Licență de instituție de plată în Estonia

O instituție de plată este o societate care poate presta servicii de plată, fără a fi o bancă. În Estonia, instituțiile de plată sunt autorizate și supravegheate de Autoritatea de Supraveghere Financiară (Finantsinspektsioon). Normele estoniene urmează Directiva UE privind serviciile de plată, astfel încât conceptele de bază sunt identice în toată Uniunea Europeană.

Acest ghid explică în general ce permite licența de instituție de plată, cine are nevoie de ea, care sunt principalele etape ale procedurii, și cum lucrăm cu clienții care doresc o instituție de plată estoniană.

Ce permite licența de instituție de plată

O instituție de plată poate presta serviciile de plată menționate în autorizația sa. În funcție de modelul de afaceri, acestea pot fi, de exemplu:

• executarea operațiunilor de plată precum transferurile și plățile cu cardul;
• activitatea de transfer de fonduri, în care banii sunt primiți de la plătitor numai pentru a fi transmiși destinatarului;
• acceptarea operațiunilor de plată pentru comercianți (acquiring);
• emiterea de instrumente de plată;
• servicii de inițiere a plății și servicii de informare cu privire la conturi.

O instituție de plată nu este o bancă: ea nu poate accepta depozite, iar fondurile clienților primite în scopuri de plată trebuie protejate conform cerințelor legii. De asemenea, nu poate emite monedă electronică. Dacă modelul dumneavoastră de afaceri prevede stocarea de valoare pentru clienți sub formă de monedă electronică, veți avea nevoie în schimb de o licență de instituție emitentă de monedă electronică (EMI).

O instituție de plată autorizată în Estonia poate, în principiu, să își ofere serviciile în alte state din UE și din SEE prin procedura de pașaportare a UE; aceasta începe cu o notificare transmisă autorității de supraveghere estoniene. Dacă și cum se aplică pașaportarea planurilor dumneavoastră se analizează de la caz la caz.

Cine are nevoie de o licență de instituție de plată

De regulă, aveți nevoie de o licență dacă doriți să deplasați bani în numele clienților dumneavoastră pe bază comercială: un serviciu de plată pentru comercianți, un serviciu transfrontalier de transfer de bani, o platformă care colectează și plătește fonduri pentru utilizatorii săi, sau o aplicație care inițiază plăți din conturile bancare ale clienților. Dacă modelul dumneavoastră concret are nevoie de o autorizație și ce servicii de plată trebuie să acopere depinde de detalii. Această analiză face parte din pregătire.

Principalele etape ale procedurii

Cerințele exacte decurg din lege și din orientările autorității de supraveghere și se schimbă în timp. În general, procedura are următoarele etape:

1. Modelul de afaceri și domeniul. Stabiliți ce servicii de plată prestează societatea, pentru cine, în ce țări și cu ce volume estimate. Aceasta determină domeniul licenței și cerințele care rezultă din el.
2. Societatea estoniană. Solicitantul este o societate estoniană cu conducere și prezență reală în Estonia, așa cum se cere pentru o instituție supravegheată.
3. Persoane și structura de proprietate. Membrii consiliului de administrație trebuie să fie adecvați și să aibă cunoștințele și experiența necesare. Deținătorii unei participații calificate sunt verificați în privința fiabilității și a originii fondurilor lor.
4. Capital. Instituția trebuie să dispună de capitalul inițial necesar pentru serviciile de plată prestate și să îndeplinească, după autorizare, cerințe continue de fonduri proprii.
5. Documentele cererii. Cererea de licență este un pachet amplu: de regulă plan de afaceri și previziuni financiare, descrierea guvernanței și a sistemului de control intern, reguli de prevenire a spălării banilor și a finanțării terorismului, protejarea fondurilor clienților, dispoziții privind IT și securitatea, administrarea riscurilor, externalizare și continuitatea activității.
6. Examinarea de către autoritatea de supraveghere. Autoritatea de Supraveghere Financiară examinează cererea, pune de regulă întrebări, solicită informații suplimentare și apoi decide. Pentru cerere se datorează o taxă de stat.
7. După autorizare. Instituția trebuie să continue să îndeplinească cerințele, să raporteze autorității de supraveghere și să își mențină documentele și sistemele actualizate.

Pregătirea unei cereri complete necesită timp, la fel și examinarea de către autoritatea de supraveghere. Durata depinde în mare măsură de modelul de afaceri, de calitatea documentelor și de întrebările din procedură, de aceea niciun furnizor onest nu poate promite o dată fixă.

Cum lucrăm cu dumneavoastră

Serviciul „Instituție de plată estoniană” figurează pe pagina noastră pentru societăți licențiate și reglementate la un preț de la de la €16,000. Se comandă și se plătește pe această pagină: suma este onorariul nostru pentru domeniul standard, iar activitatea care îl depășește se efectuează doar cu acordul dumneavoastră scris.

1. Completați formularul de comandă: serviciul, o scurtă descriere a activității planificate, structura de proprietate și calendarul dorit, împreună cu datele dumneavoastră de contact.
2. Verificăm informațiile și confirmăm domeniul în scris, înainte ca activitatea să înceapă.
3. Înainte de a începe activitatea, puteți anula prin e-mail și primiți întreaga sumă înapoi.

Vă rugăm să rețineți:

• Taxele de stat nu sunt incluse în prețurile noastre și se percep separat.
• Decizia privind licența este luată de Autoritatea de Supraveghere Financiară. Nu putem garanta că va fi acordată o licență, nici că va fi acordată într-un termen anume.
• În calitate de furnizor de servicii care deține o licență a unității estoniene de informații financiare pentru combaterea spălării banilor (licența FIU000117), trebuie să verificăm clienții noștri, inclusiv proprietarii și membrii consiliului de administrație ai instituției planificate.
• Toată comunicarea referitoare la solicitarea dumneavoastră se desfășoară prin e-mail.

Instituție de plată sau instituție de monedă electronică?

Cele două sunt des confundate. Instituția de plată deplasează bani; instituția de monedă electronică poate, în plus, emite monedă electronică, adică o valoare stocată pe care clienții o păstrează la instituție și o cheltuiesc mai târziu, de exemplu pe un card preplătit sau ca sold într-un portofel. Licența EMI implică de regulă un capital mai mare și cerințe mai ample. Dacă nu sunteți sigur de ce aveți nevoie, descrieți modelul dumneavoastră în formularul de cerere, iar noi vom aborda acest aspect în răspunsul nostru. Mai multe detalii în ghidul nostru Licență EMI pentru monedă electronică în Estonia.

Nu prestăm servicii cetățenilor Rusiei și societăților rusești.

Ghiduri conexe

• Înființarea unei noi societăți estoniene
• Estonia ca loc pentru afaceri

Comandă cererea de instituție de plată Prețuri Explicația în limba engleză

Acest ghid este o informație generală despre instituțiile de plată estoniene și serviciul nostru. Nu este o consultanță juridică și nu înlocuiește examinarea modelului dumneavoastră concret de afaceri.