ترخيص مؤسسة الدفع في إستونيا

مؤسسة الدفع هي شركة يجوز لها تقديم خدمات الدفع دون أن تكون بنكاً. وفي إستونيا، تُرخَّص مؤسسات الدفع وتخضع لرقابة هيئة الرقابة المالية (Finantsinspektsioon). وتتبع القواعد الإستونية توجيه الاتحاد الأوروبي بشأن خدمات الدفع، لذا فالمفاهيم الأساسية واحدة في كل الاتحاد الأوروبي.

يوضح هذا الدليل بشكل عام ما يسمح به ترخيص مؤسسة الدفع، ومن يحتاج إليه، وما الخطوات الرئيسية للإجراء، وكيف نعمل مع العملاء الذين يريدون مؤسسة دفع إستونية.

ما يسمح به ترخيص مؤسسة الدفع

يجوز لمؤسسة الدفع تقديم خدمات الدفع المذكورة في ترخيصها. وبحسب نموذج العمل، يمكن أن تشمل هذه مثلاً:

• تنفيذ عمليات الدفع مثل التحويلات والدفع بالبطاقات؛
• نشاط تحويل الأموال، حيث تُستلَم الأموال من الدافع فقط لتحويلها إلى المستفيد؛
• قبول عمليات الدفع لحساب التجار (خدمة Acquiring)؛
• إصدار أدوات الدفع؛
• خدمات بدء الدفع وخدمات معلومات الحساب.

مؤسسة الدفع ليست بنكاً: لا يجوز لها قبول الودائع، وأموال العملاء المستلمة لأغراض الدفع يجب حمايتها بالطريقة التي يتطلبها القانون. ولا يجوز لها أيضاً إصدار نقود إلكترونية. وإذا كان نموذج عملكم يقضي بتخزين قيمة للعملاء كنقود إلكترونية، فستحتاجون بدلاً من ذلك إلى ترخيص مؤسسة نقود إلكترونية (EMI).

يجوز لمؤسسة الدفع المرخّصة في إستونيا من حيث المبدأ تقديم خدماتها في دول أخرى من الاتحاد الأوروبي والمنطقة الاقتصادية الأوروبية عبر آلية جواز الاتحاد الأوروبي؛ وتبدأ بإشعار يُقدَّم إلى الجهة الرقابية الإستونية. وما إذا كان ذلك وكيف تنطبق آلية الجواز على خططكم أمر يُبحث حالة بحالة.

من يحتاج إلى ترخيص مؤسسة الدفع

عادةً تحتاجون إلى ترخيص إذا كنتم تريدون نقل الأموال لحساب عملائكم على أساس تجاري: خدمة دفع للتجار، أو خدمة تحويل أموال عابرة للحدود، أو منصة تجمع الأموال من مستخدميها وتدفعها لهم، أو تطبيق يُطلِق دفعات من حسابات العملاء المصرفية. وما إذا كان نموذجكم المحدد يحتاج إلى إذن وما خدمات الدفع التي يجب أن يغطيها يتوقف على التفاصيل. وهذا الفحص جزء من التحضير.

الخطوات الرئيسية للإجراء

تنبع المتطلبات الدقيقة من القانون وتوجيهات الجهة الرقابية، وتتغير مع الوقت. بشكل عام، يتضمن الإجراء الخطوات التالية:

1. نموذج العمل والنطاق. حدّدوا خدمات الدفع التي تقدّمها الشركة، ولمن، وفي أي بلدان، وبأي حجم متوقع. وهذا يحدد نطاق الترخيص والمتطلبات الناتجة عنه.
2. الشركة الإستونية. مقدّم الطلب شركة إستونية بإدارة وحضور حقيقي في إستونيا، كما تتطلبه مؤسسة خاضعة للرقابة.
3. الأشخاص وهيكل الملكية. يجب أن يكون أعضاء مجلس الإدارة مؤهّلين ولديهم المعرفة والخبرة اللازمتين. يُفحَص حاملو الحصص المؤهّلة من حيث موثوقيتهم ومصدر أموالهم.
4. رأس المال. يجب أن تحتفظ المؤسسة برأس المال الأولي اللازم لخدمات الدفع المقدَّمة، وأن تستوفي بعد الترخيص متطلبات الأموال الخاصة المستمرة.
5. وثائق الطلب. طلب الترخيص حزمة واسعة: عادة خطة عمل وتوقعات مالية، ووصف للحوكمة ونظام الرقابة الداخلي، وقواعد لمنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وحماية أموال العملاء، وترتيبات تكنولوجيا المعلومات والأمان، وإدارة المخاطر، والاستعانة بمصادر خارجية، واستمرارية الأعمال.
6. مراجعة الجهة الرقابية. تفحص هيئة الرقابة المالية الطلب، وتطرح عادة أسئلة، وتطلب معلومات إضافية، ثم تقرر. ويجب دفع رسم دولة عن الطلب.
7. بعد الترخيص. يجب على المؤسسة الاستمرار في استيفاء المتطلبات، وتقديم تقارير إلى الجهة الرقابية، والحفاظ على وثائقها وأنظمتها محدَّثة.

تحضير طلب كامل يستغرق وقتاً، وكذلك مراجعة الجهة الرقابية. وتتوقف المدة إلى حد كبير على نموذج العمل، وجودة الوثائق، والأسئلة المطروحة أثناء الإجراء، لذا لا يمكن لأي مقدّم خدمة صادق أن يَعِد بموعد ثابت.

كيف نعمل معكم

تظهر خدمة «مؤسسة الدفع الإستونية» على صفحتنا للشركات المرخّصة والمنظّمة بسعر ابتدائي ابتداءً من €16,000. تُطلَب وتُدفَع على هذه الصفحة: المبلغ هو أتعابنا عن النطاق المعياري، والعمل الذي يتجاوز ذلك لا يُنفَّذ إلا بموافقتكم الكتابية.

1. تملؤون نموذج الطلب: الخدمة، ووصف مختصر للنشاط المخطَّط له، وهيكل الملكية، والجدول الزمني المرغوب، مع بيانات الاتصال.
2. نراجع البيانات ونؤكد النطاق كتابياً قبل بدء العمل.
3. قبل بدء العمل، يمكنكم الإلغاء بالبريد الإلكتروني واسترداد المبلغ كاملاً.

يُرجى ملاحظة ما يلي:

• الرسوم الحكومية غير مشمولة في أسعارنا وتُحصَّل بشكل منفصل.
• القرار بشأن الترخيص تتخذه هيئة الرقابة المالية. لا يمكننا ضمان منح الترخيص أو منحه في غضون مدة محددة.
• بصفتنا مقدّم خدمة نحمل ترخيصاً من وحدة الاستخبارات المالية الإستونية لمكافحة غسل الأموال (ترخيص FIU000117)، يجب علينا فحص عملائنا، بما في ذلك ملاك المؤسسة المزمع إنشاؤها وأعضاء مجلس إدارتها.
• تتم كل المراسلات بشأن استفساركم بالبريد الإلكتروني.

مؤسسة دفع أم مؤسسة نقود إلكترونية؟

كثيراً ما يُخلَط بينهما. مؤسسة الدفع تنقل الأموال؛ ومؤسسة النقود الإلكترونية يمكنها أيضاً إصدار نقود إلكترونية، أي قيمة مخزَّنة يحتفظ بها العملاء لدى المؤسسة وينفقونها لاحقاً، مثلاً على بطاقة مدفوعة مسبقاً أو كرصيد محفظة. ويحمل ترخيص EMI عادةً رأس مال أعلى ومتطلبات أوسع. إذا لم تكونوا متأكدين من حاجتكم، صفوا نموذجكم في نموذج الاستفسار، وسنتناول ذلك في ردنا. مزيد من التفاصيل في دليلنا ترخيص مؤسسة النقود الإلكترونية في إستونيا.

لا نقدم خدماتنا لمواطني روسيا ولا للشركات الروسية.

أدلة ذات صلة

• تأسيس شركة إستونية جديدة
• إستونيا كموقع للأعمال

طلب ترخيص مؤسسة الدفع الأسعار الشرح بالإنجليزية

هذا الدليل معلومة عامة عن مؤسسات الدفع الإستونية وخدمتنا. وهو ليس استشارة قانونية ولا يحل محل فحص نموذج عملكم المحدد.