Лицензия платёжного учреждения в Эстонии

Платёжное учреждение — это компания, которой разрешено оказывать платёжные услуги, не будучи банком. В Эстонии лицензии платёжным учреждениям выдаёт и надзор за ними ведёт Финансовая инспекция (Finantsinspektsioon). Эстонские правила следуют Директиве ЕС о платёжных услугах, поэтому основные понятия одинаковы во всём Европейском союзе.

Это руководство в общих чертах объясняет, что разрешает лицензия платёжного учреждения, кому она нужна, каковы основные этапы процедуры и как мы работаем с клиентами, которые хотят эстонское платёжное учреждение.

Что разрешает лицензия платёжного учреждения

Платёжное учреждение может оказывать платёжные услуги, перечисленные в его лицензии. В зависимости от бизнес-модели это могут быть, например:

• исполнение платёжных операций, например кредитовых переводов и платежей картой;
• денежные переводы, когда средства принимаются от плательщика только для передачи получателю;
• эквайринг платёжных операций для торговцев;
• выпуск платёжных инструментов;
• услуги инициирования платежа и предоставления информации о счёте.

Платёжное учреждение — не банк: оно не может принимать депозиты, а полученные для платежей средства клиентов должны быть защищены так, как требует закон. Оно также не может выпускать электронные деньги. Если ваша бизнес-модель предполагает хранение ценности для клиентов в виде электронных денег, вам нужна лицензия учреждения электронных денег (EMI).

Получив лицензию в Эстонии, платёжное учреждение в принципе может предлагать свои услуги в других странах ЕС и ЕЭЗ через процедуру паспортизации ЕС, которая начинается с уведомления эстонского надзорного органа. Применима ли паспортизация к вашим планам и как, нужно оценивать в каждом случае отдельно.

Кому нужна лицензия платёжного учреждения

Обычно лицензия нужна, если вы хотите в качестве бизнеса перемещать деньги от имени своих клиентов: платёжный сервис для торговцев, трансграничные денежные переводы, платформа, которая собирает и выплачивает средства своим пользователям, или приложение, инициирующее платежи со счетов клиентов. Требует ли ваша конкретная модель лицензии и какие платёжные услуги она должна охватывать, зависит от деталей. Эта оценка — часть подготовки.

Основные этапы процедуры

Точные требования установлены законом и руководствами надзорного органа и со временем меняются. В целом у процедуры следующие этапы:

1. Бизнес-модель и объём. Определите, какие платёжные услуги компания будет оказывать, кому, в каких странах и с какими ожидаемыми объёмами. Это определяет объём лицензии и вытекающие из него требования.
2. Эстонская компания. Заявитель — эстонская компания с управлением и реальным присутствием в Эстонии, как это требуется от поднадзорного учреждения.
3. Люди и структура собственности. Руководители должны быть пригодны и иметь необходимые знания и опыт. Владельцев существенного участия оценивают на надёжность и происхождение средств.
4. Капитал. У учреждения должен быть начальный капитал, требуемый для оказываемых платёжных услуг, а после получения лицензии оно должно соблюдать текущие требования к собственным средствам.
5. Документы заявления. Заявление на лицензию — объёмный пакет документов: обычно бизнес-план и финансовый прогноз, описание системы управления и внутреннего контроля, правила предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма, защита средств клиентов, ИТ и безопасность, управление рисками, аутсорсинг и непрерывность деятельности.
6. Оценка надзорным органом. Финансовая инспекция рассматривает заявление, обычно задаёт вопросы и запрашивает дополнительную информацию, затем принимает решение. За заявление уплачивается государственная пошлина.
7. После получения лицензии. Учреждение должно и дальше соответствовать требованиям, отчитываться перед надзорным органом и поддерживать документы и системы в актуальном состоянии.

Подготовка полного заявления требует времени, как и рассмотрение надзорным органом. Продолжительность сильно зависит от бизнес-модели, качества документов и вопросов, поднятых при рассмотрении, поэтому ни один честный поставщик не может обещать фиксированную дату.

Как мы с вами работаем

Услуга эстонского платёжного учреждения указана на нашей странице лицензируемых и регулируемых компаний с начальной ценой от €16,000. Она заказывается и оплачивается на этой странице: сумма — наше вознаграждение за стандартный объём, а работа сверх него выполняется только с вашего письменного согласия.

1. Вы заполняете форму заказа: услуга, краткое описание планируемой деятельности, структура собственности и желаемые сроки, вместе с контактными данными.
2. Мы рассматриваем информацию и письменно подтверждаем объём до начала работы.
3. До начала работы вы можете отказаться по электронной почте и получить полный возврат.

Обратите внимание:

• Государственные пошлины не входят в наши цены и взимаются отдельно.
• Решение о лицензии принимает Финансовая инспекция. Мы не можем гарантировать, что лицензия будет выдана или что она будет выдана в определённый срок.
• Как поставщик услуг с лицензией Бюро по борьбе с отмыванием денег (лицензия FIU000117) мы должны проводить проверку своих клиентов, включая владельцев и руководителей планируемого учреждения.
• Всё общение по вашему запросу ведётся по электронной почте.

Платёжное учреждение или учреждение электронных денег?

Их часто путают. Платёжное учреждение перемещает деньги; учреждение электронных денег может также выпускать электронные деньги — хранимую ценность, которую клиенты держат в учреждении и могут потратить позже, например на предоплаченной карте или балансе кошелька. Лицензия EMI обычно связана с более высоким капиталом и более обширными требованиями. Если вы не уверены, что вам нужно, опишите свою модель в форме запроса, и мы ответим на это. Подробнее — в нашем руководстве Лицензия учреждения электронных денег в Эстонии.

Гражданам России и российским компаниям услуги не оказываются.

Связанные руководства

• Регистрация новой эстонской компании
• Эстония как место для бизнеса

Заказать заявление платёжного учреждения Цены Руководство на английском языке

Это руководство — общая информация об эстонских платёжных учреждениях и нашей услуге. Это не юридическая консультация, и она не заменяет оценку вашей конкретной бизнес-модели.