Veiklos leidimas elektroninių pinigų įstaigai (EMI) Estijoje

Elektroninių pinigų įstaiga (EMI) yra bendrovė, turinti veiklos leidimą leisti elektroninius pinigus ir teikti mokėjimo paslaugas, nebūdama bankas. Estijoje elektroninių pinigų įstaigoms veiklos leidimus išduoda ir jų priežiūrą vykdo Finansų priežiūros institucija (Finantsinspektsioon). Estijos taisyklės įgyvendina ES Elektroninių pinigų direktyvą ir Mokėjimo paslaugų direktyvą, todėl pagrindinės sąvokos taikomos visoje Europos Sąjungoje.

Šis vadovas bendrais bruožais paaiškina, ką leidžia EMI veiklos leidimas, kuo jis skiriasi nuo mokėjimo įstaigos veiklos leidimo, kokie yra pagrindiniai procedūros žingsniai, ir kaip mes dirbame su klientais, norinčiais Estijos elektroninių pinigų įstaigos.

Kas yra elektroniniai pinigai

Elektroniniai pinigai yra elektroniniu būdu saugoma piniginė vertė, išleista gavus lėšas ir priimama kaip mokėjimo priemonė kitų nei emitentas asmenų. Praktiškai e. pinigai yra likutis iš anksto apmokamoje kortelėje, skaitmeninėje piniginėje arba sąskaitai panašiame produkte, kurį siūlo ne bankas, o finansų bendrovė. Klientas sumoka eurais, gauna tokios pačios vertės e. pinigus ir gali juos išleisti arba pakeisti atgal.

Ką leidžia EMI veiklos leidimas

Pagal savo veiklos leidimą elektroninių pinigų įstaiga gali:

• leisti elektroninius pinigus ir juos išpirkti nominaliąja verte;
• teikti mokėjimo paslaugas, pavyzdžiui, pervedimus ir mokėjimus kortele, įskaitant paslaugas, susijusias su jos leidžiamais elektroniniais pinigais;
• vykdyti veiklą, kuri yra glaudžiai susijusi su šiomis paslaugomis.

Elektroninių pinigų įstaiga vis tiek nėra bankas. Ji negali priimti indėlių ar skolinti klientų elektroninių pinigų lėšų, o lėšos, gautos už elektroninius pinigus, turi būti saugomos, kaip reikalauja įstatymas. Ji taip pat negali mokėti palūkanų už elektroninių pinigų likučius.

Gavusi veiklos leidimą Estijoje, elektroninių pinigų įstaiga iš principo gali teikti savo paslaugas kitose ES ir EEE valstybėse pasinaudojant tarpvalstybinio pranešimo tvarka, kuri prasideda pranešimu Estijos priežiūros institucijai. Ar ir kaip tai taikoma jūsų planams, turi būti vertinama atskirai kiekvienu atveju.

Elektroninių pinigų įstaiga ar mokėjimo įstaiga?

Jei jūsų produktas tik perkelia pinigus nuo vienos šalies kitai, gali pakakti mokėjimo įstaigos veiklos leidimo. Jei klientai pas jus laikys likutį ir jį išleis vėliau, jūs greičiausiai leidžiate elektroninius pinigus ir jums reikia EMI veiklos leidimo. EMI veiklos leidimas paprastai reiškia didesnį pradinio kapitalo reikalavimą ir platesnius apsaugos ir kontrolės reikalavimus nei mokėjimo įstaigos veiklos leidimas. Kadangi šis pasirinkimas paveikia visą projektą, jį reikia priimti pačioje pradžioje.

Pagrindiniai procedūros žingsniai

Tikslūs reikalavimai kyla iš įstatymo ir priežiūros institucijos gairių ir laikui bėgant kinta. Paprastai:

1. Produktas ir apimtis. Nustatykite elektroninių pinigų produktą ir mokėjimo paslaugas, tikslinius klientus ir šalis, platinimo modelį (pavyzdžiui, per agentus ar elektroninių pinigų platintojus) ir tikėtinus apimties dydžius.
2. Estijos bendrovė. Prašymo teikėjas yra Estijos bendrovė su valdyba ir tikru buvimu Estijoje, kaip to reikalaujama priežiūros institucijai pavaldžiai įstaigai.
3. Asmenys ir nuosavybės struktūra. Vadovai turi būti tinkami ir patyrę. Kvalifikuotosios akcijų paketo dalies turėtojai tikrinami, taip pat ir jų lėšų kilmė.
4. Kapitalas ir nuosavas kapitalas. Įstaiga turi turėti reikalaujamą pradinį kapitalą ir atitikti nuolatinius nuosavo kapitalo reikalavimus, susijusius su apyvartoje esančiais elektroniniais pinigais ir mokėjimų apimtimis.
5. Prašymo dokumentai. Dažniausiai verslo planas ir finansinė prognozė, valdymas ir vidaus kontrolės sistema, pinigų plovimo ir terorizmo finansavimo prevencijos taisyklės, klientų lėšų apsauga, IT ir saugumas, rizikos valdymas, veiklos perdavimas, veiklos tęstinumas, ir sutartys su pagrindiniais partneriais, pavyzdžiui, bankais ir kortelių sistemomis.
6. Vertinimas priežiūros institucijoje. Finansų priežiūros institucija vertina prašymą, paprastai paprašo papildomos informacijos, ir tada priima sprendimą. Reikia sumokėti valstybės rinkliavą.
7. Gavus veiklos leidimą. Įstaiga turi toliau atitikti visus reikalavimus, reguliariai teikti ataskaitas ir nuolat atnaujinti savo sistemas ir dokumentus.

Visas tvarkaraštis priklauso nuo produkto sudėtingumo, dokumentų kokybės ir priežiūros institucijos klausimų. Mes nežadame fiksuotos datos.

Kaip mes dirbame su jumis

Estijos elektroninių pinigų įstaiga (EMI) yra mūsų licencijuotų ir reguliuojamų bendrovių puslapyje su kaina „nuo“ nuo €23,000, kuri yra mūsų atlygis už standartinę apimtį; ji užsakoma ir apmokama šiame puslapyje.

1. Užpildykite užsakymo formą: pasirinkite Estijos elektroninių pinigų įstaigą (EMI), aprašykite planuojamą veiklą, nuosavybės struktūrą ir norimą tvarkaraštį, ir nurodykite savo kontaktinius duomenis.
2. Mes patikriname jūsų informaciją ir raštu patvirtiname apimtį, prieš darbui pradedant.
3. Kol darbas nepradėtas, galite atsisakyti el. paštu ir susigrąžinti visą sumą.

• Valstybės rinkliavos nėra įskaičiuotos į mūsų kainas ir imamos atskirai.
• Sprendimą priima Finansų priežiūros institucija. Mes negalime garantuoti, kad arba kada veiklos leidimas bus suteiktas.
• Mes turime Estijos finansinės žvalgybos padalinio veiklos leidimą (FIU000117) ir turime tikrinti savo klientus, įskaitant planuojamos įstaigos savininkus ir vadovus.
• Visas bendravimas vyksta el. paštu.

Klausimai, į kuriuos turėtumėte atsakyti prieš teikdami prašymą

• Ar klientai pas jus laikys likutį, ar pinigai tik praeis? Tai nulemia pasirinkimą tarp EMI ir mokėjimo įstaigos.
• Kurias šalis aptarnausite, ir ar pasikliausite tarpvalstybinio pranešimo tvarka?
• Kas bus savininkai ir vadovai, ir ar jie gali pagrįsti savo patirtį ir lėšų kilmę?
• Kuris bankas laikys apsaugotas lėšas, ir kokiais partneriais pasikliaujate dėl kortelių ar infrastruktūros?
• Kokių apimčių tikitės pirmaisiais metais, ir kaip bus finansuojamas kapitalas?

Aiškūs atsakymai padaro tiek apimties nustatymą, tiek vėlesnį prašymą kur kas tikslesnį.

Mes neteikiame paslaugų Rusijos piliečiams ar Rusijos įmonėms.

Susiję vadovai

• Mokėjimo įstaigos veiklos leidimas Estijoje
• Estija kaip vieta verslui

Užsakyti EMI prašymą Kainos Instrukcija anglų kalba

Šis vadovas yra bendro pobūdžio informacija apie Estijos elektroninių pinigų įstaigas ir mūsų paslaugą. Jis nėra teisinė konsultacija ir nepakeičia jūsų konkretaus produkto įvertinimo.