Atļauja kā maksājumu iestādei Igaunijā

Maksājumu iestāde ir sabiedrība, kurai ir atļauja sniegt maksājumu pakalpojumus, nebūdama banka. Igaunijā maksājumu iestādes licencē un uzrauga Finanšu uzraudzības iestāde (Finantsinspektsioon). Igaunijas noteikumi ievēro ES Maksājumu pakalpojumu direktīvu, tāpēc pamatjēdzieni ir vienādi visā Eiropas Savienībā.

Šī rokasgrāmata vispārīgi izklāsta, ko paredz maksājumu iestādes atļauja, kam tā nepieciešama, kādi ir galvenie procedūras soļi, un kā mēs strādājam ar klientiem, kas vēlas Igaunijas maksājumu iestādi.

Ko paredz maksājumu iestādes atļauja

Maksājumu iestāde var sniegt savā atļaujā norādītos maksājumu pakalpojumus. Atkarībā no darījumdarbības modeļa tie var ietvert, piemēram:

• maksājumu operāciju izpildi, piemēram, kredīta pārvedumus un kartes maksājumus;
• naudas pārvedumu pakalpojumus, kuros līdzekļi no maksātāja tiek saņemti vienīgi, lai tos nodotu saņēmējam;
• maksājumu operāciju pieņemšanu tirgotāju vārdā (acquiring);
• maksājumu instrumentu izdošanu;
• maksājumu iniciēšanas un konta informācijas pakalpojumus.

Maksājumu iestāde nav banka: tā nevar pieņemt noguldījumus, un klientu līdzekļi, kas saņemti maksājumiem, jāaizsargā tā, kā to paredz likums. Tā arī nevar emitēt elektronisko naudu. Ja jūsu darījumdarbības modelis paredz klientu vērtības glabāšanu elektroniskās naudas veidā, jums tā vietā ir nepieciešama elektroniskās naudas iestādes (EMI) atļauja.

Pēc licences saņemšanas Igaunijā maksājumu iestāde principā var piedāvāt savus pakalpojumus citās ES un EEZ valstīs, izmantojot ES pārrobežu pakalpojumu sniegšanas procedūru, kas sākas ar paziņojumu Igaunijas uzraudzības iestādei. Vai un kā pārrobežu procedūra attiecas uz jūsu plāniem, jāvērtē katrā gadījumā atsevišķi.

Kam nepieciešama maksājumu iestādes atļauja

Parasti atļauja ir nepieciešama, ja vēlaties kā uzņēmējdarbību pārvietot naudu savu klientu vārdā: maksājumu pakalpojums tirgotājiem, pārrobežu naudas pārvedumu pakalpojums, platforma, kas iekasē un izmaksā līdzekļus savu lietotāju vārdā, vai aplikācija, kas iniciē maksājumus no klientu bankas kontiem. Vai jūsu konkrētajam modelim ir nepieciešama atļauja un kādiem maksājumu pakalpojumiem tā jāattiecas, ir atkarīgs no detaļām. Šis novērtējums ir sagatavošanas daļa.

Galvenie procedūras soļi

Precīzas prasības izriet no likuma un uzraudzības iestādes vadlīnijām un laika gaitā mainās. Parasti procedūrai ir šādi soļi:

1. Darījumdarbības modelis un apjoms. Nosakiet, kādus maksājumu pakalpojumus sabiedrība sniegs, kam, kurās valstīs un ar kādiem paredzamajiem apjomiem. Tas nosaka atļaujas apjomu un no tā izrietošās prasības.
2. Igaunijas sabiedrība. Pieteikuma iesniedzējs ir Igaunijas sabiedrība ar savu vadību un reālu klātbūtni Igaunijā, kā tas nepieciešams uzraudzītai iestādei.
3. Personas un īpašumtiesību struktūra. Vadītājiem jābūt piemērotiem un jābūt nepieciešamajām zināšanām un pieredzei. Kvalificētas dalības turētāji tiek novērtēti attiecībā uz uzticamību un viņu līdzekļu izcelsmi.
4. Kapitāls. Iestādei jābūt sākotnējam kapitālam, kas nepieciešams maksājumu pakalpojumiem, kurus tā sniegs, un pēc licences saņemšanas tai jāizpilda pastāvīgas pašu kapitāla prasības.
5. Pieteikuma dokumenti. Atļaujas pieteikums ir apjomīgs dokumentu kopums: visbiežāk darījumdarbības plāns un finanšu prognoze, pārvaldības un iekšējās kontroles sistēmas apraksts, noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma finansēšanas novēršanas noteikumi, klientu līdzekļu aizsardzība, IT un drošības pasākumi, riska pārvaldība, ārpakalpojumi un darbības nepārtrauktība.
6. Izskatīšana uzraudzības iestādē. Finanšu uzraudzības iestāde izskata pieteikumu, parasti uzdod jautājumus un pieprasa papildu informāciju, un pēc tam pieņem lēmumu. Par pieteikumu jāmaksā valsts nodeva.
7. Pēc licences saņemšanas. Iestādei jāturpina izpildīt prasības, ziņot uzraudzības iestādei un uzturēt savus dokumentus un sistēmas aktuālus.

Pilnīga pieteikuma sagatavošana prasa laiku, tāpat arī uzraudzības iestādes izskatīšana. Ilgums lielā mērā ir atkarīgs no darījumdarbības modeļa, dokumentu kvalitātes un izskatīšanas gaitā uzdotajiem jautājumiem, tāpēc neviens godīgs pakalpojumu sniedzējs nevar solīt fiksētu datumu.

Kā mēs strādājam ar jums

Pakalpojums "Igaunijas maksājumu iestāde" ir mūsu licencēto un regulēto sabiedrību lapā ar cenu "no" no €16,000. Tas tiek pasūtīts un apmaksāts šajā lapā: summa ir mūsu atlīdzība par standarta apjomu, un darbs, kas to pārsniedz, tiek veikts tikai ar jūsu rakstisku piekrišanu.

1. Jūs aizpildāt pasūtījuma veidlapu: pakalpojumu, īsu plānotās darbības aprakstu, īpašumtiesību struktūru un vēlamo grafiku, kopā ar savu kontaktinformāciju.
2. Mēs pārbaudām informāciju un rakstveidā apstiprinām apjomu, pirms darbs sākas.
3. Kamēr darbs nav sākts, jūs varat atteikties pa e-pastu un saņemt visu summu atpakaļ.

Lūdzu, ievērojiet:

• Valsts nodevas nav iekļautas mūsu cenās un tiek iekasētas atsevišķi.
• Lēmumu par atļauju pieņem Finanšu uzraudzības iestāde. Mēs nevaram garantēt, ka atļauja tiks piešķirta, vai ka tā tiks piešķirta noteiktā termiņā.
• Kā pakalpojumu sniedzējam ar Igaunijas finanšu izlūkošanas vienības atļauju (atļauja FIU000117), mums ir pienākums pārbaudīt savus klientus, tostarp plānotās iestādes īpašniekus un vadītājus.
• Visa saziņa par jūsu pieprasījumu notiek pa e-pastu.

Maksājumu iestāde vai elektroniskās naudas iestāde?

Šīs divas bieži sajauc. Maksājumu iestāde pārvieto naudu; elektroniskās naudas iestāde var arī emitēt elektronisko naudu, tas ir, uzkrātu vērtību, ko klienti tur iestādē un var vēlāk izlietot, piemēram, priekšapmaksas kartē vai maciņa atlikumā. EMI atļauja parasti ietver lielāku kapitālu un plašākas prasības. Ja nav skaidrs, kura jums nepieciešama, aprakstiet savu modeli pieprasījuma veidlapā, un mēs to pieminēsim savā atbildē. Vairāk lasiet mūsu rokasgrāmatā par Igaunijas EMI atļauju.

Mēs nesniedzam pakalpojumus Krievijas pilsoņiem vai Krievijas uzņēmumiem.

Saistītās rokasgrāmatas

• Atļauja kā elektroniskās naudas iestādei (EMI) Igaunijā
• Igaunija kā uzņēmējdarbības vieta

Pasūtīt maksājumu iestādes pieteikumu Cenas Pamācība angļu valodā

Šī rokasgrāmata ir vispārēja informācija par Igaunijas maksājumu iestādēm un mūsu pakalpojumu. Tā nav juridiska konsultācija un neaizstāj jūsu konkrētā darījumdarbības modeļa novērtējumu.