Atļauja kā elektroniskās naudas iestādei (EMI) Igaunijā

Elektroniskās naudas iestāde (EMI) ir sabiedrība, kurai ir atļauja emitēt elektronisko naudu un sniegt maksājumu pakalpojumus, nebūdama banka. Igaunijā elektroniskās naudas iestādes licencē un uzrauga Finanšu uzraudzības iestāde (Finantsinspektsioon). Igaunijas noteikumi pārņem ES Elektroniskās naudas direktīvu un Maksājumu pakalpojumu direktīvu, tāpēc pamatjēdzieni ir kopīgi visā Eiropas Savienībā.

Šī rokasgrāmata vispārīgi izklāsta, ko paredz EMI atļauja, kā tā atšķiras no maksājumu iestādes atļaujas, kādi ir galvenie procedūras soļi, un kā mēs strādājam ar klientiem, kas vēlas Igaunijas elektroniskās naudas iestādi.

Kas ir elektroniskā nauda

Elektroniskā nauda ir elektroniski uzkrāta monetārā vērtība, kas emitēta pret līdzekļu saņemšanu un ko kā maksāšanas līdzekli pieņem citas personas, nevis emitents. Praksē e-nauda ir atlikums priekšapmaksas kartē, digitālajā maciņā vai konta veida produktā, ko piedāvā finanšu sabiedrība, kas nav banka. Klients maksā eiro, saņem e-naudu tādā pašā vērtībā un var to izlietot vai pieprasīt tās apmaiņu atpakaļ.

Ko paredz EMI atļauja

Savas atļaujas robežās elektroniskās naudas iestāde var:

• emitēt elektronisko naudu un izmaksāt to pēc nominālvērtības;
• sniegt maksājumu pakalpojumus, piemēram, pārvedumus un kartes maksājumus, tostarp pakalpojumus, kas saistīti ar tās emitēto elektronisko naudu;
• veikt darbības, kas ir cieši saistītas ar šiem pakalpojumiem.

Elektroniskās naudas iestāde tomēr nav banka. Tā nevar pieņemt noguldījumus vai aizdot klientu elektroniskās naudas līdzekļus, un līdzekļi, kas saņemti apmaiņā pret elektronisko naudu, jāaizsargā tā, kā to paredz likums. Tā arī nevar maksāt procentus par elektroniskās naudas atlikumiem.

Pēc licences saņemšanas Igaunijā elektroniskās naudas iestāde principā var piedāvāt savus pakalpojumus citās ES un EEZ valstīs, izmantojot pārrobežu pakalpojumu sniegšanas procedūru, kas sākas ar paziņojumu Igaunijas uzraudzības iestādei. Vai un kā tas attiecas uz jūsu plāniem, jāvērtē katrā gadījumā atsevišķi.

Elektroniskās naudas iestāde vai maksājumu iestāde?

Ja jūsu produkts tikai pārvieto naudu no viena dalībnieka otram, var pietikt ar maksājumu iestādes atļauju. Ja klienti pie jums turēs atlikumu un izlietos to vēlāk, jūs visdrīzāk emitējat elektronisko naudu un jums ir nepieciešama EMI atļauja. EMI atļauja parasti ietver augstāku sākotnējā kapitāla prasību un plašākas aizsardzības un kontroles prasības nekā maksājumu iestādes atļauja. Tā kā šī izvēle ietekmē visu projektu, tā jāpieņem jau pašā sākumā.

Galvenie procedūras soļi

Precīzas prasības izriet no likuma un uzraudzības iestādes vadlīnijām un laika gaitā mainās. Parasti:

1. Produkts un apjoms. Nosakiet elektroniskās naudas produktu un maksājumu pakalpojumus, mērķa klientus un valstis, izplatīšanas modeli (piemēram, ar aģentu vai elektroniskās naudas izplatītāju starpniecību) un paredzamos apjomus.
2. Igaunijas sabiedrība. Pieteikuma iesniedzējs ir Igaunijas sabiedrība ar vadību un reālu klātbūtni Igaunijā, kā tas nepieciešams uzraudzītai iestādei.
3. Personas un īpašumtiesību struktūra. Vadītājiem jābūt piemērotiem un pieredzējušiem. Kvalificētas dalības turētāji tiek pārbaudīti, tostarp viņu līdzekļu izcelsme.
4. Kapitāls un pašu kapitāls. Iestādei jābūt nepieciešamajam sākotnējam kapitālam un jāizpilda pastāvīgas pašu kapitāla prasības, kas saistītas ar apritē esošo elektronisko naudu un maksājumu apjomiem.
5. Pieteikuma dokumenti. Visbiežāk darījumdarbības plāns un finanšu prognoze, pārvaldība un iekšējās kontroles sistēma, noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma finansēšanas novēršanas noteikumi, klientu līdzekļu aizsardzība, IT un drošība, riska pārvaldība, ārpakalpojumi, darbības nepārtrauktība, kā arī līgumi ar galvenajiem partneriem, piemēram, bankām un karšu sistēmām.
6. Izskatīšana uzraudzības iestādē. Finanšu uzraudzības iestāde izskata pieteikumu, parasti pieprasa papildu informāciju un pēc tam pieņem lēmumu. Jāmaksā valsts nodeva.
7. Pēc licences saņemšanas. Iestādei jāturpina izpildīt visas prasības, regulāri ziņot un uzturēt savas sistēmas un dokumentus aktuālus.

Vispārējais termiņš atkarīgs no produkta sarežģītības, dokumentu kvalitātes un uzraudzības iestādes jautājumiem. Mēs nesolām fiksētu datumu.

Kā mēs strādājam ar jums

Igaunijas elektroniskās naudas iestāde (EMI) ir mūsu licencēto un regulēto sabiedrību lapā ar cenu "no" no €23,000, kas ir mūsu atlīdzība par standarta apjomu; tā tiek pasūtīta un apmaksāta šajā lapā.

1. Aizpildiet pasūtījuma veidlapu: izvēlieties Igaunijas elektroniskās naudas iestādi (EMI), aprakstiet plānoto darbību, īpašumtiesību struktūru un vēlamo grafiku, un norādiet savus kontaktdatus.
2. Mēs pārbaudām jūsu informāciju un rakstveidā apstiprinām apjomu, pirms darbs sākas.
3. Kamēr darbs nav sākts, jūs varat atteikties pa e-pastu un saņemt visu summu atpakaļ.

• Valsts nodevas nav iekļautas mūsu cenās un tiek iekasētas atsevišķi.
• Lēmumu pieņem Finanšu uzraudzības iestāde. Mēs nevaram garantēt, ka vai kad atļauja tiks piešķirta.
• Mums ir Igaunijas finanšu izlūkošanas vienības atļauja (FIU000117), un mums ir pienākums pārbaudīt savus klientus, tostarp plānotās iestādes īpašniekus un vadītājus.
• Visa saziņa notiek pa e-pastu.

Jautājumi, uz kuriem jāatbild pirms pieteikuma iesniegšanas

• Vai klienti pie jums turēs atlikumu, vai nauda tikai plūst cauri? Tas nosaka izvēli starp EMI un maksājumu iestādi.
• Kurās valstīs jūs darbosieties, un vai paļausieties uz pārrobežu pakalpojumu sniegšanas procedūru?
• Kas būs īpašnieki un vadītāji, un vai viņi var pierādīt savu pieredzi un savu līdzekļu izcelsmi?
• Kura banka turēs aizsargātos līdzekļus, un uz kuriem partneriem jūs paļaujaties karšu vai infrastruktūras jomā?
• Kādus apjomus jūs sagaidāt pirmajos gados, un kā kapitāls tiks finansēts?

Skaidras atbildes padara precīzāku gan apjoma noteikšanu, gan vēlāko pieteikumu.

Mēs nesniedzam pakalpojumus Krievijas pilsoņiem vai Krievijas uzņēmumiem.

Saistītās rokasgrāmatas

• Maksājumu iestādes atļauja Igaunijā
• Igaunija kā uzņēmējdarbības vieta

Pasūtīt EMI pieteikumu Cenas Pamācība angļu valodā

Šī rokasgrāmata ir vispārēja informācija par Igaunijas elektroniskās naudas iestādēm un mūsu pakalpojumu. Tā nav juridiska konsultācija un neaizstāj jūsu konkrētā produkta novērtējumu.