公司。在爱沙尼亚，支付机构由金融监管局（Finantsinspektsioon）授权及监管。爱沙尼亚的规则遵循欧盟支付服务指令，因此基本概念在整个欧洲联盟相同。

本指南概括说明支付机构许可证允许的业务、谁需要此许可证、程序的主要步骤，以及我们如何与想成立爱沙尼亚支付机构的客户合作。

支付机构许可证允许的业务

支付机构可提供其许可中列明的支付服务。取决于业务模式，这些服务可包括例如：

• 执行支付交易，例如转账及卡付款；
• 资金转账业务，即接收付款人的资金仅用于转交收款人；
• 为商户接受支付交易（收单业务）；
• 发行支付工具；
• 支付启动服务及账户信息服务。

支付机构并非银行：它不得接受存款，而为支付目的收取的客户资金，须按法律要求予以保障。它亦不得发行电子货币。若您的业务模式拟为客户以电子货币形式储存价值，您须改为取得电子货币机构（EMI）许可证。

在爱沙尼亚获授权的支付机构原则上可通过欧盟护照机制在其他欧盟及欧洲经济区国家提供服务；此程序以向爱沙尼亚监管当局提交通知开始。护照机制是否及如何适用于您的计划，须视个别情况而定。

谁需要支付机构许可证

一般而言，若您以业务方式为客户转移资金，便须取得许可证：例如面向商户的支付服务、跨境资金转账服务、为用户收取及支付资金的平台，或从客户银行账户启动付款的应用程序。您的具体模式是否需要许可，以及须涵盖哪些支付服务，则取决于细节。此项审视属于准备工作的一部分。

程序的主要步骤

确切要求源自法律及监管当局的指引，并会随时间改变。一般而言，程序包括以下步骤：

1. 业务模式及范围。 确定公司提供哪些支付服务、服务对象、涵盖国家，以及预期交易量。这决定许可证的范围及随之而来的要求。
2. 爱沙尼亚公司。 申请人须为一家爱沙尼亚公司，具备管理层及在爱沙尼亚的真实存在，符合受监管机构的要求。
3. 人员及所有权架构。 管理委员会成员须适合胜任，并具备所需的知识及经验。持有合格持股的人士将就其可靠性及资金来源接受审查。
4. 资本。 机构须持有所提供支付服务所需的初始资本，并于获授权后符合持续的自有资金要求。
5. 申请文件。 许可证申请是一套详尽的档案：通常包括业务计划及财务预测、治理及内部控制系统的说明、防范洗钱及资助恐怖主义的规则、客户资金保障、信息科技及安全措施、风险管理、外包及业务持续运作。
6. 监管审查。 金融监管局审查申请，通常会提出问题、要求提供进一步资料，然后作出决定。申请须缴付国家规费。
7. 获授权后。 机构须持续符合各项要求，向监管当局报告，并使其文件及系统保持最新。

准备一份完整的申请需要时间，监管审查亦然。所需时间在很大程度上取决于业务模式、文件质量及程序中的提问，因此任何诚实的服务提供者均不能承诺固定日期。

我们如何与您合作

“爱沙尼亚支付机构”服务在我们“领有许可证的公司”页面中列出，起价为起价 €16,000。可于该页面订购及付款：该金额为我们就标准范围收取的费用，超出范围的工作只会在您书面同意后进行。

1. 您填写订购表格：服务项目、计划中业务的简短描述、所有权架构及期望的时间表，连同您的联系资料。
2. 我们审视资料，并在工作开始前以书面方式确认范围。
3. 在工作开始前，您可通过电子邮件取消并获全额退款。

请注意：

• 国家规费不包含在我们价格之内，须另行收取。
• 许可证由金融监管局决定。我们不能保证许可证会获批，亦不能保证在特定时间内批出。
• 作为持有爱沙尼亚洗钱防范情报机构许可证（许可证编号FIU000117）的服务提供者，我们须对客户进行审查，包括拟成立机构的所有人及管理委员会成员。
• 有关您查询的所有联系均以电子邮件进行。

支付机构还是电子货币机构？

这两者常被混淆。支付机构转移资金；电子货币机构则另可发行电子货币，即客户在机构处持有并可日后动用的储存价值，例如预付卡或钱包余额。EMI许可证通常附带较高资本及更广泛的要求。若您不确定所需的许可证，请在查询表格中描述您的模式，我们会在回复中加以说明。详情见我们指南爱沙尼亚电子货币机构许可证。

我们不向俄罗斯公民及俄罗斯公司提供服务。

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本指南仅为有关爱沙尼亚支付机构及我们服务的一般信息。并非法律意见，亦不能取代对您具体业务模式的审查。