愛沙尼亞收數、信貸及運輸牌照

並非每項在愛沙尼亞受規管的業務都需要大型金融牌照。收數、放貸及道路貨運是三種常見業務，公司在開始經營前仍須符合特定要求。這三種業務十分不同，但有一共通點：一家普通的愛沙尼亞公司本身並不足夠，而當局須在業務開始之前獲得信納。

本指南概述這三種業務，並說明我方如何與希望設立愛沙尼亞收數公司、貸款公司，或持有貨運牌照的公司的客戶合作。

收數公司

收數公司代表債權人或在自行購入債權後，追收逾期的債權。在愛沙尼亞，以業務形式管理信貸機構及放款人的不良信貸合約屬信貸服務——須取得金融監管局根據《信貸服務商及信貸收購人法》（KIOS）發出的授權——請參閱信貸服務商牌照。追收一般逾期帳項並非信貸服務，但有關如何聯繫及對待債務人的規則，以及資料保護規則仍然適用。對消費者的債權而言，這些行為規則尤為重要。

準備工作的典型要點包括：

• 服務的清晰描述：代表客戶收數、購入債權，或兩者皆有；
• 領導公司的人員及其可靠性；
• 與債務人溝通、處理個人資料及處理投訴的內部規則；
• 適用時，防止洗錢及資助恐怖主義的措施；
• 如屬信貸服務：須在開始經營前取得金融監管局的授權；我方的收數公司套餐僅為公司結構，不含此授權。

貸款公司

放貸涵蓋多種截然不同的模式：消費信貸、企業信貸、分期貸款、物業擔保貸款及其他。在愛沙尼亞，向消費者放貸須取得金融監管局的業務牌照，而放款人須遵守有關負責任放貸、廣告、合約前資料及信用狀況審查的詳細規則——請參閱放款人牌照。只向企業放貸則受到不同規管，但亦可能帶來其他義務，例如防止洗錢規則下的義務。

因此，貸款公司的關鍵問題如下：

• 借款人是誰：消費者、企業，還是兩者皆有？
• 提供甚麼產品，信貸如何融資？
• 誰將擁有及管理公司，他們能否證明具備所需的可靠性及能力？
• 如何審查信用狀況，公司如何處理投訴及拖欠還款？

答案決定是否需要金融監管局的牌照，以及申請書須包含甚麼內容。

持有貨運牌照的公司

道路貨運業務在歐盟受到規管。在愛沙尼亞，道路貨運的業務牌照由代表氣候部的運輸局（Transpordiamet）發出，或由獲授予該職能的非牟利協會透過行政合約發出（《道路運輸法》§§ 14及47，按自2026年十月1日起生效的版本，覆核日期2026年十月5日）。在歐盟成員國之間運送貨物的公司，另需共同體牌照，其發出條件相同。

在整個歐盟，貨運承運人的要求均遵循相同的四項原則：

• 在發出牌照的國家設有實際的營業所；
• 公司、其管理人員及運輸經理的可靠性；
• 財務能力，即就所使用的車輛具備足夠的財務資源；
• 以持有所需專業能力證書的運輸經理，證明具備專業能力。

車輛數目、其重量等級，以及運輸屬國內還是國際，均影響有關要求。

我方如何與您合作

愛沙尼亞收數公司（€3,500）、愛沙尼亞貸款公司（€3,500）及持有貨運牌照的愛沙尼亞公司（€3,500），均在我方的持牌及受規管公司頁面上，各有固定價格；它們均在此頁面上訂購及付款。

1. 填寫訂購表格：選擇服務、描述計劃中的業務、股權結構及期望的時間表，並提供您的聯繫方式。
2. 已付款項是我方就標準範圍收取的費用。如您的項目需要超出範圍的工作，我方會在該工作開始前以書面方式告知額外費用，且只會在您書面同意後進行。
3. 在工作開始之前，您可透過電郵取消並獲全額退款。

• 費用：均為固定價格——已包括愛沙尼亞的公證費用及政府費用，貨運牌照套餐亦已包括政府費用、公證費用及牌照費：您無需另行支付。
• 牌照及登記由主管當局發出。我方不能保證結果或其時間。
• 取決於您自身人員及資源的要求，例如合格的運輸經理、管理人員的可靠性，或信貸或車輛的融資，須由您的公司自行符合。
• 我方持有愛沙尼亞反洗錢舉報中心發出的牌照（FIU000117），須對客戶進行審查。
• 所有聯繫均以電郵進行。

您需要哪一項？

如果您的業務是收取他人欠款，請查看收數。如果是提供信貸，請查看放貸；如果是轉移客戶款項而非放貸，支付機構可能是適合的框架。如果是為他人在道路上運送貨物，您需要貨運牌照。許多業務只需一家普通公司：此時成立新公司或現成公司即已足夠。

我們不向俄羅斯公民及俄羅斯公司提供服務。

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