Licență pentru instituție emitentă de monedă electronică (EMI) în Estonia

O instituție emitentă de monedă electronică (EMI) este o societate care poate emite monedă electronică și presta servicii de plată, fără a fi o bancă. În Estonia, instituțiile emitente de monedă electronică sunt autorizate și supravegheate de Autoritatea de Supraveghere Financiară (Finantsinspektsioon). Normele estoniene transpun Directiva UE privind moneda electronică și Directiva privind serviciile de plată, astfel încât conceptele de bază se aplică în toată Uniunea Europeană.

Acest ghid explică în general ce permite licența EMI, cum diferă de o licență de instituție de plată, care sunt principalele etape ale procedurii, și cum lucrăm cu clienții care doresc o instituție emitentă de monedă electronică estoniană.

Ce este moneda electronică

Moneda electronică este o valoare monetară stocată electronic, emisă în schimbul unei plăți și acceptată ca mijloc de plată de persoane diferite de emitent. În practică, moneda electronică este soldul dintr-un card preplătit, într-un portofel digital sau într-un produs asemănător unui cont la o societate financiară nebancară. Clientul plătește în euro, primește monedă electronică de aceeași valoare și o poate folosi pentru plăți sau o poate preschimba.

Ce permite licența EMI

În limitele autorizației sale, o instituție emitentă de monedă electronică poate:

• emite monedă electronică și o preschimba la valoarea nominală;
• presta servicii de plată precum transferurile și plățile cu cardul, inclusiv servicii legate de moneda electronică pe care o emite;
• desfășura activități strâns legate de aceste servicii.

Cu toate acestea, o instituție emitentă de monedă electronică nu este o bancă. Ea nu poate accepta depozite, nici nu poate acorda cu titlu de împrumut fondurile de monedă electronică ale clienților, iar fondurile primite în schimbul monedei electronice trebuie protejate conform cerințelor legii. De asemenea, nu poate plăti dobânzi asupra soldurilor de monedă electronică.

După autorizarea în Estonia, o instituție emitentă de monedă electronică poate, în principiu, să își ofere serviciile în alte state din UE și din SEE prin procedura de pașaportare; aceasta începe cu o notificare transmisă autorității de supraveghere estoniene. Dacă și cum se aplică aceasta planurilor dumneavoastră se analizează de la caz la caz.

Instituție de monedă electronică sau instituție de plată?

Dacă produsul dumneavoastră doar deplasează bani de la o parte la alta, o licență de instituție de plată poate fi suficientă. Dacă clienții păstrează la dumneavoastră un sold și îl cheltuiesc mai târziu, cel mai probabil emiteți monedă electronică și aveți nevoie de o licență EMI. Licența EMI implică de regulă o cerință de capital inițial mai mare și cerințe de protecție și control mai ample decât o licență de instituție de plată. Întrucât această alegere influențează întregul proiect, ea ar trebui făcută chiar de la început.

Principalele etape ale procedurii

Cerințele exacte decurg din lege și din orientările autorității de supraveghere și se schimbă în timp. În general:

1. Produsul și domeniul. Stabiliți produsul de monedă electronică și serviciile de plată, clienții și țările țintă, modelul de distribuție (de exemplu prin agenți sau distribuitori de monedă electronică), și volumele estimate.
2. Societatea estoniană. Solicitantul este o societate estoniană cu conducere și prezență reală în Estonia, așa cum se cere pentru o instituție supravegheată.
3. Persoane și structura de proprietate. Membrii consiliului de administrație trebuie să fie adecvați și cu experiență. Deținătorii de participații calificate sunt verificați, inclusiv în privința originii fondurilor lor.
4. Capital și fonduri proprii. Instituția trebuie să dispună de capitalul inițial necesar și să îndeplinească cerințe continue de fonduri proprii, care depind de volumul de monedă electronică în circulație și de volumele de plăți.
5. Documentele cererii. De regulă, plan de afaceri și previziuni financiare, guvernanță și sistem de control intern, reguli de prevenire a spălării banilor și a finanțării terorismului, protejarea fondurilor clienților, IT și securitate, administrarea riscurilor, externalizare, continuitatea activității, precum și contractele cu parteneri importanți precum băncile și sistemele de carduri.
6. Examinarea de către autoritatea de supraveghere. Autoritatea de Supraveghere Financiară examinează cererea, solicită de regulă informații suplimentare și apoi decide. Se datorează o taxă de stat.
7. După autorizare. Instituția trebuie să continue să îndeplinească toate cerințele, să raporteze periodic și să își mențină sistemele și documentele actualizate.

Calendarul general depinde de complexitatea produsului, de calitatea documentelor și de întrebările autorității de supraveghere. Nu promitem o dată fixă.

Cum lucrăm cu dumneavoastră

Instituția emitentă de monedă electronică estoniană (EMI) figurează pe pagina noastră pentru societăți licențiate și reglementate la un preț de la de la €23,000, onorariul nostru pentru domeniul standard; se comandă și se plătește pe această pagină.

1. Completați formularul de comandă: alegeți instituția emitentă de monedă electronică estoniană (EMI), descrieți activitatea planificată, structura de proprietate și calendarul dorit, și furnizați datele dumneavoastră de contact.
2. Verificăm informațiile dumneavoastră și confirmăm domeniul în scris, înainte ca activitatea să înceapă.
3. Înainte de a începe activitatea, puteți anula prin e-mail și primiți întreaga sumă înapoi.

• Taxele de stat nu sunt incluse în prețurile noastre și se percep separat.
• Decizia este luată de Autoritatea de Supraveghere Financiară. Nu putem garanta dacă sau când va fi acordată o licență.
• Deținem o licență a unității estoniene de informații financiare pentru combaterea spălării banilor (FIU000117) și trebuie să verificăm clienții noștri, inclusiv proprietarii și membrii consiliului de administrație ai instituției planificate.
• Toată comunicarea se desfășoară prin e-mail.

Întrebări la care ar trebui să răspundeți înainte de cerere

• Clienții păstrează la dumneavoastră un sold, sau banii doar tranzitează? Aceasta decide alegerea dintre EMI și instituția de plată.
• Ce țări deserviți, și vă bazați pe pașaportare?
• Cine vor fi proprietarii și membrii consiliului de administrație, și pot dovedi experiența lor și originea fondurilor lor?
• Care bancă păstrează fondurile protejate, și pe care parteneri vă bazați pentru carduri sau infrastructură?
• Ce volume estimați în primii ani, și cum va fi finanțat capitalul?

Răspunsurile clare fac atât stabilirea domeniului, cât și cererea ulterioară mult mai precise.

Nu prestăm servicii cetățenilor Rusiei și societăților rusești.

Ghiduri conexe

• Licență de instituție de plată în Estonia
• Estonia ca loc pentru afaceri

Comandă cererea EMI Prețuri Explicația în limba engleză

Acest ghid este o informație generală despre instituțiile emitente de monedă electronică estoniene și serviciul nostru. Nu este o consultanță juridică și nu înlocuiește examinarea produsului dumneavoastră concret.