Лиценз за институция за електронни пари (EMI) в Естония

Институцията за електронни пари (EMI) е дружество, което може да издава електронни пари и да предоставя платежни услуги, без да е банка. В Естония институциите за електронни пари се оправомощават и надзирават от Финансовия надзор (Finantsinspektsioon). Естонските правила транспонират Директивата на ЕС за електронните пари и Директивата за платежните услуги, така че основните понятия се прилагат в целия Европейски съюз.

Настоящото ръководство обяснява най-общо какво позволява лицензът EMI, как се различава от лиценза за платежна институция, какви са основните етапи на процедурата, и как работим с клиенти, които искат естонска институция за електронни пари.

Какво е електронни пари

Електронните пари са парична стойност, съхранявана електронно, издадена срещу плащане и приемана като платежно средство от лица, различни от издателя. На практика електронните пари са наличността по предплатена карта, в дигитален портфейл или в продукт, подобен на сметка, на небанково финансово дружество. Клиентът плаща в евро, получава електронни пари на същата стойност и може да ги изразходва или да ги обмени обратно.

Какво позволява лицензът EMI

В рамките на своето разрешение институция за електронни пари може да:

• издава електронни пари и ги обменя обратно по номинална стойност;
• предоставя платежни услуги като преводи и плащания с карта, включително услуги във връзка с издадените от нея електронни пари;
• извършва дейности, тясно свързани с тези услуги.

Институцията за електронни пари обаче не е банка. Тя не може да приема депозити, нито да отпуска в заем парите на клиентите за електронни пари, а средствата, получени за електронни пари, трябва да бъдат защитени по начина, изискван от закона. Тя не може също да плаща лихва върху наличностите в електронни пари.

След оправомощаването в Естония институцията за електронни пари може по принцип да предлага своите услуги в други държави от ЕС и ЕИП чрез процедурата по „паспортизация“; тя започва с уведомление до естонския надзорен орган. Дали и как това се прилага към вашите планове, подлежи на преценка във всеки отделен случай.

Институция за електронни пари или платежна институция?

Ако продуктът ви само премества пари от една страна към друга, лиценз за платежна институция може да е достатъчен. Ако клиентите пазят при вас наличност и я изразходват по-късно, вие най-вероятно издавате електронни пари и ви е необходим лиценз EMI. Лицензът EMI обикновено носи по-висок начален капиталов изисквания и по-широкообхватни изисквания за защита и контрол в сравнение с лиценза за платежна институция. Понеже този избор влияе на целия проект, той трябва да бъде направен в самото начало.

Основните етапи на процедурата

Точните изисквания произтичат от закона и указанията на надзорния орган и се променят с времето. Най-общо:

1. Продукт и обхват. Определете продукта за електронни пари и платежните услуги, целевите клиенти и страни, модела на дистрибуция (например чрез агенти или дистрибутори на електронни пари), и очакваните обеми.
2. Естонското дружество. Заявителят е естонско дружество с управление и реално присъствие в Естония, както се изисква от надзирявана институция.
3. Лица и структура на собствеността. Членовете на управителния съвет трябва да са подходящи и опитни. Притежателите на квалифицирани дялови участия се проверяват, включително произходът на техните средства.
4. Капитал и собствени средства. Институцията трябва да разполага с необходимия начален капитал и да изпълнява текущи изисквания за собствени средства, които зависят от обема на обращаващите се електронни пари и платежните обеми.
5. Документи по заявлението. Обикновено бизнес план и финансова прогноза, управление и система за вътрешен контрол, правила за предотвратяване на изпирането на пари и финансирането на тероризма, защита на клиентските средства, ИТ и сигурност, управление на риска, възлагане на външни изпълнители, непрекъснатост на дейността, както и договорите с ключови партньори като банки и картови системи.
6. Проверка от надзорния орган. Финансовият надзор проверява заявлението, обикновено изисква допълнителна информация и след това взема решение. Дължи се държавна такса.
7. След оправомощаването. Институцията трябва да продължава да изпълнява всички изисквания, да докладва редовно и да поддържа своите системи и документи актуални.

Общият график зависи от сложността на продукта, качеството на документите и въпросите на надзорния орган. Не обещаваме фиксирана дата.

Как работим с вас

Естонската институция за електронни пари (EMI) е представена на нашата страница за лицензирани и регулирани дружества с начална цена от от €23,000, нашия хонорар за стандартния обхват; заявява се и се плаща на тази страница.

1. Попълвате заявката: избирате естонската институция за електронни пари (EMI), описвате планираната дейност, структурата на собствеността и желаният график, и посочвате данните си за контакт.
2. Проверяваме данните ви и потвърждаваме обхвата писмено, преди да започне работата.
3. Преди да е започнала работата, можете да анулирате по имейл и да получите пълно възстановяване.

• Държавните такси не са включени в нашите цени и се събират отделно.
• Решението взема Финансовият надзор. Не можем да гарантираме дали или кога ще бъде издаден лиценз.
• Разполагаме с лиценз от естонската звено за финансово разузнаване за борба с изпирането на пари (FIU000117) и трябва да проверяваме нашите клиенти, включително собствениците и членовете на управителния съвет на планираната институция.
• Цялата комуникация се осъществява по имейл.

Въпроси, на които трябва да отговорите преди заявлението

• Задържат ли клиентите наличност при вас, или парите само преминават транзитно? Това определя избора между EMI и платежна институция.
• На кои страни ще предоставяте услуги, и разчитате ли на паспортизация?
• Кои ще бъдат собствениците и членовете на управителния съвет, и могат ли да докажат опита си и произхода на своите средства?
• Коя банка пази защитените средства, и на кои партньори разчитате за карти или инфраструктура?
• Какви обеми очаквате през първите години, и как ще бъде финансиран капиталът?

Ясните отговори правят както определянето на обхвата, така и последващото заявление много по-точни.

Не предоставяме услуги на граждани на Русия и на руски дружества.

Свързани ръководства

• Лиценз за платежна институция в Естония
• Естония като място за стопанска дейност

Заявка за EMI Цени Обяснение на английски

Настоящото ръководство е обща информация за естонските институции за електронни пари и нашата услуга. То не е правен съвет и не замества прегледа на вашия конкретен продукт.