Estonya'da elektronik para kuruluşu (EMI) olarak yetkilendirme

Elektronik para kuruluşu (EMI), bir banka olmadan elektronik para çıkarma ve ödeme hizmetleri sunma yetkisine sahip bir şirkettir. Estonya'da elektronik para kuruluşları, Mali Denetim Kurumu (Finantsinspektsioon) tarafından yetkilendirilir ve denetlenir. Estonya kuralları AB Elektronik Para Direktifi'ni ve Ödeme Hizmetleri Direktifi'ni uygular, bu nedenle temel kavramlar Avrupa Birliği'nin tamamında geçerlidir.

Bu kılavuz, bir EMI yetkilendirmesinin neye izin verdiğini, bir ödeme kuruluşu yetkilendirmesinden nasıl farklılaştığını, sürecin ana adımlarının ne olduğunu ve Estonya elektronik para kuruluşu isteyen müşterilerle nasıl çalıştığımızı genel hatlarıyla açıklar.

Elektronik para nedir

Elektronik para, fon alınması karşılığında çıkarılan ve ihraç edenden farklı kişiler tarafından ödeme aracı olarak kabul edilen, elektronik olarak saklanan parasal bir değerdir. Pratikte e-para, banka olmayan bir finans şirketinin sunduğu ön ödemeli bir karttaki, dijital bir cüzdandaki veya hesap benzeri bir üründeki bakiyedir. Müşteri euro ile öder, eşit değerde e-para alır ve bunu harcayabilir veya geri ödetebilir.

Bir EMI yetkilendirmesi neye izin verir

Yetkilendirmesi kapsamında bir elektronik para kuruluşu şunları yapabilir:

• elektronik para çıkarmak ve bunu nominal değerinden geri ödemek;
• çıkardığı elektronik paraya bağlı hizmetler de dahil olmak üzere, havaleler ve kart ödemeleri gibi ödeme hizmetleri sunmak;
• bu hizmetlerle yakından ilişkili faaliyetler yürütmek.

Bir elektronik para kuruluşu yine de bir banka değildir. Mevduat kabul edemez veya müşterilerin e-para fonlarını ödünç veremez ve e-para karşılığında alınan fonlar kanunun gerektirdiği şekilde korunmalıdır. Ayrıca e-para bakiyeleri üzerinden faiz ödeyemez.

Estonya'da yetkilendirildikten sonra bir elektronik para kuruluşu, Estonya denetim kurumuna bir bildirimle başlayan pasaportlama usulü aracılığıyla ilke olarak diğer AB ve AEA ülkelerinde hizmet sunabilir. Bunun planlarınıza uygulanıp uygulanmadığı ve nasıl uygulanacağı duruma göre değerlendirilmelidir.

Elektronik para kuruluşu mu, ödeme kuruluşu mu?

Ürününüz parayı sadece bir taraftan diğerine taşıyorsa, bir ödeme kuruluşu yetkilendirmesi yeterli olabilir. Müşteriler sizde bir bakiye tutup bunu daha sonra harcayacaksa, büyük olasılıkla elektronik para çıkarıyorsunuzdur ve bir EMI yetkilendirmesine ihtiyacınız vardır. EMI yetkilendirmesi genellikle daha yüksek bir başlangıç sermayesi gereksinimi ve bir ödeme kuruluşu yetkilendirmesinden daha kapsamlı koruma ve kontrol gereksinimleri getirir. Bu seçim tüm projeyi etkilediğinden, en başından yapılmalıdır.

Sürecin ana adımları

Kesin gereksinimler kanundan ve denetim kurumunun rehberliğinden kaynaklanır ve zamanla değişir. Genel olarak:

1. Ürün ve kapsam. E-para ürününü ve ödeme hizmetlerini, hedef müşterileri ve ülkeleri, dağıtım modelini (örneğin acenteler veya e-para dağıtıcıları aracılığıyla) ve beklenen hacimleri belirleyin.
2. Estonya şirketi. Başvuran, denetime tabi bir kuruluş için gerekli olduğu şekilde yönetime ve Estonya'da gerçek bir varlığa sahip bir Estonya şirketidir.
3. Kişiler ve sahiplik yapısı. Yöneticiler uygun ve deneyimli olmalıdır. Nitelikli pay sahipleri, fonlarının kaynağı dahil olmak üzere denetlenir.
4. Sermaye ve özkaynak. Kuruluş, gerekli başlangıç sermayesini tutmalı ve dolaşımdaki elektronik paraya ve ödeme hacimlerine bağlı olarak süregelen özkaynak gereksinimlerini karşılamalıdır.
5. Başvuru belgeleri. Genellikle bir iş planı ve finansal projeksiyon, yönetişim ve iç kontrol sistemi, kara para aklama ve terörün finansmanını önleme kuralları, müşteri fonlarının korunması, BT ve güvenlik, risk yönetimi, dış kaynak kullanımı, iş sürekliliği ve bankalar ve kart sistemleri gibi önemli ortaklarla yapılan sözleşmeler.
6. Kurum tarafından inceleme. Mali Denetim Kurumu başvuruyu inceler, genellikle ek bilgi talep eder ve ardından karar verir. Bir devlet harcı ödenmelidir.
7. Yetkilendirmeden sonra. Kuruluş tüm gereksinimleri karşılamaya devam etmeli, düzenli olarak raporlamalı ve sistemlerini ve belgelerini güncel tutmalıdır.

Genel zaman çizelgesi, ürünün karmaşıklığına, belgelerin kalitesine ve denetim kurumunun sorularına bağlıdır. Sabit bir tarih vaat etmiyoruz.

Sizinle nasıl çalışıyoruz

Estonya elektronik para kuruluşu (EMI), yetkilendirilmiş ve düzenlenmiş şirketler sayfamızda standart kapsam için ücretimiz olan bir başlangıç €23,000 "başlangıç" fiyatıyla yer alır; bu sayfada sipariş edilir ve ödenir.

1. Sipariş formunu doldurun: Estonya elektronik para kuruluşunu (EMI) seçin, planlanan faaliyeti, sahiplik yapısını ve istenen zaman çizelgesini tanımlayın ve iletişim bilgilerinizi verin.
2. Bilgilerinizi inceler ve iş başlamadan önce kapsamı yazılı olarak onaylarız.
3. İş başlamadan önce e-posta ile iptal edebilir ve tutarın tamamını geri alabilirsiniz.

• Devlet harçları fiyatlarımıza dahil değildir ve ayrıca tahsil edilir.
• Karar Mali Denetim Kurumu tarafından verilir. Bir yetkilendirmenin verileceğini veya ne zaman verileceğini garanti edemeyiz.
• Estonya mali istihbarat birimi tarafından verilen bir yetkilendirmeye (FIU000117) sahibiz ve planlanan kuruluşun sahipleri ve yöneticileri dahil olmak üzere müşterilerimizi kontrol etmemiz gerekir.
• Tüm iletişim e-posta ile yapılır.

Başvurmadan önce yanıtlamanız gereken sorular

• Müşteriler sizde bir bakiye mi tutacak, yoksa para sadece aktarılacak mı? Bu, EMI ile ödeme kuruluşu arasındaki seçimi belirler.
• Hangi ülkelere hizmet vereceksiniz ve pasaportlamaya güvenecek misiniz?
• Sahipler ve yöneticiler kim olacak ve deneyimlerini ve fonlarının kaynağını belgeleyebilirler mi?
• Korunan fonları hangi banka tutacak ve kartlar veya altyapı için hangi ortaklara güveniyorsunuz?
• İlk yıllarda hangi hacimleri bekliyorsunuz ve sermaye nasıl finanse edilecek?

Açık yanıtlar hem kapsamın belirlenmesini hem de sonraki başvuruyu çok daha kesin hale getirir.

Rus vatandaşlarına veya Rus şirketlerine hizmet vermiyoruz.

İlgili kılavuzlar

• Estonya'da ödeme kuruluşu olarak yetkilendirme
• İş yeri olarak Estonya

EMI başvurusunu sipariş et Fiyatlar İngilizce talimatlar

Bu kılavuz, Estonya elektronik para kuruluşları ve hizmetimiz hakkında genel bilgidir. Hukuki tavsiye değildir ve somut ürününüzün değerlendirilmesinin yerini tutmaz.