Tillatelse som betalingsforetak i Estland

Et betalingsforetak er et selskap som har tillatelse til å tilby betalingstjenester uten å være en bank. I Estland godkjennes og tilsynes betalingsforetak av det estiske Finanstilsynet (Finantsinspektsioon). De estiske reglene følger EUs betalingstjenestedirektiv, slik at grunnbegrepene er de samme i hele Den europeiske union.

Denne veiledningen forklarer i generelle termer hva en tillatelse som betalingsforetak gir rett til, hvem som trenger en, hva hovedtrinnene i prosedyren er, og hvordan vi arbeider med kunder som vil ha et estisk betalingsforetak.

Hva en tillatelse som betalingsforetak gir rett til

Et betalingsforetak kan tilby de betalingstjenestene som er angitt i tillatelsen. Avhengig av forretningsmodellen kan disse for eksempel omfatte:

• utføring av betalingstransaksjoner, som overføringer og kortbetalinger;
• pengeoverføringsvirksomhet, der midler mottas fra betaleren kun for å bli overført til betalingsmottakeren;
• innløsning av betalingstransaksjoner for forretningsdrivende;
• utgivelse av betalingsinstrumenter;
• betalingsinitierings- og kontoinformasjonstjenester.

Et betalingsforetak er ikke en bank: det kan ikke ta imot innskudd, og kundemidler som mottas til betalinger, må beskyttes som loven krever. Det kan heller ikke utgi elektroniske penger. Hvis forretningsmodellen din innebærer å oppbevare verdi for kunder i form av e-penger, trenger du i stedet en tillatelse som e-pengeforetak (EMI).

Når det er godkjent i Estland, kan et betalingsforetak i prinsippet tilby sine tjenester i andre EU- og EØS-land gjennom EUs passporteringsordning, som starter med en melding til den estiske tilsynsmyndigheten. Om og hvordan passportering gjelder for dine planer, må vurderes fra sak til sak.

Hvem som trenger en tillatelse som betalingsforetak

Du trenger vanligvis en tillatelse hvis du som næringsvirksomhet vil flytte penger på vegne av kundene dine: en betalingstjeneste for forretningsdrivende, en grensekryssende pengeoverføringstjeneste, en plattform som samler inn og betaler ut midler for sine brukere, eller en app som starter betalinger fra kunders bankkontoer. Om din konkrete modell krever tillatelse, og hvilke betalingstjenester den må omfatte, avhenger av detaljene. Denne vurderingen er en del av forberedelsen.

Hovedtrinnene i prosedyren

De nøyaktige kravene følger av loven og tilsynsmyndighetens veiledning og endrer seg over tid. Generelt har prosedyren følgende trinn:

1. Forretningsmodell og omfang. Fastsett hvilke betalingstjenester selskapet vil tilby, til hvem, i hvilke land og med hvilke forventede volumer. Dette avgjør tillatelsens omfang og kravene som følger av det.
2. Det estiske selskapet. Søkeren er et estisk selskap med sin ledelse og en reell tilstedeværelse i Estland, som kreves for et foretak under tilsyn.
3. Personer og eierstruktur. Ledelsen må være egnet og ha den nødvendige kunnskapen og erfaringen. Innehavere av en kvalifisert eierandel vurderes med hensyn til troverdighet og opprinnelsen til midlene deres.
4. Kapital. Foretaket må ha den startkapitalen som kreves for de betalingstjenestene det skal tilby, og må etter godkjenningen oppfylle løpende krav til ansvarlig kapital.
5. Søknadsdokumenter. En søknad om tillatelse er et omfattende sett med dokumenter: vanligvis en forretningsplan og finansiell prognose, en beskrivelse av eierstyring og selskapsledelse og det interne kontrollsystemet, regler for å forebygge hvitvasking og terrorfinansiering, sikring av kundemidler, IT- og sikkerhetstiltak, risikostyring, utkontraktering og driftskontinuitet.
6. Behandling hos tilsynsmyndigheten. Finanstilsynet behandler søknaden, stiller vanligvis spørsmål og ber om tilleggsopplysninger, og avgjør deretter. Et statlig gebyr skal betales for søknaden.
7. Etter godkjenningen. Foretaket må fortsette å oppfylle kravene, rapportere til tilsynsmyndigheten og holde dokumentene og systemene sine oppdaterte.

Det tar tid å forberede en fullstendig søknad, og tilsynsmyndighetens behandling tar også tid. Varigheten avhenger sterkt av forretningsmodellen, dokumentenes kvalitet og spørsmålene som stilles under behandlingen, så ingen ærlig tilbyder kan love en fast dato.

Hvordan vi samarbeider med deg

Tjenesten estisk betalingsforetak finnes på vår side for godkjente og regulerte selskaper med en fra-pris på fra €16,000. Den bestilles og betales på den siden: beløpet er vårt honorar for standardomfanget, og arbeid utover det utføres bare med ditt skriftlige samtykke.

1. Du fyller ut bestillingsformularen: tjenesten, en kort beskrivelse av den planlagte virksomheten, eierstrukturen og din ønskede tidsramme, sammen med dine kontaktopplysninger.
2. Vi gjennomgår opplysningene og bekrefter omfanget skriftlig før arbeidet starter.
3. Før arbeidet har startet, kan du avbestille via e-post og få hele beløpet tilbake.

Vær oppmerksom på:

• Statlige gebyrer er ikke inkludert i våre priser og beregnes separat.
• Avgjørelsen om tillatelsen tas av Finanstilsynet. Vi kan ikke garantere at en tillatelse blir gitt, eller at den blir gitt innen en bestemt frist.
• Som tilbyder med tillatelse fra den estiske finansielle etterretningsenheten (tillatelse FIU000117) må vi kontrollere kundene våre, inkludert eierne og ledelsen av det planlagte foretaket.
• All kommunikasjon om forespørselen din skjer via e-post.

Betalingsforetak eller e-pengeforetak?

De to forveksles ofte. Et betalingsforetak flytter penger; et e-pengeforetak kan dessuten utgi elektroniske penger, det vil si lagret verdi som kunder holder hos foretaket og kan bruke senere, for eksempel på et forhåndsbetalt kort eller en lommeboksaldo. En EMI-tillatelse innebærer vanligvis høyere kapital og mer omfattende krav. Hvis du ikke er sikker på hva du trenger, beskriv modellen din i forespørselsformularen, og vi vil ta det opp i svaret vårt. Les mer i veiledningen vår om den estiske EMI-tillatelsen.

Vi leverer ikke tjenester til russiske statsborgere eller russiske selskaper.

Relaterte guider

• Tillatelse som e-pengeforetak (EMI) i Estland
• Estland som etableringsland

Bestill søknaden som betalingsforetak Priser Veiledning på engelsk

Denne veiledningen er generell informasjon om estiske betalingsforetak og vår tjeneste. Den er ikke juridisk rådgivning og erstatter ikke en vurdering av din konkrete forretningsmodell.