Лиценз за платежна институция в Естония

Платежна институция е дружество, което може да предоставя платежни услуги, без да е банка. В Естония платежните институции се оправомощават и надзирават от Финансовия надзор (Finantsinspektsioon). Естонските правила следват Директивата на ЕС за платежните услуги, така че основните понятия са еднакви в целия Европейски съюз.

Настоящото ръководство обяснява най-общо какво позволява лицензът за платежна институция, кой се нуждае от него, какви са основните етапи на процедурата, и как работим с клиенти, които искат естонска платежна институция.

Какво позволява лицензът за платежна институция

Платежната институция може да предоставя платежните услуги, посочени в разрешението й. В зависимост от бизнес модела, те могат да бъдат например:

• изпълнение на платежни операции като преводи и плащания с карта;
• дейност по превод на средства, при която парите се получават от платеца само за препращане към получателя;
• приемане на платежни операции за търговци (acquiring);
• издаване на платежни инструменти;
• услуги по иницииране на плащане и услуги за информация за сметка.

Платежната институция не е банка: тя не може да приема депозити, а средствата на клиентите, получени за плащания, трябва да бъдат защитени по начина, изискван от закона. Тя не може също да издава електронни пари. Ако бизнес моделът ви предвижда да съхранявате стойност за клиентите като електронни пари, вместо това ще се нуждаете от лиценз за институция за електронни пари (EMI).

Платежна институция, оправомощена в Естония, може по принцип да предлага своите услуги в други държави от ЕС и ЕИП чрез процедурата по паспортизация на ЕС; тя започва с уведомление до естонския надзорен орган. Дали и как паспортизацията се прилага към вашите планове, подлежи на преценка във всеки отделен случай.

Кой се нуждае от лиценз за платежна институция

Като правило се нуждаете от лиценз, ако искате да движите пари за своите клиенти на търговска основа: платежна услуга за търговци, трансгранична услуга за превод на пари, платформа, която събира и изплаща средства на своите потребители, или приложение, което инициира плащания от банковите сметки на клиентите. Дали конкретният ви модел се нуждае от разрешение и какви платежни услуги трябва да покрива, зависи от подробностите. Тази преценка е част от подготовката.

Основните етапи на процедурата

Точните изисквания произтичат от закона и указанията на надзорния орган и се променят с времето. Най-общо процедурата включва следните етапи:

1. Бизнес модел и обхват. Определете какви платежни услуги предоставя дружеството, за кого, в кои страни и с какви очаквани обеми. Това определя обхвата на лиценза и произтичащите от него изисквания.
2. Естонското дружество. Заявителят е естонско дружество с управление и реално присъствие в Естония, както се изисква от надзирявана институция.
3. Лица и структура на собствеността. Членовете на управителния съвет трябва да са подходящи и да имат необходимите знания и опит. Притежателите на квалифицирано дялово участие се проверяват по отношение на надеждността и произхода на средствата им.
4. Капитал. Институцията трябва да разполага с началния капитал, необходим за предоставяните платежни услуги, и да изпълнява след оправомощаването текущи изисквания за собствени средства.
5. Документи по заявлението. Заявлението за лиценз е обемист пакет: обикновено бизнес план и финансова прогноза, описание на управлението и системата за вътрешен контрол, правила за предотвратяване на изпирането на пари и финансирането на тероризма, защита на клиентските средства, уредба на ИТ и сигурността, управление на риска, възлагане на външни изпълнители и непрекъснатост на дейността.
6. Проверка от надзорния орган. Финансовият надзор проверява заявлението, обикновено задава въпроси, изисква допълнителна информация и след това взема решение. За заявлението се дължи държавна такса.
7. След оправомощаването. Институцията трябва да продължава да изпълнява изискванията, да докладва на надзорния орган и да поддържа документите и системите си актуални.

Подготовката на пълно заявление отнема време, както и проверката от надзорния орган. Продължителността зависи в голяма степен от бизнес модела, качеството на документите и въпросите, поставени по време на процедурата, затова никой честен доставчик не може да обещае фиксирана дата.

Как работим с вас

Услугата „Естонска платежна институция“ е представена на нашата страница за лицензирани и регулирани дружества с начална цена от от €16,000. Заявява се и се плаща на тази страница: сумата е нашият хонорар за стандартния обхват, а работа извън него се извършва само с вашето писмено съгласие.

1. Попълвате заявката: услугата, кратко описание на планираната дейност, структурата на собствеността и желаният график, заедно с данните ви за контакт.
2. Проверяваме данните и потвърждаваме обхвата писмено, преди да започне работата.
3. Преди да е започнала работата, можете да анулирате по имейл и да получите пълно възстановяване.

Моля, имайте предвид следното:

• Държавните такси не са включени в нашите цени и се събират отделно.
• Решението относно лиценза взема Финансовият надзор. Не можем да гарантираме, че ще бъде издаден лиценз, нито че ще бъде издаден в определен срок.
• Като доставчик на услуги, притежаващ лиценз от естонската звено за финансово разузнаване за борба с изпирането на пари (лиценз FIU000117), трябва да проверяваме нашите клиенти, включително собствениците и членовете на управителния съвет на планираната институция.
• Цялата комуникация относно вашето запитване се осъществява по имейл.

Платежна институция или институция за електронни пари?

Двете често се объркват. Платежната институция движи пари; институцията за електронни пари може освен това да издава електронни пари, т.е. съхранена стойност, която клиентите пазят при институцията и изразходват по-късно, например на предплатена карта или като наличност в портфейл. Лицензът EMI обикновено носи по-висок капитал и по-широкообхватни изисквания. Ако не сте сигурни от какво се нуждаете, опишете модела си в запитването и ще разгледаме това в нашия отговор. Повече подробности в нашето ръководство Лиценз за институция за електронни пари в Естония.

Не предоставяме услуги на граждани на Русия и на руски дружества.

Свързани ръководства

• Учредяване на ново естонско дружество
• Естония като място за стопанска дейност

Заявка за лиценз за платежна институция Цени Обяснение на английски

Настоящото ръководство е обща информация за естонските платежни институции и нашата услуга. То не е правен съвет и не замества прегледа на вашия конкретен бизнес модел.