Ліцензія платіжної установи в Естонії

Платіжна установа — це компанія, якій дозволено надавати платіжні послуги, не будучи банком. В Естонії ліцензії платіжним установам видає і нагляд за ними здійснює Фінансова інспекція (Finantsinspektsioon). Естонські правила відповідають Директиві ЄС про платіжні послуги, тож основні поняття однакові в усьому Європейському Союзі.

Цей посібник загалом пояснює, що дозволяє ліцензія платіжної установи, кому вона потрібна, які основні етапи процедури і як ми працюємо з клієнтами, які хочуть естонську платіжну установу.

Що дозволяє ліцензія платіжної установи

Платіжна установа може надавати платіжні послуги, перелічені в її ліцензії. Залежно від бізнес-моделі це можуть бути, наприклад:

• виконання платіжних операцій, наприклад кредитових переказів і платежів карткою;
• грошові перекази, коли кошти приймають від платника лише для передачі отримувачу;
• еквайринг платіжних операцій для торговців;
• емісія платіжних інструментів;
• послуги ініціювання платежу та надання інформації про рахунок.

Платіжна установа — не банк: вона не може приймати депозити, а отримані для платежів кошти клієнтів мають бути захищені так, як вимагає закон. Вона також не може випускати електронні гроші. Якщо ваша бізнес-модель передбачає зберігання вартості для клієнтів у вигляді електронних грошей, вам потрібна ліцензія установи електронних грошей (EMI).

Отримавши ліцензію в Естонії, платіжна установа в принципі може пропонувати свої послуги в інших країнах ЄС і ЄЕЗ через процедуру паспортизації ЄС, яка починається з повідомлення естонського наглядового органу. Чи застосовна паспортизація до ваших планів і як, треба оцінювати в кожному випадку окремо.

Кому потрібна ліцензія платіжної установи

Зазвичай ліцензія потрібна, якщо ви хочете як бізнес переміщувати гроші від імені своїх клієнтів: платіжний сервіс для торговців, транскордонні грошові перекази, платформа, яка збирає й виплачує кошти своїм користувачам, або застосунок, що ініціює платежі з банківських рахунків клієнтів. Чи потребує ваша конкретна модель ліцензії і які платіжні послуги вона має охоплювати, залежить від деталей. Ця оцінка — частина підготовки.

Основні етапи процедури

Точні вимоги встановлені законом і настановами наглядового органу та з часом змінюються. Загалом процедура має такі етапи:

1. Бізнес-модель і обсяг. Визначте, які платіжні послуги компанія надаватиме, кому, в яких країнах і з якими очікуваними обсягами. Це визначає обсяг ліцензії та вимоги, що з нього випливають.
2. Естонська компанія. Заявник — естонська компанія з управлінням і реальною присутністю в Естонії, як вимагається від піднаглядної установи.
3. Люди і структура власності. Керівники мають бути придатними й мати необхідні знання та досвід. Власників істотної участі оцінюють щодо надійності й походження коштів.
4. Капітал. Установа повинна мати початковий капітал, потрібний для платіжних послуг, які вона надаватиме, а після отримання ліцензії — дотримуватися поточних вимог до власних коштів.
5. Документи заяви. Заява на ліцензію — об’ємний пакет документів: зазвичай бізнес-план і фінансовий прогноз, опис системи управління та внутрішнього контролю, правила запобігання відмиванню грошей і фінансуванню тероризму, захист коштів клієнтів, ІТ та безпека, управління ризиками, аутсорсинг і безперервність діяльності.
6. Оцінка наглядовим органом. Фінансова інспекція розглядає заяву, зазвичай ставить запитання й запитує додаткову інформацію, а потім ухвалює рішення. За заяву сплачується державне мито.
7. Після отримання ліцензії. Установа має й надалі відповідати вимогам, звітувати наглядовому органу й підтримувати свої документи та системи актуальними.

Підготовка повної заяви потребує часу, як і розгляд наглядовим органом. Тривалість значною мірою залежить від бізнес-моделі, якості документів і питань, порушених під час розгляду, тож жоден чесний постачальник не може обіцяти фіксовану дату.

Як ми з вами працюємо

Послуга естонської платіжної установи вказана на нашій сторінці ліцензованих і регульованих компаній з початковою ціною від €16,000. Її замовляють і оплачують на цій сторінці: сума — наша винагорода за стандартний обсяг, а робота понад нього виконується лише з вашої письмової згоди.

1. Ви заповнюєте форму замовлення: послуга, короткий опис запланованої діяльності, структура власності та бажані строки разом з контактними даними.
2. Ми розглядаємо інформацію і письмово підтверджуємо обсяг до початку роботи.
3. До початку роботи ви можете відмовитися електронною поштою й отримати повне повернення коштів.

Зверніть увагу:

• Державні мита не входять у наші ціни й стягуються окремо.
• Рішення про ліцензію ухвалює Фінансова інспекція. Ми не можемо гарантувати, що ліцензію буде видано або що її буде видано в певний строк.
• Як постачальник послуг з ліцензією Бюро з протидії відмиванню грошей (ліцензія FIU000117) ми мусимо перевіряти своїх клієнтів, зокрема власників і керівників запланованої установи.
• Усе спілкування щодо вашого запиту ведеться електронною поштою.

Платіжна установа чи установа електронних грошей?

Їх часто плутають. Платіжна установа переміщує гроші; установа електронних грошей може також випускати електронні гроші — збережену вартість, яку клієнти тримають в установі й можуть витратити пізніше, наприклад на передплаченій картці чи балансі гаманця. Ліцензія EMI зазвичай пов’язана з вищим капіталом і ширшими вимогами. Якщо ви не впевнені, що вам потрібно, опишіть свою модель у формі запиту, і ми розглянемо це у відповіді. Докладніше — у нашому посібнику Ліцензія установи електронних грошей в Естонії.

Громадянам Росії та російським компаніям послуги не надаються.

Пов’язані посібники

• Заснування нової естонської компанії
• Естонія як місце для бізнесу

Замовити заяву платіжної установи Ціни Посібник англійською

Цей посібник — загальна інформація про естонські платіжні установи та нашу послугу. Це не юридична консультація, і він не замінює оцінки вашої конкретної бізнес-моделі.