Veiklos leidimas mokėjimo įstaigai Estijoje

Mokėjimo įstaiga yra bendrovė, turinti veiklos leidimą teikti mokėjimo paslaugas, nebūdama bankas. Estijoje mokėjimo įstaigoms veiklos leidimus išduoda ir jų priežiūrą vykdo Finansų priežiūros institucija (Finantsinspektsioon). Estijos taisyklės atitinka ES Mokėjimo paslaugų direktyvą, todėl pagrindinės sąvokos yra tos pačios visoje Europos Sąjungoje.

Šis vadovas bendrais bruožais paaiškina, ką leidžia mokėjimo įstaigos veiklos leidimas, kam jis reikalingas, kokie yra pagrindiniai procedūros žingsniai, ir kaip mes dirbame su klientais, norinčiais Estijos mokėjimo įstaigos.

Ką leidžia mokėjimo įstaigos veiklos leidimas

Mokėjimo įstaiga gali teikti savo veiklos leidime nurodytas mokėjimo paslaugas. Atsižvelgiant į verslo modelį, jos gali, pavyzdžiui, apimti:

• mokėjimo operacijų, pavyzdžiui, kredito pervedimų ir mokėjimų kortele, vykdymą;
• pinigų perlaidų paslaugą, kai lėšos iš mokėtojo priimamos tik siekiant jas perduoti gavėjui;
• mokėjimo operacijų įgijimą prekybininkų vardu (acquiring);
• mokėjimo priemonių išleidimą;
• mokėjimo iniciavimo ir sąskaitos informavimo paslaugas.

Mokėjimo įstaiga nėra bankas: ji negali priimti indėlių, o klientų lėšos, gautos mokėjimams, turi būti apsaugotos, kaip reikalauja įstatymas. Ji taip pat negali leisti elektroninių pinigų. Jei jūsų verslo modelis susijęs su klientų vertės laikymu elektroninių pinigų forma, jums vietoj to reikalingas elektroninių pinigų įstaigos (EMI) veiklos leidimas.

Gavusi veiklos leidimą Estijoje, mokėjimo įstaiga iš principo gali teikti savo paslaugas kitose ES ir EEE valstybėse, pasinaudojant ES tarpvalstybinio pranešimo tvarka, kuri prasideda pranešimu Estijos priežiūros institucijai. Ar ir kaip tarpvalstybinio pranešimo tvarka taikoma jūsų planams, turi būti vertinama atskirai kiekvienu atveju.

Kam reikalingas mokėjimo įstaigos veiklos leidimas

Veiklos leidimas paprastai reikalingas, jei norite verslo tikslais perkelti pinigus savo klientų vardu: mokėjimo paslauga prekybininkams, tarpvalstybinė pinigų perlaidų paslauga, platforma, renkanti ir išmokanti lėšas savo naudotojams, arba programa, inicijuojanti mokėjimus iš klientų banko sąskaitų. Ar jūsų konkrečiam modeliui reikia veiklos leidimo ir kokias mokėjimo paslaugas jis turi apimti, priklauso nuo detalių. Šis įvertinimas yra pasirengimo dalis.

Pagrindiniai procedūros žingsniai

Tikslūs reikalavimai kyla iš įstatymo ir priežiūros institucijos gairių ir laikui bėgant kinta. Paprastai procedūra turi tokius žingsnius:

1. Verslo modelis ir apimtis. Nustatykite, kokias mokėjimo paslaugas bendrovė teiks, kam, kuriose šalyse ir kokiais tikėtinais apimties dydžiais. Tai nustato veiklos leidimo apimtį ir iš jos kylančius reikalavimus.
2. Estijos bendrovė. Prašymo teikėjas yra Estijos bendrovė su savo valdyba ir tikru buvimu Estijoje, kaip to reikalaujama priežiūros institucijai pavaldžiai įstaigai.
3. Asmenys ir nuosavybės struktūra. Vadovai turi būti tinkami ir turėti būtinas žinias ir patirtį. Kvalifikuotosios akcijų paketo dalies turėtojai vertinami pagal patikimumą ir jų lėšų kilmę.
4. Kapitalas. Įstaiga turi turėti pradinį kapitalą, reikalingą mokėjimo paslaugoms, kurias ji teiks, ir po veiklos leidimo suteikimo turi atitikti nuolatinius nuosavo kapitalo reikalavimus.
5. Prašymo dokumentai. Veiklos leidimo prašymas yra platus dokumentų rinkinys: dažniausiai verslo planas ir finansinė prognozė, valdymo ir vidaus kontrolės sistemos aprašymas, pinigų plovimo ir terorizmo finansavimo prevencijos taisyklės, klientų lėšų apsauga, IT ir saugumo priemonės, rizikos valdymas, veiklos perdavimas ir veiklos tęstinumas.
6. Vertinimas priežiūros institucijoje. Finansų priežiūros institucija vertina prašymą, paprastai užduoda klausimus ir paprašo papildomos informacijos, ir tada priima sprendimą. Už prašymą reikia sumokėti valstybės rinkliavą.
7. Gavus veiklos leidimą. Įstaiga turi toliau atitikti reikalavimus, teikti ataskaitas priežiūros institucijai ir nuolat atnaujinti savo dokumentus ir sistemas.

Visiško prašymo parengimas užima laiko, taip pat ir priežiūros institucijos vertinimas. Trukmė labai priklauso nuo verslo modelio, dokumentų kokybės ir vertinimo metu kylančių klausimų, todėl joks sąžiningas paslaugų teikėjas negali žadėti fiksuotos datos.

Kaip mes dirbame su jumis

Paslauga „Estijos mokėjimo įstaiga“ yra mūsų licencijuotų ir reguliuojamų bendrovių puslapyje su kaina „nuo“ nuo €16,000. Ji užsakoma ir apmokama šiame puslapyje: suma yra mūsų atlygis už standartinę apimtį, o darbas, viršijantis šią apimtį, atliekamas tik su jūsų rašytiniu sutikimu.

1. Jūs užpildote užsakymo formą: paslaugą, trumpą planuojamos veiklos aprašymą, nuosavybės struktūrą ir norimą tvarkaraštį, kartu su savo kontaktiniais duomenimis.
2. Mes patikriname informaciją ir raštu patvirtiname apimtį, prieš darbui pradedant.
3. Kol darbas nepradėtas, galite atsisakyti el. paštu ir susigrąžinti visą sumą.

Atkreipkite dėmesį:

• Valstybės rinkliavos nėra įskaičiuotos į mūsų kainas ir imamos atskirai.
• Sprendimą dėl veiklos leidimo priima Finansų priežiūros institucija. Mes negalime garantuoti, kad veiklos leidimas bus suteiktas, ar kad jis bus suteiktas per konkretų terminą.
• Kaip paslaugų teikėjas, turintis Estijos finansinės žvalgybos padalinio veiklos leidimą (veiklos leidimas FIU000117), turime tikrinti savo klientus, įskaitant planuojamos įstaigos savininkus ir vadovus.
• Visas bendravimas dėl jūsų užklausos vyksta el. paštu.

Mokėjimo įstaiga ar elektroninių pinigų įstaiga?

Šios dvi dažnai sutapatinamos. Mokėjimo įstaiga perkelia pinigus; elektroninių pinigų įstaiga taip pat gali leisti elektroninius pinigus, tai yra saugomą vertę, kurią klientai laiko įstaigoje ir gali vėliau išleisti, pavyzdžiui, priešapmokėtoje kortelėje ar piniginės likutyje. EMI veiklos leidimas paprastai reiškia didesnį kapitalą ir platesnius reikalavimus. Jei nesate tikri, kurio jums reikia, aprašykite savo modelį užklausos formoje, ir mes tai paminėsime savo atsakyme. Daugiau skaitykite mūsų vadove apie Estijos EMI veiklos leidimą.

Mes neteikiame paslaugų Rusijos piliečiams ar Rusijos įmonėms.

Susiję vadovai

• Veiklos leidimas elektroninių pinigų įstaigai (EMI) Estijoje
• Estija kaip vieta verslui

Užsakyti mokėjimo įstaigos prašymą Kainos Instrukcija anglų kalba

Šis vadovas yra bendro pobūdžio informacija apie Estijos mokėjimo įstaigas ir mūsų paslaugą. Jis nėra teisinė konsultacija ir nepakeičia jūsų konkretaus verslo modelio įvertinimo.