ترخيص مؤسسة النقود الإلكترونية (EMI) في إستونيا

مؤسسة النقود الإلكترونية (EMI) هي شركة يجوز لها إصدار نقود إلكترونية وتقديم خدمات دفع دون أن تكون بنكاً. وفي إستونيا، تُرخَّص مؤسسات النقود الإلكترونية وتخضع لرقابة هيئة الرقابة المالية (Finantsinspektsioon). وتنقل القواعد الإستونية توجيه الاتحاد الأوروبي بشأن النقود الإلكترونية وتوجيه خدمات الدفع، لذا تسري المفاهيم الأساسية في كل الاتحاد الأوروبي.

يوضح هذا الدليل بشكل عام ما يسمح به ترخيص EMI، وكيف يختلف عن ترخيص مؤسسة الدفع، وما هي الخطوات الرئيسية للإجراء، وكيف نعمل مع العملاء الذين يريدون مؤسسة نقود إلكترونية إستونية.

ما هي النقود الإلكترونية

النقود الإلكترونية هي قيمة نقدية مخزَّنة إلكترونياً، تُصدَر مقابل دفعة ويقبلها كوسيلة دفع أشخاص غير المُصدر. وفي الممارسة، النقود الإلكترونية هي الرصيد على بطاقة مدفوعة مسبقاً، أو في محفظة رقمية، أو على منتج شبيه بالحساب لدى شركة مالية غير مصرفية. يدفع العميل باليورو، ويحصل على نقود إلكترونية بالقيمة نفسها، ويمكنه استخدامها أو استردادها.

ما يسمح به ترخيص EMI

يجوز لمؤسسة النقود الإلكترونية، في حدود ترخيصها:

• إصدار النقود الإلكترونية واستردادها بقيمتها الاسمية؛
• تقديم خدمات الدفع مثل التحويلات والدفع بالبطاقات، بما في ذلك الخدمات المرتبطة بالنقود الإلكترونية التي تصدرها؛
• ممارسة أنشطة ترتبط ارتباطاً وثيقاً بهذه الخدمات.

ومع ذلك، مؤسسة النقود الإلكترونية ليست بنكاً. لا يجوز لها قبول الودائع ولا إقراض أموال النقود الإلكترونية للعملاء، ويجب حماية الأموال المستلمة مقابل النقود الإلكترونية بالطريقة التي يتطلبها القانون. ولا يجوز لها أيضاً دفع فوائد على أرصدة النقود الإلكترونية.

بعد الترخيص في إستونيا، يجوز لمؤسسة النقود الإلكترونية من حيث المبدأ تقديم خدماتها في دول أخرى من الاتحاد الأوروبي والمنطقة الاقتصادية الأوروبية عبر آلية الجواز؛ وتبدأ بإشعار يُقدَّم إلى الجهة الرقابية الإستونية. وما إذا كان ذلك وكيف ينطبق على خططكم أمر يُبحث حالة بحالة.

مؤسسة نقود إلكترونية أم مؤسسة دفع؟

إذا كان منتجكم ينقل الأموال فقط من طرف إلى آخر، فقد يكفي ترخيص مؤسسة الدفع. وإذا كان العملاء يحتفظون برصيد لديكم وينفقونه لاحقاً، فأنتم على الأرجح تصدرون نقوداً إلكترونية وتحتاجون إلى ترخيص EMI. ويحمل ترخيص EMI عادةً متطلب رأس مال أولي أعلى، ومتطلبات حماية ورقابة أوسع من ترخيص مؤسسة الدفع. وبما أن هذا الاختيار يؤثر على المشروع بأكمله، ينبغي اتخاذه في البداية تماماً.

الخطوات الرئيسية للإجراء

تنبع المتطلبات الدقيقة من القانون وتوجيهات الجهة الرقابية، وتتغير مع الوقت. بشكل عام:

1. المنتج والنطاق. حدّدوا منتج النقود الإلكترونية وخدمات الدفع، والعملاء والبلدان المستهدفة، ونموذج التوزيع (مثلاً عبر وكلاء أو موزّعي نقود إلكترونية)، والحجم المتوقع.
2. الشركة الإستونية. مقدّم الطلب شركة إستونية بإدارة وحضور حقيقي في إستونيا، كما تتطلبه مؤسسة خاضعة للرقابة.
3. الأشخاص وهيكل الملكية. يجب أن يكون أعضاء مجلس الإدارة مؤهّلين وذوي خبرة. يُفحَص حاملو الحصص المؤهّلة، بما في ذلك مصدر أموالهم.
4. رأس المال والأموال الخاصة. يجب أن تحتفظ المؤسسة برأس المال الأولي المطلوب وأن تستوفي متطلبات الأموال الخاصة المستمرة، التي تتوقف على النقود الإلكترونية المتداولة وحجم المعاملات.
5. وثائق الطلب. عادة خطة عمل وتوقعات مالية، وحوكمة ونظام رقابة داخلي، وقواعد لمنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وحماية أموال العملاء، وتكنولوجيا المعلومات والأمان، وإدارة المخاطر، والاستعانة بمصادر خارجية، واستمرارية الأعمال، وكذلك العقود مع الشركاء المهمين مثل البنوك وشبكات البطاقات.
6. مراجعة الجهة الرقابية. تفحص هيئة الرقابة المالية الطلب، وتطلب عادة معلومات إضافية، ثم تقرر. ويجب دفع رسم دولة.
7. بعد الترخيص. يجب على المؤسسة الاستمرار في استيفاء جميع المتطلبات، وتقديم تقارير بانتظام، والحفاظ على أنظمتها ووثائقها محدَّثة.

يتوقف الجدول الزمني الكلي على مدى تعقيد المنتج، وجودة الوثائق، وأسئلة الجهة الرقابية. لا نَعِد بتاريخ محدد.

كيف نعمل معكم

تظهر مؤسسة النقود الإلكترونية الإستونية (EMI) على صفحتنا للشركات المرخّصة والمنظّمة بسعر ابتدائي ابتداءً من €23,000، وهو أتعابنا عن النطاق المعياري؛ ويُطلَب ويُدفَع على هذه الصفحة.

1. تملؤون نموذج الطلب: تختارون مؤسسة النقود الإلكترونية الإستونية (EMI)، وتصفون النشاط المخطَّط له، وهيكل الملكية، والجدول الزمني المرغوب، وتقدّمون بيانات الاتصال.
2. نراجع بياناتكم ونؤكد النطاق كتابياً قبل بدء العمل.
3. قبل بدء العمل، يمكنكم الإلغاء بالبريد الإلكتروني واسترداد المبلغ كاملاً.

• الرسوم الحكومية غير مشمولة في أسعارنا وتُحصَّل بشكل منفصل.
• القرار تتخذه هيئة الرقابة المالية. لا يمكننا ضمان منح الترخيص أو تحديد وقت ذلك.
• نحمل ترخيصاً من وحدة الاستخبارات المالية الإستونية لمكافحة غسل الأموال (FIU000117) ويجب علينا فحص عملائنا، بما في ذلك ملاك المؤسسة المزمع إنشاؤها وأعضاء مجلس إدارتها.
• تتم كل المراسلات بالبريد الإلكتروني.

أسئلة ينبغي الإجابة عنها قبل تقديم الطلب

• هل يحتفظ العملاء برصيد لديكم، أم أن الأموال تمر عبوراً فقط؟ هذا ما يحدد الاختيار بين EMI ومؤسسة الدفع.
• ما الدول التي تخدمونها، وهل تعتمدون على آلية الجواز؟
• من سيكون الملاك وأعضاء مجلس الإدارة، وهل يمكنهم إثبات خبرتهم ومصدر أموالهم؟
• أي بنك يحفظ الأموال المحمية، وعلى أي شركاء تعتمدون للبطاقات أو البنية التحتية؟
• ما الحجم المتوقع في السنوات الأولى، وكيف سيتم تمويل رأس المال؟

الإجابات الواضحة تجعل تحديد النطاق والطلب اللاحق أكثر دقة بكثير.

لا نقدم خدماتنا لمواطني روسيا ولا للشركات الروسية.

أدلة ذات صلة

• ترخيص مؤسسة الدفع في إستونيا
• إستونيا كموقع للأعمال

طلب تقديم EMI الأسعار الشرح بالإنجليزية

هذا الدليل معلومة عامة عن مؤسسات النقود الإلكترونية الإستونية وخدمتنا. وهو ليس استشارة قانونية ولا يحل محل فحص منتجكم المحدد.