Estonya'da ödeme kuruluşu olarak yetkilendirme

Ödeme kuruluşu, bir banka olmadan ödeme hizmetleri sunma yetkisine sahip bir şirkettir. Estonya'da ödeme kuruluşları, Mali Denetim Kurumu (Finantsinspektsioon) tarafından yetkilendirilir ve denetlenir. Estonya kuralları AB Ödeme Hizmetleri Direktifi'ni takip eder, bu nedenle temel kavramlar Avrupa Birliği'nin tamamında aynıdır.

Bu kılavuz, bir ödeme kuruluşu yetkilendirmesinin neye izin verdiğini, kimin ihtiyacı olduğunu, sürecin ana adımlarının ne olduğunu ve Estonya ödeme kuruluşu isteyen müşterilerle nasıl çalıştığımızı genel hatlarıyla açıklar.

Bir ödeme kuruluşu yetkilendirmesi neye izin verir

Bir ödeme kuruluşu, yetkilendirmesinde belirtilen ödeme hizmetlerini sunabilir. İş modeline bağlı olarak bunlar örneğin şunları içerebilir:

• havale ve kart ödemeleri gibi ödeme işlemlerinin yürütülmesi;
• fonların ödeyenden yalnızca alacaklıya iletilmek üzere alındığı para transferi hizmeti;
• satıcılar için ödeme işlemlerinin kabulü (acquiring);
• ödeme araçlarının ihraç edilmesi;
• ödeme başlatma ve hesap bilgisi hizmetleri.

Bir ödeme kuruluşu bir banka değildir: mevduat kabul edemez ve ödemeler için alınan müşteri fonları kanunun gerektirdiği şekilde korunmalıdır. Ayrıca elektronik para çıkaramaz. İş modeliniz müşteriler için değeri e-para şeklinde saklamayı içeriyorsa, bunun yerine bir elektronik para kuruluşu (EMI) yetkilendirmesine ihtiyacınız vardır.

Estonya'da yetkilendirildikten sonra bir ödeme kuruluşu, Estonya denetim kurumuna bir bildirimle başlayan AB pasaportlama usulü aracılığıyla ilke olarak diğer AB ve AEA ülkelerinde hizmet sunabilir. Pasaportlamanın planlarınıza uygulanıp uygulanmadığı ve nasıl uygulanacağı duruma göre değerlendirilmelidir.

Ödeme kuruluşu yetkilendirmesine kimin ihtiyacı vardır

Müşterileriniz adına ticari faaliyet olarak para taşımak istiyorsanız genellikle bir yetkilendirmeye ihtiyacınız vardır: satıcılar için bir ödeme hizmeti, sınır ötesi bir para transferi hizmeti, kullanıcıları için fon toplayan ve ödeyen bir platform, veya müşterilerin banka hesaplarından ödemeleri başlatan bir uygulama. Belirli modelinizin yetkilendirme gerektirip gerektirmediği ve hangi ödeme hizmetlerini kapsaması gerektiği ayrıntılara bağlıdır. Bu değerlendirme hazırlığın bir parçasıdır.

Sürecin ana adımları

Kesin gereksinimler kanundan ve denetim kurumunun rehberliğinden kaynaklanır ve zamanla değişir. Genel olarak süreç şu adımlara sahiptir:

1. İş modeli ve kapsam. Şirketin hangi ödeme hizmetlerini kime, hangi ülkelerde ve hangi beklenen hacimlerle sunacağını belirleyin. Bu, yetkilendirmenin kapsamını ve bundan kaynaklanan gereksinimleri belirler.
2. Estonya şirketi. Başvuran, denetime tabi bir kuruluş için gerekli olduğu şekilde kendi yönetimine ve Estonya'da gerçek bir varlığa sahip bir Estonya şirketidir.
3. Kişiler ve sahiplik yapısı. Yöneticiler uygun olmalı ve gerekli bilgi ve deneyime sahip olmalıdır. Nitelikli pay sahipleri güvenilirlik ve fonlarının kaynağı açısından değerlendirilir.
4. Sermaye. Kuruluş, sunacağı ödeme hizmetleri için gerekli başlangıç sermayesine sahip olmalı ve yetkilendirmeden sonra süregelen özkaynak gereksinimlerini karşılamalıdır.
5. Başvuru belgeleri. Bir yetkilendirme başvurusu kapsamlı bir belge dosyasıdır: genellikle bir iş planı ve finansal projeksiyon, yönetişim ve iç kontrol sisteminin bir tanımı, kara para aklama ve terörün finansmanını önleme kuralları, müşteri fonlarının korunması, BT ve güvenlik düzenlemeleri, risk yönetimi, dış kaynak kullanımı ve iş sürekliliği.
6. Kurum tarafından inceleme. Mali Denetim Kurumu başvuruyu inceler, genellikle sorular sorar ve ek bilgi talep eder ve ardından karar verir. Başvuru için bir devlet harcı ödenmelidir.
7. Yetkilendirmeden sonra. Kuruluş gereksinimleri karşılamaya devam etmeli, denetim kurumuna rapor vermeli ve belgelerini ve sistemlerini güncel tutmalıdır.

Eksiksiz bir başvurunun hazırlanması zaman alır ve denetim kurumunun incelemesi de zaman alır. Süre büyük ölçüde iş modeline, belgelerin kalitesine ve inceleme sırasında ortaya çıkan sorulara bağlıdır, bu nedenle dürüst hiçbir sağlayıcı sabit bir tarih vaat edemez.

Sizinle nasıl çalışıyoruz

"Estonya ödeme kuruluşu" hizmeti, yetkilendirilmiş ve düzenlenmiş şirketler sayfamızda başlangıç €16,000 "başlangıç" fiyatıyla yer alır. Bu sayfada sipariş edilir ve ödenir: tutar, standart kapsam için ücretimizdir ve bunun dışındaki iş yalnızca yazılı onayınızla yapılır.

1. Sipariş formunu doldurursunuz: hizmeti, planlanan faaliyetin kısa bir açıklamasını, sahiplik yapısını ve istenen zaman çizelgesini, iletişim bilgilerinizle birlikte.
2. Bilgileri inceler ve iş başlamadan önce kapsamı yazılı olarak onaylarız.
3. İş başlamadan önce e-posta ile iptal edebilir ve tutarın tamamını geri alabilirsiniz.

Lütfen unutmayın:

• Devlet harçları fiyatlarımıza dahil değildir ve ayrıca tahsil edilir.
• Yetkilendirme kararı Mali Denetim Kurumu tarafından verilir. Bir yetkilendirmenin verileceğini veya belirli bir süre içinde verileceğini garanti edemeyiz.
• Estonya mali istihbarat birimi tarafından yetkilendirilmiş bir sağlayıcı olarak (yetkilendirme FIU000117), planlanan kuruluşun sahipleri ve yöneticileri dahil olmak üzere müşterilerimizi kontrol etmemiz gerekir.
• Talebinizle ilgili tüm iletişim e-posta ile yapılır.

Ödeme kuruluşu mu, elektronik para kuruluşu mu?

Bu ikisi genellikle birbirine karıştırılır. Bir ödeme kuruluşu para taşır; bir elektronik para kuruluşu ayrıca elektronik para çıkarabilir, yani müşterilerin kuruluşta tuttuğu ve daha sonra, örneğin bir ön ödemeli kartta veya cüzdan bakiyesinde harcayabileceği saklanan değer. Bir EMI yetkilendirmesi genellikle daha yüksek sermaye ve daha kapsamlı gereksinimler getirir. Hangisine ihtiyacınız olduğundan emin değilseniz, talep formunda modelinizi tanımlayın, bunu yanıtımızda ele alacağız. Estonya EMI yetkilendirmesi hakkındaki kılavuzumuzda daha fazlasını okuyun.

Rus vatandaşlarına veya Rus şirketlerine hizmet vermiyoruz.

İlgili kılavuzlar

• Estonya'da elektronik para kuruluşu (EMI) olarak yetkilendirme
• İş yeri olarak Estonya

Ödeme kuruluşu başvurusunu sipariş et Fiyatlar İngilizce talimatlar

Bu kılavuz, Estonya ödeme kuruluşları ve hizmetimiz hakkında genel bilgidir. Hukuki tavsiye değildir ve somut iş modelinizin değerlendirilmesinin yerini tutmaz.