Povolení jako platební instituce v Estonsku

Platební instituce je společnost, která má povolení poskytovat platební služby, aniž by byla bankou. V Estonsku platební instituce povoluje a dohlíží na ně Estonský úřad pro finanční dohled (Finantsinspektsioon). Estonská pravidla se řídí evropskou směrnicí o platebních službách, takže základní pojmy jsou stejné v celé Evropské unii.

Tento návod obecně vysvětluje, co povolení platební instituce umožňuje, kdo ho potřebuje, jaké jsou hlavní kroky řízení a jak pracujeme s klienty, kteří chtějí estonskou platební instituci.

Co umožňuje povolení platební instituce

Platební instituce může poskytovat platební služby uvedené v jejím povolení. Podle obchodního modelu mohou mezi ně patřit například:

• provádění platebních transakcí, jako jsou úhrady a platby kartou;
• poukazování peněz, při němž jsou peněžní prostředky přijaty od plátce pouze za účelem jejich předání příjemci;
• přijímání platebních transakcí pro obchodníky (acquiring);
• vydávání platebních prostředků;
• služby platebního příkazu a informování o účtu.

Platební instituce není bankou: nesmí přijímat vklady, a peněžní prostředky klientů přijaté k platbám musí být chráněny tak, jak to vyžaduje zákon. Nesmí ani vydávat elektronické peníze. Pokud váš obchodní model zahrnuje uchovávání hodnoty pro klienty ve formě elektronických peněz, potřebujete místo toho povolení instituce elektronických peněz (EMI).

Po udělení povolení v Estonsku může platební instituce v zásadě nabízet své služby v jiných státech EU a EHP prostřednictvím evropského postupu jednotného pasu, který začíná oznámením estonskému orgánu dohledu. Zda a jak se jednotný pas vztahuje na vaše plány, je třeba posoudit případ od případu.

Kdo potřebuje povolení platební instituce

Povolení obvykle potřebujete, pokud chcete jako podnikatelská činnost přesouvat peníze jménem svých klientů: platební služba pro obchodníky, přeshraniční služba převodu peněz, platforma, která vybírá a vyplácí prostředky svým uživatelům, nebo aplikace, která zahajuje platby z bankovních účtů klientů. Zda váš konkrétní model povolení vyžaduje a jaké platební služby musí zahrnovat, závisí na podrobnostech. Toto posouzení je součástí přípravy.

Hlavní kroky řízení

Přesné požadavky vyplývají ze zákona a z pokynů orgánu dohledu a v čase se mění. Obecně má řízení tyto kroky:

1. Obchodní model a rozsah. Stanovte, jaké platební služby bude společnost poskytovat, komu, ve kterých zemích a s jakými očekávanými objemy. To určuje rozsah povolení a z něj vyplývající požadavky.
2. Estonská společnost. Žadatelem je estonská společnost se svým vedením a skutečnou přítomností v Estonsku, jak se vyžaduje u instituce podléhající dohledu.
3. Osoby a vlastnická struktura. Vedoucí osoby musí být způsobilé a mít potřebné znalosti a zkušenosti. Držitelé kvalifikované účasti jsou posuzováni z hlediska důvěryhodnosti a původu svých prostředků.
4. Kapitál. Instituce musí mít počáteční kapitál potřebný pro platební služby, které bude poskytovat, a po udělení povolení musí splňovat trvající požadavky na kapitál.
5. Dokumenty k žádosti. Žádost o povolení je rozsáhlý soubor dokumentů: obvykle obchodní plán a finanční prognóza, popis řízení a vnitřního kontrolního systému, pravidla pro předcházení praní peněz a financování terorismu, ochrana peněžních prostředků klientů, opatření v oblasti IT a bezpečnosti, řízení rizik, outsourcing a kontinuita činnosti.
6. Posouzení orgánem dohledu. Úřad pro finanční dohled žádost posoudí, obvykle vznese dotazy a požádá o další informace, a poté rozhodne. Za žádost je splatný správní poplatek.
7. Po udělení povolení. Instituce musí nadále plnit požadavky, podávat zprávy orgánu dohledu a udržovat své dokumenty a systémy aktuální.

Příprava úplné žádosti vyžaduje čas a posouzení orgánem dohledu také. Doba trvání silně závisí na obchodním modelu, kvalitě dokumentů a dotazech vznesených během posuzování, takže žádný čestný poskytovatel nemůže slíbit pevné datum.

Jak s vámi spolupracujeme

Služba „Estonská platební instituce“ je na naší stránce licencovaných a regulovaných společností uvedena s cenou „od“ od €16,000. Objednává se a platí na této stránce: částka je naše odměna za standardní rozsah a práce nad jeho rámec se provádí pouze s vaším písemným souhlasem.

1. Vyplníte objednávkový formulář: službu, krátký popis plánované činnosti, vlastnickou strukturu a požadovaný harmonogram, společně se svými kontaktními údaji.
2. Zkontrolujeme údaje a písemně potvrdíme rozsah před zahájením práce.
3. Dokud práce nezačala, můžete zrušit objednávku e-mailem a dostanete celou částku zpět.

Upozorňujeme:

• Správní poplatky nejsou součástí našich cen a účtují se samostatně.
• O povolení rozhoduje Úřad pro finanční dohled. Nemůžeme zaručit, že povolení bude uděleno, ani že bude uděleno v určité lhůtě.
• Jako poskytovatel s povolením estonské jednotky finančního zpravodajství (povolení FIU000117) musíme prověřovat naše klienty, včetně vlastníků a vedoucích osob plánované instituce.
• Veškerá komunikace týkající se vaší žádosti probíhá e-mailem.

Platební instituce, nebo instituce elektronických peněz?

Tyto dvě se často zaměňují. Platební instituce přesouvá peníze; instituce elektronických peněz může navíc vydávat elektronické peníze, tedy uchovávanou hodnotu, kterou klienti u instituce drží a mohou později utratit, například na předplacené kartě nebo zůstatku v peněžence. Povolení EMI zpravidla přináší vyšší kapitál a rozsáhlejší požadavky. Pokud si nejste jisti, co potřebujete, popište svůj model v poptávkovém formuláři a my na to odpovíme v naší reakci. Více se dozvíte v našem návodu o estonském povolení EMI.

Neposkytujeme služby ruským státním občanům ani ruským společnostem.

Související návody

• Povolení jako instituce elektronických peněz (EMI) v Estonsku
• Estonsko jako místo podnikání

Objednat žádost platební instituce Ceník Průvodce v angličtině

Tento návod je obecná informace o estonských platebních institucích a naší službě. Není právním poradenstvím a nenahrazuje posouzení vašeho konkrétního obchodního modelu.