Maksulaitoksen toimilupa Virossa

Maksulaitos on yhtiö, jolla on lupa tarjota maksupalveluja olematta pankki. Virossa maksulaitoksille myöntää toimiluvan ja niitä valvoo finanssivalvonta (Finantsinspektsioon). Viron säännöt noudattavat EU:n maksupalveludirektiiviä, joten peruskäsitteet ovat samat koko Euroopan unionissa.

Tämä opas kertoo yleisesti, mitä maksulaitoksen toimilupa sallii, kuka sitä tarvitsee, mitkä ovat menettelyn päävaiheet ja miten työskentelemme asiakkaiden kanssa, jotka haluavat virolaisen maksulaitoksen.

Mitä maksulaitoksen toimilupa sallii

Maksulaitos voi tarjota toimiluvassaan lueteltuja maksupalveluja. Liiketoimintamallista riippuen niitä voivat olla esimerkiksi:

• maksutapahtumien toteuttaminen, kuten tilisiirrot ja korttimaksut;
• rahansiirtopalvelu, jossa varat otetaan maksajalta vastaan vain niiden välittämiseksi maksunsaajalle;
• maksutapahtumien hyväksyminen kauppiaille;
• maksuvälineiden liikkeeseenlasku;
• maksutoimeksiantopalvelut ja tilitietopalvelut.

Maksulaitos ei ole pankki: se ei saa ottaa talletuksia, ja maksuja varten saadut asiakasvarat on suojattava lain vaatimalla tavalla. Se ei myöskään saa laskea liikkeeseen sähköistä rahaa. Jos liiketoimintamallisi sisältää arvon säilyttämisen asiakkaille sähköisenä rahana, tarvitset sen sijaan sähköisen rahan laitoksen (EMI) toimiluvan.

Virossa toimiluvan saanut maksulaitos voi periaatteessa tarjota palvelujaan muissa EU- ja ETA-maissa EU:n passitusmenettelyn kautta, joka alkaa ilmoituksella Viron valvojalle. Se, soveltuuko passitus suunnitelmiisi ja miten, on arvioitava tapauskohtaisesti.

Kuka tarvitsee maksulaitoksen toimiluvan

Tyypillisesti tarvitset toimiluvan, jos haluat liiketoimintana siirtää rahaa asiakkaidesi puolesta: maksupalvelu kauppiaille, rajat ylittävä rahansiirtopalvelu, alusta, joka kerää ja maksaa varoja käyttäjilleen, tai sovellus, joka käynnistää maksuja asiakkaiden pankkitileiltä. Se, vaatiiko juuri sinun mallisi toimiluvan ja mitä maksupalveluja sen on katettava, riippuu yksityiskohdista. Tämä arvio on osa valmistelua.

Menettelyn päävaiheet

Tarkat vaatimukset määräytyvät lain ja valvojan ohjeiden mukaan ja muuttuvat ajan myötä. Yleisesti menettelyssä on seuraavat vaiheet:

1. Liiketoimintamalli ja laajuus. Määritä, mitä maksupalveluja yhtiö tarjoaa, kenelle, missä maissa ja millä odotetuilla volyymeilla. Tämä määrää toimiluvan laajuuden ja siitä seuraavat vaatimukset.
2. Virolainen yhtiö. Hakija on virolainen yhtiö, jonka johto ja todellinen läsnäolo Virossa vastaavat valvotulta laitokselta vaadittua.
3. Henkilöt ja omistusrakenne. Johtajien on oltava sopivia ja heillä on oltava tarvittavat tiedot ja kokemus. Huomattavan omistusosuuden haltijoiden luotettavuus ja varojen alkuperä arvioidaan.
4. Pääoma. Laitoksella on oltava tarjottavien maksupalvelujen edellyttämä alkupääoma, ja toimiluvan jälkeen sen on täytettävä jatkuvat omien varojen vaatimukset.
5. Hakemusasiakirjat. Toimilupahakemus on laaja asiakirjakokonaisuus: yleensä liiketoimintasuunnitelma ja taloudellinen ennuste, kuvaus hallinto- ja sisäisen valvonnan järjestelmästä, rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisen säännöt, asiakasvarojen suojaaminen, IT- ja turvajärjestelyt, riskienhallinta, ulkoistaminen ja toiminnan jatkuvuus.
6. Valvojan arviointi. Finanssivalvonta käsittelee hakemuksen, yleensä esittää kysymyksiä ja pyytää lisätietoja ja tekee sitten päätöksen. Hakemuksesta maksetaan valtionmaksu.
7. Toimiluvan jälkeen. Laitoksen on edelleen täytettävä vaatimukset, raportoitava valvojalle ja pidettävä asiakirjansa ja järjestelmänsä ajan tasalla.

Täydellisen hakemuksen valmistelu vie aikaa, kuten myös valvojan käsittely. Kesto riippuu paljon liiketoimintamallista, asiakirjojen laadusta ja käsittelyssä esiin nousevista kysymyksistä, joten yksikään rehellinen palveluntarjoaja ei voi luvata kiinteää päivämäärää.

Miten työskentelemme kanssasi

Virolaisen maksulaitoksen palvelu on toimiluvallisten ja säänneltyjen yhtiöiden sivullamme alkaen-hinnalla alkaen €16,000. Se tilataan ja maksetaan sillä sivulla: summa on palkkiomme vakiolaajuudesta, ja sen ylittävä työ tehdään vain kirjallisella suostumuksellasi.

1. Täytät tilauslomakkeen: palvelu, lyhyt kuvaus suunnitellusta toiminnasta, omistusrakenne ja toivottu aikataulu sekä yhteystietosi.
2. Käymme tiedot läpi ja vahvistamme laajuuden kirjallisesti ennen työn aloittamista.
3. Ennen työn aloittamista voit peruuttaa sähköpostilla ja saat koko summan takaisin.

Huomaa:

• Valtionmaksut eivät sisälly hintoihimme, ja ne veloitetaan erikseen.
• Toimiluvasta päättää finanssivalvonta. Emme voi taata, että toimilupa myönnetään tai että se myönnetään tietyssä ajassa.
• Viron rahanpesun selvittelykeskuksen toimiluvan saaneena palveluntarjoajana (toimilupa FIU000117) meidän on tehtävä asiakkaidemme, myös suunnitellun laitoksen omistajien ja johtajien, tuntemistarkastus.
• Kaikki pyyntöäsi koskeva viestintä hoidetaan sähköpostilla.

Maksulaitos vai sähköisen rahan laitos?

Ne sekoitetaan usein. Maksulaitos siirtää rahaa; sähköisen rahan laitos voi myös laskea liikkeeseen sähköistä rahaa eli tallennettua arvoa, jota asiakkaat pitävät laitoksessa ja voivat käyttää myöhemmin, esimerkiksi prepaid-kortilla tai lompakon saldona. EMI-toimilupaan liittyy yleensä suurempi pääoma ja laajemmat vaatimukset. Jos et ole varma, kumpaa tarvitset, kuvaa mallisi pyyntölomakkeessa, niin käsittelemme sen vastauksessamme. Lue lisää oppaastamme Sähköisen rahan laitoksen toimilupa Virossa.

Emme tarjoa palveluja Venäjän kansalaisille emmekä venäläisille yhtiöille.

Aiheeseen liittyvät oppaat

• Uuden virolaisen yhtiön perustaminen
• Viro liiketoiminnan paikkana

Tilaa maksulaitoksen hakemus Hinnasto Opas englanniksi

Tämä opas on yleistä tietoa virolaisista maksulaitoksista ja palvelustamme. Se ei ole oikeudellista neuvontaa eikä korvaa juuri sinun liiketoimintamallisi arviointia.