愛沙尼亞支付機構牌照

支付機構是一家可提供支付服務、但並非銀行的公司。在愛沙尼亞，支付機構由金融監管局（Finantsinspektsioon）授權及監管。愛沙尼亞的規則遵循歐盟支付服務指令，因此基本概念在整個歐洲聯盟相同。

本指南概括說明支付機構牌照允許的業務、誰需要此牌照、程序的主要步驟，以及我方如何與想成立愛沙尼亞支付機構的客戶合作。

支付機構牌照允許的業務

支付機構可提供其許可中列明的支付服務。視乎業務模式，這些服務可包括例如：

• 執行支付交易，例如轉賬及卡付款；
• 資金轉賬業務，即接收付款人的資金僅用於轉交收款人；
• 為商戶接受支付交易（收單業務）；
• 發行支付工具；
• 支付啟動服務及賬戶資訊服務。

支付機構並非銀行：它不得接受存款，而為支付目的收取的客戶資金，須按法律要求予以保障。它亦不得發行電子貨幣。若您的業務模式擬為客戶以電子貨幣形式儲存價值，您須改為取得電子貨幣機構（EMI）牌照。

在愛沙尼亞獲授權的支付機構原則上可透過歐盟護照機制在其他歐盟及歐洲經濟區國家提供服務；此程序以向愛沙尼亞監管當局提交通知開始。護照機制是否及如何適用於您的計劃，須視個別情況而定。

誰需要支付機構牌照

一般而言，若您以業務方式為客戶轉移資金，便須取得牌照：例如面向商戶的支付服務、跨境資金轉賬服務、為用戶收取及支付資金的平台，或從客戶銀行賬戶啟動付款的應用程式。您的具體模式是否需要許可，以及須涵蓋哪些支付服務，則視乎細節而定。此項審視屬於準備工作的一部分。

程序的主要步驟

確切要求源自法律及監管當局的指引，並會隨時間改變。一般而言，程序包括以下步驟：

1. 業務模式及範圍。 確定公司提供哪些支付服務、服務對象、涵蓋國家，以及預期交易量。這決定牌照的範圍及隨之而來的要求。
2. 愛沙尼亞公司。 申請人須為一家愛沙尼亞公司，具備管理層及在愛沙尼亞的真實存在，符合受監管機構的要求。
3. 人員及擁有權架構。 管理委員會成員須適合勝任，並具備所需的知識及經驗。持有合格持股的人士將就其可靠性及資金來源接受審查。
4. 資本。 機構須持有所提供支付服務所需的初始資本，並於獲授權後符合持續的自有資金要求。
5. 申請文件。 牌照申請是一套詳盡的檔案：通常包括業務計劃及財務預測、管治及內部控制系統的說明、防範洗錢及資助恐怖主義的規則、客戶資金保障、資訊科技及保安措施、風險管理、外判及業務持續運作。
6. 監管審查。 金融監管局審查申請，通常會提出問題、要求提供進一步資料，然後作出決定。申請須繳付國家規費。
7. 獲授權後。 機構須持續符合各項要求，向監管當局報告，並使其文件及系統保持最新。

準備一份完整的申請需要時間，監管審查亦然。所需時間在很大程度上取決於業務模式、文件質素及程序中的提問，因此任何誠實的服務提供者均不能承諾固定日期。

我方如何與您合作

「愛沙尼亞支付機構」服務在我方「持牌及受規管公司」頁面中列出，起價為起價 €16,000。可於該頁面訂購及付款：該金額為我方就標準範圍收取的費用，超出範圍的工作只會在您書面同意後進行。

1. 您填寫訂購表格：服務項目、計劃中業務的簡短描述、擁有權架構及期望的時間表，連同您的聯繫資料。
2. 我方審視資料，並在工作開始前以書面方式確認範圍。
3. 在工作開始前，您可透過電郵取消並獲全額退款。

請注意：

• 國家規費不包含在我方價格之內，須另行收取。
• 牌照由金融監管局決定。我方不能保證牌照會獲批，亦不能保證在特定時間內批出。
• 作為持有愛沙尼亞洗錢防範情報機構牌照（牌照編號FIU000117）的服務提供者，我方須對客戶進行審查，包括擬成立機構的擁有人及管理委員會成員。
• 有關您查詢的所有聯繫均以電郵進行。

支付機構還是電子貨幣機構？

這兩者常被混淆。支付機構轉移資金；電子貨幣機構則另可發行電子貨幣，即客戶在機構處持有並可日後動用的儲存價值，例如預付卡或錢包餘額。EMI牌照通常附帶較高資本及更廣泛的要求。若您不確定所需的牌照，請在查詢表格中描述您的模式，我方會在回覆中加以說明。詳情見我方指南愛沙尼亞電子貨幣機構牌照。

我們不向俄羅斯公民及俄羅斯公司提供服務。

相關指南

• 成立新的愛沙尼亞公司
• 以愛沙尼亞作為公司營運地點

訂購支付機構申請 價格 英文版說明

本指南僅為有關愛沙尼亞支付機構及我方服務的一般資訊。並非法律意見，亦不能取代對您具體業務模式的審查。