Eesti makseasutuse tegevusluba

Makseasutus on äriühing, millel on luba osutada makseteenuseid ilma pangata olemata. Eestis annab makseasutustele tegevusloa ja teeb nende üle järelevalvet Finantsinspektsioon. Eesti reeglid järgivad ELi makseteenuste direktiivi, nii et põhimõisted on kogu Euroopa Liidus samad.

See juhend selgitab üldiselt, mida makseasutuse tegevusluba lubab, kes seda vajab, millised on menetluse peamised etapid ja kuidas me töötame klientidega, kes soovivad Eesti makseasutust.

Mida makseasutuse tegevusluba lubab

Makseasutus võib osutada oma tegevusloas loetletud makseteenuseid. Sõltuvalt ärimudelist võivad need olla näiteks:

• maksetehingute täitmine, näiteks kreeditkorraldused ja kaardimaksed;
• rahaülekandeteenus, kus raha võetakse maksjalt vastu ainult selleks, et see makse saajale edastada;
• kaupmeestele maksetehingute vastuvõtmine;
• maksevahendite väljastamine;
• makse algatamise ja kontoteabe teenused.

Makseasutus ei ole pank: ta ei tohi võtta hoiuseid ja maksete jaoks saadud klientide raha tuleb kaitsta seaduses nõutud viisil. Samuti ei tohi ta väljastada e-raha. Kui teie ärimudel hõlmab klientide jaoks väärtuse hoidmist e-rahana, vajate selle asemel e-raha asutuse (EMI) tegevusluba.

Eestis tegevusloa saanud makseasutus võib põhimõtteliselt pakkuda oma teenuseid teistes ELi ja EMP riikides ELi passportimise menetluse kaudu, mis algab teatega Eesti järelevalveasutusele. Kas ja kuidas passportimine teie plaanidele kohaldub, tuleb hinnata iga juhtumi puhul eraldi.

Kes vajab makseasutuse tegevusluba

Tavaliselt vajate tegevusluba, kui soovite äritegevusena oma klientide eest raha liigutada: makseteenus kaupmeestele, piiriülene rahaülekandeteenus, platvorm, mis kogub ja maksab välja raha oma kasutajate eest, või rakendus, mis algatab makseid klientide pangakontodelt. Kas teie konkreetne mudel nõuab tegevusluba ja milliseid makseteenuseid see peab hõlmama, sõltub üksikasjadest. See hinnang on ettevalmistuse osa.

Menetluse peamised etapid

Täpsed nõuded on kehtestatud seaduse ja järelevalveasutuse juhenditega ning muutuvad ajas. Üldiselt on menetlusel järgmised etapid:

1. Ärimudel ja ulatus. Määrake, milliseid makseteenuseid firma osutab, kellele, millistes riikides ja milliste eeldatavate mahtudega. See määrab tegevusloa ulatuse ja sellest tulenevad nõuded.
2. Eesti äriühing. Taotleja on Eesti äriühing, mille juhtimine ja tegelik kohalolek Eestis vastavad järelevalve all oleva asutuse nõuetele.
3. Inimesed ja omandistruktuur. Juhid peavad olema sobivad ning omama vajalikke teadmisi ja kogemusi. Olulise osaluse omajate puhul hinnatakse nende usaldusväärsust ja raha päritolu.
4. Kapital. Asutusel peab olema osutatavate makseteenuste jaoks nõutav algkapital ja pärast tegevusloa saamist peab ta täitma jooksvaid omavahendite nõudeid.
5. Taotluse dokumendid. Tegevusloa taotlus on mahukas dokumendikogum: tavaliselt äriplaan ja finantsprognoos, juhtimis- ja sisekontrollisüsteemi kirjeldus, rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise reeglid, klientide raha kaitse, IT- ja turvakorraldus, riskijuhtimine, väljasttellimine ja talitluspidevus.
6. Järelevalveasutuse hindamine. Finantsinspektsioon vaatab taotluse läbi, tavaliselt esitab küsimusi ja küsib lisateavet ning seejärel otsustab. Taotluse eest tuleb tasuda riigilõiv.
7. Pärast tegevusloa saamist. Asutus peab nõuetele vastama ka edaspidi, esitama järelevalveasutusele aruandeid ning hoidma oma dokumendid ja süsteemid ajakohasena.

Tervikliku taotluse ettevalmistamine võtab aega ja järelevalveasutuse menetlus samuti. Kestus sõltub suuresti ärimudelist, dokumentide kvaliteedist ja menetluses tõstatatud küsimustest, nii et ükski aus teenusepakkuja ei saa lubada kindlat kuupäeva.

Kuidas me teiega töötame

Eesti makseasutuse teenus on meie tegevusloaga ja reguleeritud firmade lehel alghinnaga alates €16,000. See tellitakse ja makstakse sellel lehel: summa on meie tasu standardse ulatuse eest ja sellest suurem töö tehakse ainult teie kirjalikul nõusolekul.

1. Täidate tellimusvormi: teenus, kavandatava tegevuse lühikirjeldus, omandistruktuur ja soovitud ajakava koos kontaktandmetega.
2. Vaatame teabe läbi ja kinnitame ulatuse kirjalikult enne töö algust.
3. Enne töö algust võite e-kirjaga loobuda ja saate kogu raha tagasi.

Pange tähele:

• Riigilõivud ei sisaldu meie hindades ja neid võetakse eraldi.
• Tegevusloa otsuse teeb Finantsinspektsioon. Me ei saa tagada, et tegevusluba antakse, ega seda, et see antakse kindla aja jooksul.
• Rahapesu Andmebüroo tegevusloaga teenusepakkujana (tegevusluba FIU000117) peame tegema oma klientide, sealhulgas kavandatava asutuse omanike ja juhtide hoolsuskontrolli.
• Kogu suhtlus teie päringu kohta toimub e-posti teel.

Makseasutus või e-raha asutus?

Neid aetakse sageli segi. Makseasutus liigutab raha; e-raha asutus võib ka väljastada e-raha ehk salvestatud väärtust, mida kliendid asutuses hoiavad ja saavad hiljem kasutada, näiteks ettemaksukaardil või rahakotisaldona. E-raha asutuse tegevusloaga kaasneb üldjuhul suurem kapital ja ulatuslikumad nõuded. Kui te pole kindel, kumba vajate, kirjeldage oma mudelit päringuvormis ja käsitleme seda vastuses. Loe lähemalt meie juhendist Eesti e-raha asutuse tegevusluba.

Seotud juhendid

• Uue Eesti osaühingu asutamine
• Eesti kui ettevõtluse koht

Telli makseasutuse taotlus Hinnakiri Juhend inglise keeles

See juhend on üldine teave Eesti makseasutuste ja meie teenuse kohta. See ei ole õigusnõustamine ega asenda teie konkreetse ärimudeli hindamist.